Collections & crédit aux petites entreprises

Politique de crédit aux entreprises

Si votre entreprise va offrir de crédit, vous avez besoin d'une politique de crédit. Votre entreprise et le montant et le type de crédit vous offre aura une incidence sur le type de politique dont vous avez besoin. Peu importe comment grand ou petit, votre politique de crédit doit couvrir au moins les éléments suivants:

· Les types de crédit offerts
· Qui obtient du crédit et combien prennent-ils
· Comment vous allez gérer les collections
· Qu'est-ce que vous allez faire si elles ne paient pas

Options de crédit aux entreprises

Pour le crédit aux entreprises, il existe généralement quatre types de crédit offerts:

· Paiement comptant
· Contrôles
Cartes de Crédit ·
Compte · Open de crédit

Cash - Cash (comme dans la monnaie) n'est pas vraiment de crédit, mais en espèces, en tant que catégorie, peut prendre plusieurs formes, dont certaines sont de crédit. Les entreprises ne paient pas leurs factures ou de remettre le paiement des factures via la monnaie. Ils ne virement utilisation et des lettres de crédit. Un virement bancaire est le plus sûr type de transaction en espèces que vous n'avez pas à faire quoi que ce soit pour compléter la transaction. Vous donnez les instructions de câblage à votre client qui transfère de l'argent par voie électronique dans votre compte bancaire. Une lettre de crédit est une garantie d'une banque de transférer des fonds à vous sur certaines conditions soient remplies. Ce type d'opération est généralement utilisé pour les transactions commerciales internationales où les entreprises ne peuvent pas se connaissent bien et sont préoccupés par l'opération ou de risque économique.

Contrôle - Les contrôles sont généralement considérés comme des espèces plutôt que de crédit. Toutefois, si vous acceptez un chèque en paiement de biens ou de services, vous assumez le risque que le chèque va rebondir. Quels types de contrôles que vous en acceptez les montants et de ce qui doit être adressée dans votre politique de crédit.

Cartes de crédit - Les cartes de crédit sont considérées comme similaires à l'argent, sauf qu'ils sont vraiment comme un chèque, à l'exception des frais. Différents types de cartes de réaliser différentes taxes de 1,5% à plus de 5,0%. Le montant de la taxe dépend de la taille des transactions et le volume d'affaires que vous effectuez sur le type de carte.

Ouvrir Compte Crédit - comptes de crédit ouvertes sont le type le plus risqué du crédit et où nous passons la plupart de notre temps dans ce livre blanc. Un compte ouvert consiste à prolonger un certain montant de crédit à votre client des modalités de remboursement spécifiques. Ils varient d'un COD, qui n'est vraiment pas à tous les termes, à une certaine période de temps net à l'avenir. Vous pouvez inciter paiement anticipé, en offrant les conditions d'escompte. Les modalités des rabais sont généralement d'une remise pour cent petites (1,0% - 2,0%) pour le paiement rapide des factures. les conditions d'escompte typique pourrait être de 1% 10 jours, net 30 jours.

Les types de crédit que vous offrez et les conditions dans lesquelles ce crédit est accordé sera probablement déterminé par votre industrie. La plupart des industries ont une durée standard offert par le principal acteur ou acteurs de l'industrie. Si vous offrez quelque chose de différent, assurez-vous de comprendre les conséquences de le faire. Les conditions de crédit peut être utilisé comme un outil de vente, en fait, des conditions de crédit est une fonction du prix du produit. Ce contrat porte également une incidence sur votre flux de trésorerie et du risque de crédit. Une fois que vous décidez selon vos conditions standard, reformuler vos modèles financiers et des rapports de flux de trésorerie afin de déterminer l'impact des modalités proposées sur votre flux de trésorerie. Si votre politique de crédit initial sera probablement ré-écrit plusieurs fois que vous acquérir de l'expérience dans votre secteur et de traiter avec vos clients, l'impact sur votre flux de trésorerie de vos termes ne doit pas être une surprise. Facteur de type statistiques de remboursement de l'industrie comme DSO (délai moyen de recouvrement) et les pourcentages de mauvaises créances dans vos modèles financiers.

