Faire un Cash Out refinancement?

Bienvenue sur le nouveau monde du financement d'une maison. J'ai été dans le domaine hypothécaire pour près de 17 ans et je n'ai jamais rien vu de pareil de l'environnement que nous connaissons actuellement. Au moment où j'écris cet article, les prêteurs nationaux qui vont par Fannie Mae et Freddie Mac sont des lignes directrices continuent de resserrer les lignes directrices. Il fut un temps qu'une note 680 pourrait vous obtenir un grand emprunt à un taux avantageux. Bien que le score est toujours une bonne, il n'est plus assez bon pour ces prêteurs à se qualifier pour les meilleurs tarifs, qui sont ceux que vous entendez parler. Actuellement, un score de 680 vous coûtera au minimum de 1 / 2 point à 1,5 points en rajouter des frais si vous souhaitez financer ou de refinancer un montant de plus de 60% de la valeur de votre maison. C'est là que ça commence. Vous aurez également ajouté des points pour sortir de trésorerie de plus de 60% de la valeur aussi. Un prêteur considère que votre prêt soit en espèces si vous remboursez une dette qui n'a pas été utilisé pour l'achat de votre maison. En outre, il ne va pas beaucoup mieux jusqu'à ce que votre pointage de crédit supérieur à 740. Cela concerne votre pointage de crédit moyenne des trois bureaux dans la plupart des cas. Pour aggraver les choses, il ya une proposition visant à tenir compte de ces frais plus élevés à partir d'avril de Fannie Mae Freddie Mac &.

Alors qui est-il? Veulent-ils que vous avez un prêt à faible coût? À mon avis, les banques n'ont aucun intérêt réel dans ce de la façon dont le marché est. La baisse des valeurs du marché, l'instabilité économique, et ainsi de suite. Qui peut les blâmer, avec toutes les incertitudes sur le marché. Est-ce que la personne qu'ils sont prêts à leur emploi demain à même de rembourser ce prêt, et l'équité dans la propriété étant fixée être là l'an prochain, si les valeurs continuent à baisser? Le gouvernement de l'autre veut accorder des prêts de l'ordre de 4% -5% et les ont soutenus par les mêmes organismes. Cela permettra à l'emprunteur de réduire les dépenses mensuelles pour la durée de leur nouveau prêt, et nous espérons stimuler certains d'achat qui permettra de stabiliser les prix. (C'est, à mon avis est le meilleur moyen de stimuler l'économie. L'adage est, comme le logement va, fait l'économie. C'est pourquoi ils surveillent le logement tant.) Ce à son tour fera les prêteurs plus à l'aise de prêt.

Encore une fois, où il est? Tout dépend de ce que le gouvernement veut faire avec l'argent. Si cette partie du plan de relance proposé vient effectivement d'être, nous verrons la baisse des taux, sinon, demandez à votre porte-monnaie et à s'attendre à payer plus pour un prêt hypothécaire de refinancement ou acheter votre prochaine maison.

J'encourage tous ceux qui sont dans le besoin de faire un mouvement, de le faire. Un prêt hypothécaire est l'un de vos plus grosses dépenses sinon le plus important de votre vie. En attendant peut vous coûter beaucoup d'argent. Si vous n'avez pas le temps, et ne peut pas se permettre de jouer sur ce qui pourrait arriver ou pas avec le plan de relance, je prendrais la chose sûre et de verrouillage pour ce que vous avez disponibles. Demain, les règles et lignes directrices pourrait encore changer, et ce que vous aviez disponible peut ne pas être là pour longtemps. Bonne chance à tous.

Source de l'article: http://EzineArticles.com/1958483