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vendredi 22 octobre 2010

Avenants Accueil Politique de l'assurance

polices d'assurance habitation sont généralement écrits pour la plus large possible du marché. La politique de base est simplement un passe-partout sur lequel des pièces plus spécifiques sont ajoutées. Par exemple, la plupart des gens n'ont pas une entreprise à domicile, ce n'est donc pas inclus dans une politique normale. Ce type de couverture devrait être ajouté. Ces pièces ajoutées sont appelés «mentions» ou «coureurs». Il existe plusieurs types de visas (plus de 100) qui peut faire une police d'assurance habitation.

l'approbation de garde d'inflation - Si une maison n'est pas assuré pour au moins 80% de sa valeur, une pénalité sera appliquée, ce qui provoque le titulaire du contrat à recevoir moins que le coût de remplacement en vertu de leur politique s'ils ont une perte. Pour éviter cela, le propriétaire peut acheter ce qu'on appelle un endossement de garde d'inflation. Avec cet avenant, le montant de l'assurance est augmenté annuellement par un montant que le propriétaire choisit (au prorata). Ce montant est généralement de 4% à 6%. Donc, si une maison est assurée pour 100.000 $, plus une augmentation de 4%, par exemple, l'assuré est admissible à 104.000 $ après un an de faire des paiements.

mention des biens personnels - Un propriétaire peut aussi acheter un visa de propriété prévue personnels. Cet avenant porte sur un bien déterminé, comme un bijou précieux ou autres. Le paiement d'une perte, comme le vol est égal à un montant convenu par l'assureur. Si un collier 5.000 $ a été volé, la compagnie d'assurance versera 5000 $ sans déduction faite de l'amortissement et sans exiger une franchise.

Une inscription similaire est appelé coût de remplacement des biens personnels. Une politique standard d'assurance habitation en payer la valeur réelle des biens endommagés ou volés. En raison de l'amortissement, la valeur réelle est toujours nettement inférieur au coût de remplacement. Avec une mention bien de remplacement des coûts personnels, un propriétaire peut remédier à ce problème en recevant le coût réel de remplacer tout élément qui est perdu ou endommagé, tels que meubles, appareils électroniques, etc indépendamment de la valeur de l'élément au moment de la perte.

Personnel avenant blessures - Une autre mention commun est l'approbation des blessures. Même si une politique standard d'assurance habitation couvre les dommages corporels et matériels, il ne couvre pas les dommages corporels, ou des blessures qui ne touchent pas le corps. Ces types de blessures non physiques incluent arrestation illégale, l'expulsion illicite ou d'entrée, l'invasion du droit à la vie privée dans une salle ou d'un logement, la calomnie et la diffamation ou la violation du droit d'une personne à la vie privée. La mention des blessures couvre également la responsabilité qui découle d'une blessure personnelle, comme les frais juridiques ou des dommages.

Séisme en aval - Une mention moins fréquente (car elle dépend de la région dans laquelle réside votre maison) est une reconnaissance du tremblement de terre. Tremblement de terre mentions couvrir non seulement les tremblements de terre, mais les événements similaires tels que les éruptions volcaniques, glissements de terrain ou tout autre type de mouvement de la Terre. Un avenant du tremblement de terre standard a une franchise égale à 5% de la couverture pour la résidence principale, avec une franchise minimale de 250 $. Une franchise plus élevée peut être choisi par le propriétaire politique visant à réduire le coût de la prime. Dans les états avec une fréquence relativement élevée des tremblements de terre comme la Californie, la franchise peut être beaucoup plus élevé - de 10% à 25%.

Il ya plusieurs autres mentions là-bas qui s'appliquent aux contrats d'assurance habitation. Ce ne sont que quelques-uns des plus communs. Parlez à votre professionnel de l'assurance afin de déterminer quels sont ceux qui font le plus de sens pour vous et qui mentions travaillera au sein de votre budget.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Home-Insurance-Policy-Endorsements&id=4478389

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