Détermination de la solvabilité

Si vous décidez d'offrir de crédit dans votre entreprise, de comprendre d'emblée que certaines entreprises ne sera pas versé en temps voulu et certains ne seront pas payés du tout. Suite à une politique de crédit bien pensé permettra de minimiser les mauvaises créances et les mauvais payeurs, mais vous ne serez jamais les éliminer complètement. Prendre des précautions raisonnables pour minimiser le risque de crédit à votre entreprise vous permettra de dormir la nuit. La rigueur de votre enquête de crédit dépendra de la nature et le montant de crédit que vous étendre et de votre tolérance au risque de crédit. Après quelques conseils de base vous aideront à élaborer un plan qui fonctionne pour votre entreprise.

1. Utilisez une Demande de crédit - ont une demande de crédit qui recueille les informations que vous souhaitez et définit vos conditions de remboursement. Obtenir une signature de votre client d'une personne qui a le pouvoir de lier juridiquement le client à payer. Il n'est pas bon pour obtenir un chauffeur de camion ou le secrétaire de signer une demande de crédit à moins qu'ils ne se trouvent être le propriétaire. Habituellement, vous aurez besoin de la signature d'un mandataire social de vice-président ou au-dessus. Il y aura toujours des clients qui refuse de signer votre demande de crédit. Habituellement ils se réfèrent à leur «politique d'entreprise" ou autres balivernes de ce genre. Beaucoup de grandes entreprises publiques ont une telle politique. Décidez à l'avance dans quelles circonstances vous renoncer à la signature et à s'en tenir à cette décision. Une fois un compte va mal, il est trop tard pour obtenir une signature. Si vous avez d'être une action en justice contre un compte en souffrance et n'ont pas de signature d'une personne ayant autorité pour engager la compagnie à payer, vous perdez. Période. Il suffit de garder ce fait à l'esprit lorsque vous décider de faire affaire avec une société qui refuse de signer. La signature indique seulement que si j'achète quelque chose de vous, je m'engage à vous payer pour cela. Pourquoi une entreprise honnêtes ont un problème avec ça?

2. Créer un dossier de crédit - de déterminer les informations financières et commerciales dont vous avez besoin d'un client potentiel de crédit et tient à jour des renseignements à jour dans un endroit central. Une chemise de classement simple suffit. Quel devrait être dans votre dossier de crédit? Dépend de votre entreprise et le risque que vous fait face. Voici quelques exemples:

a. Rapport de crédit commercial

b. États financiers d'entreprise

c. Propriétaire état financier personnel

d. Public Records Information
i. La propriété, la rémunération et les privilèges impôt sur le revenu
ii. Mécanique Liens
iii. Sécurité dépôts accord
iv. Prêts hypothécaires

e. Correspondance

3. Lignes directrices de prise ferme Set - Déterminer les critères d'octroi de crédit. Quel est le montant de crédit vous permettent et sous quelles conditions. Vous pouvez choisir d'offrir les mêmes conditions de crédit pour chaque client. Même si vous n'avez pas à, il est préférable de limiter les circonstances dans lesquelles vous accorder des conditions inhabituelles ou non-standard.

Les états financiers peut être une excellente source d'information pour l'octroi de crédit, mais il est généralement difficile de sortir de petits comptes sur une base régulière. En outre, les rapports de crédit à partir du crédit aux entreprises principales agences vais vous donner quelques informations de base excellente pour les propriétaires et les lieux où elles opèrent et les problèmes majeurs auxquels la société. Cependant, vous devez comprendre les limites d'un rapport de crédit d'entreprise standard dans la prévision de remboursement de vos factures. Beaucoup d'entreprises ne déclarent pas leur expérience de crédit aux agences d'évaluation du crédit. Dunn & Bradstreet &, D&B, est l'agence d'affaires principaux de crédit. Votre dossier de crédit transactions de l'entreprise à D&B sur une base mensuelle? Généralement, seules les très grandes entreprises ont du personnel technique et à l'infrastructure technologique de recueillir et de communiquer cette information sur une base mensuelle. Sans tous les rapports des sociétés, les informations contenues dans le rapport de crédit d'affaires est incomplète et pourrait être tout à fait inexact de prédire le remboursement.

