Types d'assurance habitation

L'assurance habitation couvre les maisons privées contre les dommages ou la destruction. Alors que les nouveaux propriétaires pourraient d'abord être rebutés par cette dépense supplémentaire par mois et la question de sa valeur, il ne fait aucun doute que l'assurance des propriétaires est un élément précieux et nécessaire de la propriété. Parce que les prêteurs hypothécaires exigent toujours l'achat d'assurance habitation en tant que condition de fournir un prêt immobilier, il est facile pour les nouveaux propriétaires d'avoir une police d'assurance sans vraiment comprendre ses dispositions, mais, étant donné son importance en cas de dommages causés à la maison, il est bien la peine de prendre quelques minutes pour apprendre les rudiments de la couverture propriétaire. Il convient de noter que cette information porte sur la couverture d'assurance aux États-Unis.

Il ya sept colis standard de l'assurance habitation, qui sont désignés HO-1, HO-2, HO-3, HO-4, HO-5, HO-6, et HO-8. Parmi ceux-ci, la politique la plus couramment achetés est HO-3. Il couvre la maison, la structure et le contenu dans le cas de dommages ou de destruction. Tout aussi important, il offre généralement une couverture de responsabilité pour les visiteurs qui sont blessés ou ont un accident alors que sur la propriété. Les détails de HO-3 politiques varient largement et peuvent être expliquées en détail très précis dans la politique individuelle. Ce type de couverture est souvent appelée assurance «tous risques».

Après HO-3, les formes les plus couramment achetés d'assurance habitation sont HO-4, qui couvre les locataires, et HO-6, conçu pour les propriétaires de condominium. Dans chaque cas, la politique est écrit pour couvrir les zones non couvertes par les politiques globales écrit pour l'appartement ou condo complexes. Dans le cas de la couverture condo, la partie du bâtiment appartenant à l'assuré et la propriété logé y sont assurés. Pour la protection du locataire, les biens personnels de l'assuré est couvert contre le vol ou les dommages. Dans les deux cas, la politique offre également généralement une assurance-responsabilité, qui s'étendent parfois jusqu'à 150 mètres de l'unité visée. Les détails de HO-4 et HO-6 de couverture varient largement en fonction de la politique spécifique et de la politique actuelle en place pour le complexe dans son ensemble.

Les options stratégiques restants sont essentiellement des variations sur les trois formes plus courantes, à l'exception de HO-8, qui permet aux propriétaires de vieilles maisons qui ont un coût de remplacement plus élevé que la valeur de marché, de les assurer à la valeur de marché de taux plus abordables .

En plus des trains de mesures standard énumérées ci-dessus, les propriétaires de certaines régions pourraient bénéficier d'une assurance complémentaire, comme une inondation ou d'assurance des ouragans. Ces add-ons sont appelés coureurs et d'ajouter au coût mensuel de l'assurance, mais ils peuvent être des placements intéressants dans les zones à haut risque.

Une tâche importante chaque propriétaire doit remplir un inventaire de la maison. Cette liste de meubles et d'effets est essentiel au moment de remplir les demandes de vol ou de perte due à un incendie ou la destruction d'autres. Un journal photo ou une vidéo de l'ameublement majeur est également utile, et l'enregistrement des numéros de série du produit lorsque cela est possible est également important.

Obtenir un bon foyer politique d'assurance doit être en haut de chaque liste de priorité des propriétaires.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Types-of-Home-Insurance-Coverage&id=544335