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vendredi 5 novembre 2010

Industrie du crédit hypothécaire aux États-Unis États contre d'éventuels nouveaux règlements

Avec la nation ressent encore la réverbération de l'effondrement du marché du logement et toujours aux prises avec les conséquences de l'effondrement des hypothèques et des prêts, il parle beaucoup de la nécessité d'appliquer des réglementations plus strictes de l'industrie hypothécaire. Malgré les pertes qui ont laissé quelques-uns des plus grands noms dans le secteur bancaire et le prêt de bobinage, les gens qui sont associés ou membres de l'industrie des prêts hypothécaires se rassemblent pour lutter contre la perspective d'une nouvelle réglementation.

Selon un rapport le 28 avril 2008, dans le New York Times, écrit par Stephen Labaton, l'industrie hypothécaire »a commencé une campagne intensive pour riposter" face à la demande accrue de la réglementation. Beaucoup de blâmer les pratiques de prêt lâche rendue possible par la déréglementation pour les immobilier actuel et la situation hypothécaire, certains soutenant que l'assouplissement des prêts spéculation encouragée, ainsi que des hypothèques autorisés à apporter à ceux qui ne pouvaient pas se le permettre. Non seulement les groupes de défense des consommateurs demande une réglementation plus rigide, mais c'est aussi le cas des fonctionnaires provinciaux et fédéraux.

Récemment, selon un article nouvelles publiées sur le 30 avril 2008, à TheDay.com, «procureur général du Connecticut Richard Blumenthal a demandé au Congrès mardi pour rétablir la capacité des Etats à lutter contre le prêt prédateur et les abus des subprimes." Blumenthal a poursuivi en disant que «l'administration Bush dépouillé autorité des États quand il a publié une règle qui leur interdit de faire respecter la protection des consommateurs et des lois prédateurs prêts contre les prêteurs nationaux."

Au niveau fédéral, il existe des plans de réglementation en mouvement par le Congrès, mais il est le plan de la Réserve fédérale qui a été proposé par la Réserve fédérale Ben Bernanke, président de la Réserve fédérale et gouverneur Randall S. Kroszner, une fois par l'économiste de la Maison Blanche pour l'administration Bush, qui a suscité le plus de feu de leaders de l'industrie hypothécaire.

Selon l'histoire le 28 avril du New York Times, "le plan ne couvre pas les hypothèques existantes, mais ne s'appliquerait qu'aux nouveaux. Cela forcerait sociétés de prêts hypothécaires à montrer que les clients peuvent de façon réaliste leurs prêts hypothécaires. Il faudrait prêteurs de divulguer les frais cachés souvent roulé dans les paiements d'intérêts. Et il serait d'interdire certains types de publicité jugée trompeuse. " Ajouté protections sont envisagées pour les emprunteurs à taux d'intérêt de plus de 3 pour cent supérieurs aux taux du Trésor, un groupe qui comprendrait les emprunteurs non seulement sous-prime, mais aussi ceux ayant des antécédents de crédit meilleure prise sur les types de non-traditionnelles de prêts.

Ceux provenant de l'industrie hypothécaire pour les nombreux succès que les normes actuelles ont été une partie de - le grand nombre de personnes qui ont pu acheter des maisons qui n'auraient pas été en mesure d'obtenir des prêts hypothécaires dans le passé. Il est leur position que l'augmentation de la réglementation fermait nos nombreux du marché immobilier. S'il est naturel de se demander si le secteur du crédit hypothécaire est un peu plus soucieux de protéger leurs profits potentiels que les droits des personnes desservies par un secteur du crédit hypothécaire limitée par une réglementation plus stricte, les dirigeants de l'industrie ne constituent un bon point. Beaucoup ont atteint accession à la propriété avec des antécédents de crédit ou des niveaux économiques qui les aurait empêché de participer à des hypothèques plus traditionnelle d'une époque révolue.

Renforcement de la réglementation dans le secteur du crédit hypothécaire devrait être fait très soigneusement. La personne moyenne de moins de crédit parfaite ne doit pas être faite pour payer les folies des spéculateurs et des prêteurs sans scrupules et les courtiers en étant réglementés du marché. Peut-être que la réglementation devrait se concentrer davantage sur les manipulations slick financière qui a entraîné la Mortgage Backed Securities et autres instruments financiers tels des ravages dans le monde de l'investissement et la spéculation qui a poussé les prix des maisons loin de la portée des gens ordinaires, plutôt que sur la limitation des capacité de ceux qui ont moins que les scores de crédit stellaires pour acheter des maisons.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Mortgage-Industry-Unites-Against-Potential-New-Regulations&id=1145717

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