Exiger de votre client de divulguer leurs principaux fournisseurs pour les produits qu'ils utilisent dans leurs activités. Appelez les références de voir comment le client paie effectivement leurs factures. Ne laissez pas convaincre de l'aide de factures de services publics et les cartes de crédit des véhicules au gaz ou les banques. Ces types de références ne sont pas utiles. cartes de crédit et de véhicules utilitaires de gaz sera toujours payée en premier lieu de s'assurer que l'entreprise peut continuer à fonctionner. Les banques sont si préoccupés par l'objet de poursuites, qu'ils en général seulement révéler des informations qui est si énigmatique que ce n'est pas utile. Et, s'il ya vraiment une mauvaise information là, ils ne vous diront pas. Exiger des références qui fournissent les produits et services que vos clients utilisent pour leur entreprise. Qui va vous remplacer en tant que vendeur? Et pourquoi? Quel crédit de votre client potentiel ne sont en circulation et comment sont-ils manipuler le remboursement? Sont-elles exploitées avec d'autres fournisseurs et espère maintenant que vous utilisez pour exécuter un autre compte? C'est l'information la plus utile que vous obtiendrez et devrait être la base de vos décisions de crédit.

Parlez-en à d'autres fournisseurs de crédit aux entreprises dans votre secteur et de partager des informations factuelles et historiques dans un contexte de crédit confidentielle. Vous pouvez partager des informations avec le crédit ou le personnel financier de vos concurrents sur les clients potentiels aussi longtemps que vous n'avez pas divulguer les informations en dehors de l'environnement de crédit et l'information est factuelle et historique. Vous ne pouvez pas mutuellement décider comment gérer le compte à l'avenir. Vous ne pouvez parler du passé. Toutefois, en vertu de ce contexte, vous devez développer une relation étroite avec vos homologues dans votre secteur et de partager ce type d'information que vous pouvez empêcher un client potentiel d'avoir à monter un projet de loi à chaque fournisseur dans la ville. Si vous connaissez un client potentiel a une grosse facture avec votre concurrent et ne pas avoir plus de crédit, vous ne devriez pas attendre d'eux pour vous payer.

4. Commencez petit - Dans la plupart des cas, un nouveau client ne nécessite que peu de crédit. Méfiez-vous du nouveau client qui a besoin de crédit étendue de la première vente. En tant que clients individuels effectuer en vertu de crédit a été accordé initialement, vous pouvez augmenter ou diminuer leur limite de crédit que la situation l'exige. Pas tous les clients auront besoin ou d'un mandat du même montant de crédit. entreprises les plus récents et ceux qui n'ont pas de crédit sterling devrait être compte tenu des limites de crédit moindre que ceux des entreprises bien établies avec les relevés de paiement excellente. Rappelez-vous, vous n'avez pas à octroyer des crédits aux entreprises qui ne paient pas dans le mandat.

Résistez à la tentation d'accorder des conditions spéciales pour un long laps de temps si ce n'est que pour un petit pourcentage de la ligne de crédit du client totale. Par exemple, si un client est l'ouverture d'un nouvel emplacement et que vous souhaitez offrir des conditions «d'élevage» pour les aider à établir l'emplacement, le faire en seulement quelques factures ou limiter les termes d'un faible pourcentage de leur ligne. Si vous offrent généralement 1% 10 net 30 jours, offrant Net 60 jours sur un couple de factures, ne devrait pas avoir un effet dramatique sur leur capacité de payer. Mais ne pas convertir leur compte tout au plus 60 jours net et s'attendent à être en mesure de revenir à la «normale» ce qui, dans quelques mois. Une fois que vous leur avez donné un supplément de 30 jours pour payer, ils auront à payer deux mois de factures à la fois pour obtenir les conditions de retour à la norme. La plupart des entreprises n'auront pas les liquidités nécessaires pour faire effectivement.

5. Soyez cohérent - Une fois que vous établir une norme pour l'octroi de crédit, d'évaluer tous les comptes de la même manière. Ne pas traiter les deux comptes avec le même risque différemment. Vous pouvez traiter les comptes à risque différentes de façon différente, mais vous ne pouvez pas traiter les comptes avec des risques comparables de manière différente sans créer vos problèmes propres risques.

Collections

Collecte de compte en souffrance est une tâche lourde pour de nombreuses petites entreprises. Cependant, avec la bonne attitude et une application cohérente des principes de base, c'est vraiment pas si difficile et ne doivent pas être une tâche désagréable. J'ai trouvé que le comportement agréable et une attitude respectueuse, mais insistante aidera à effectuer cette tâche à bon escient.

En utilisant une stratégie simple en quatre parties feront de votre collections plus facile et obtenir les résultats que vous désirez.

1. Appel régulièrement
2. Soyez cohérent
3. Demander un engagement
4. Attendez-vous à être payés

Appelez régulièrement - à établir une routine pour faire vos appels collection. Que vous le fassiez à certains jours de la semaine ou certains moments de la journée n'est pas aussi important que de le faire régulièrement. Ne pas sauter une semaine parce que vous ne voulez pas le faire. Établissez une routine et prendre le téléphone. Ne comptez pas sur des lettres, des déclarations, des cartes postales ou autres communications écrites à faire vos collections. collections efficace est de devenir la roue qui grince et vous mettre dans une position que votre client veut payer votre premier.

Vous aurez besoin de former votre client de s'attendre à vous payer à temps. Vous avez fourni un bon produit ou service à un bon prix lorsque le client le souhaitait. Maintenant, ils ont besoin pour payer lorsque la facture est due. Début de nouveaux clients par expliquer à l'avance que vous allez fournir de bons produits et services et vous vous attendez à payer. Pour un nouveau client, lors de la première facture est envoyée, suivi dans quelques jours et de confirmer que la facture a été reçue, que l'adresse postale est correcte et qu'il n'y avait aucun problème avec la commande. Si vous devez traiter cet appel comme un service à la clientèle, vous êtes vraiment jeté les bases pour établir les habitudes de paiement rapide de vos clients. Ensuite, si le paiement n'est pas reçu dans quelques jours de la date d'échéance, l'appel du client en arrière et assurez-vous qu'il n'y a pas de problèmes et de confirmer que le paiement sera à venir. Assurez-vous de parler à un décideur. Établir une relation avec la personne qui paie les factures, et tout cela est difficile à faire dans une grande entreprise, obtenir le plus haut de l'échelle des entreprises que vous pouvez.

Consacrer autant de temps que nécessaire pour contacter tous les clients qui ont des factures en souffrance. Ne suffit d'appeler ceux qui ont la pire des comptes. Ces clients ne représente peu de mal ne peut être formé à verser rapidement avec seulement un peu d'effort. Si vous n'avez pas le temps d'appeler tous les comptes sur une base régulière, jusqu'à envisager de scinder le travail avec une autre personne. Diviser les clients en deux groupes et vous appelez toujours un groupe et laisser l'autre personne appelle le deuxième groupe. Ne mettez pas à quel groupe vous appelle, être cohérents.

Deal avec les déductions et immédiatement toute anomalie. Les clients qui prennent une déduction ne gardent aucun souvenir de pourquoi, après quelques semaines. Le plus vite vous pouvez résoudre les problèmes de compte, le plus il sera facile de garder leur compte en bon état. Vous voulez garder vos comptes clients dans le bon ordre. Rien n'arrêtera un client de payer plus rapidement que les vous accuse de mauvaise gestion de leurs paiements.

Appel à chaque client de voir quand les factures en souffrance doivent être versés et obtenir un engagement. Prenez note de l'engagement de quelque système que vous utilisez, et se référer à vos notes quand vous parlez sur le compte. Si vous n'avez pas un système de comptes qui vous permet d'entrer les notes dans un format électronique, utiliser n'importe quel format vous convient. Créer un système de carte d'indice ou d'un classeur avec feuilles mobiles dans l'ordre alphabétique pour chaque client ou même une application de traitement de texte de travail. Quelle que soit la méthode que vous utilisez toujours le document de votre conversation. Si votre client promesses de paiement de 850 millions de vendredi prochain, suivi vendredi prochain si le paiement n'est pas reçu. Une fois que le client se rend compte que vous êtes le suivi de leurs promesses, ils cessent de vous dire quelque chose juste pour vous descendez le téléphone et que vous dire de l'argent est à venir quand il est en réalité.

Une partie de votre routine devrait être d'avoir la même personne l'appel du client à chaque fois. Vous ne pouvez pas développer une relation avec le client si une autre personne demande à chaque fois. La cohérence est la clé de collections: appelez systématiquement, suivi régulièrement, obtenir des engagements de manière cohérente, se comportent de façon cohérente.

Soyez gentil. Rappelez-vous, ce sont vos clients. Il n'est pas nécessaire d'élever la voix ou de parler à votre client rudement. Soyez respectueux, mais insistante que si votre client veut acheter à crédit, ils ont besoin pour payer à temps. Ne pas entrer dans un "vous serez payé quand je suis payé" situation. Ce n'est pas votre affaire avec eux. Rappelez-vous, vous devez être payé à temps, afin de répondre à vos propres obligations. Beaucoup de bonnes affaires a été mis sous par un manque de collections.

Si votre demande de collecte ne semblent pas obtenir les résultats escomptés, peut-être une visite est en ordre. En fonction de votre relation avec le client, le vendeur qui s'occupe du compte peut avoir une discussion sur le paiement rapide des factures afin de continuer à acheter à crédit. Si vous n'avez pas un vendeur ou le vendeur n'a pas la personnalité propre à faire le travail, envisager de se rendre vous-même. Planifier une réunion face-à-face avec quelqu'un qui prend les décisions et avoir une discussion franche au sujet de la relation. Le crédit est seulement une facette de la relation client, alors apportez un vendeur senior avec vous pour discuter de la façon dont les charnières ensemble des relations sur l'obtention de leur compte sur la bonne voie. Ce sera également de la crédibilité à votre fonction et vous assurer que vous ne sont pas ignorés dans l'avenir. Si vous êtes une petite entreprise, ce qui est beaucoup plus facile à réaliser que vous êtes probablement la personne la représentant et de la collecte.

Ne menacez pas le client. Une fois qu'ils se rendent compte que vous n'avez pas ce que vous dites, vous allez perdre du terrain dans vos efforts. Menacer conversation n'est généralement pas très utile de la boîte de dialogue. Si le client ne gère pas le compte d'une manière appropriée, puis de limiter leur crédit peut être un outil utile pour faire le compte de remise en conformité. Mais ne leur dites pas que vous allez limiter leur crédit, à moins vous avez l'intention de le faire. Ne menacez jamais une action que vous n'êtes pas prêt à agir. Si vous avez besoin d'approbation de quelqu'un d'autre pour limiter le crédit, obtenir l'approbation avant de dire au client ce que vous comptez faire.

De la dette sociale & questions Bad

Parfois, les mauvaises créances qui se passe. Si vous prêtez attention et la limite de crédit au démarrage de mauvais comportement, vous pouvez minimiser les dommages. Mais tôt ou tard, vous aurez un client se retirer des affaires ou autre chose qui peut être complètement indépendantes de leur volonté qui va se passer et de limiter leur capacité à payer. Espérons que cela n'arrivera pas souvent, mais vous devez être prêt pour quand il ne. Lorsqu'ils traitent de questions juridiques et les mauvaises créances, il ya une chose à garder à l'esprit: si vous avez de poursuivre, vous perdez. Vous devriez avoir dans le cadre de vos termes et conditions de vente une clause qui exige que le client de payer vos frais de recouvrement devraient-ils pas payer. Cela comprend les intérêts, les honoraires d'avocat, frais juridiques et judiciaires et ainsi de suite. Toutefois, il est beaucoup plus facile d'obtenir un jugement qu'il est de recueillir sur un. Dans ma carrière, j'ai eu à prendre des mesures juridiques à plusieurs reprises et il était rare que je n'arrive pas à obtenir un jugement pour le montant intégral de la créance irrécouvrable et tous les frais et coûts de recouvrement. Cependant, j'ai rarement convertis tout jugement à l'argent réel.

Dans une situation de mauvaise collection, vous pouvez utiliser les coûts de collecte comme un outil pour avoir plus de poids. Si un bon client qui paie mal pense qu'il ya plus de frais et dépens à être ajoutés s'ils ne paient pas, il pourrait les inciter à effectuer votre paiement plus rapidement. Pour un mauvais joueur, il ne fera aucune différence.

Les clients ne manquent pas à payer de leur dépit. En général, ils veulent pas payer et ne pas seulement en raison de problèmes de trésorerie. Une fois que vous laissez un problème devenir si mauvais que vous avez à prendre des mesures juridiques, il est généralement trop tard pour s'attendre à être payé. Si elles ne sont pas vous payer, il ya probablement d'autres qui ne sont pas payés non plus. Selon votre secteur d'activité et comment vous faire des affaires, vous pourriez avoir des solutions spécifiques pour récupérer une partie de tout votre argent, mais ne laissez pas que de déterminer comment vous faites des affaires. Supposons que, une fois un compte va juridique, vous allez perdre le montant de la PLUS compte que vous passez sur les avocats et les frais de justice.

Sommaire

Un crédit bien conçus et appliqués de manière cohérente et politique des collections se traduira par le paiement rapide des factures et plus de risque de crédit de moins dans votre portefeuille. En crédit et de recouvrement, la cohérence est la clé pour obtenir des résultats et la formation des clients de payer à temps.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Credit-and-Collections-For-Small-Business&id=3792259