FHA Streamline de refinancement est comme un prêt revenu déclaré

Les propriétaires ayant une hypothèque actuelle FHA ont quelque chose que les autres n'ont pas, c'est la possibilité de refinancer sans vérification des revenus, en utilisant un FHA rationaliser les refinancer.

Un prêt revenu déclaré semblait être une chose du passé, mais, FHA permettra de rationaliser un prêt hypothécaire de refinancement visant à réduire la documentation et de souscription normalement requis. Cela signifie pas de déclarations d'impôt, formulaires W-2, ou de paie, relevés bancaires et pas de vérification de patrimoine. En outre, la FHA ne nécessite pas un rapport de crédit, mais certains prêteurs peuvent exiger une tarification pour le taux. Une vérification de l'hypothèque est nécessaire pour déterminer si le prêt est en souffrance, qui n'est pas autorisé.

Un autre avantage potentiel de la FHA rationaliser le programme de refinancement est qu'une évaluation de la maison peut-être pas nécessaire. Donc, en plus d'être comme un prêt revenu déclaré, sans revenu ou la vérification de l'actif, ce prêt peut également éliminer la valeur comme un obstacle, surtout dans un marché du logement en baisse.

Comme tous les programmes du gouvernement, il ya certaines règles et limites qui déterminent si un refinancement s'insère dans la FHA rationaliser les lignes directrices, dont les suivantes:

1. Le prêt hypothécaire actuel pour être refinancés doit déjà être prêt FHA
2. La propriété en question doit être la résidence principale de l'emprunteur
3. Le prêt hypothécaire actuel pour être refinancés ne devrait pas être en souffrance
4. Le refinancement permet de rationaliser seulement un maximum de 500 $ en espèces à
5. Le refinancement doit aboutir à la réduction de capital et des intérêts

Lorsque vous récupérez une FHA rationaliser refinancer sans l'aide d'une nouvelle évaluation, le montant maximal du prêt sera déterminée en utilisant le moins élevé des deux calculs suivants:

1. Le solde initial du capital de l'hypothèque existante FHA, plus la nouvelle prime d'assurance prêt hypothécaire avant, qui est actuellement de 1,5% sur un refinancement de rationaliser.

2. Le prêt hypothécaire actuel FHA, plus les frais de clôture, les taxes payées d'avance, assurances, intérêts, et la nouvelle prime d'assurance prêt hypothécaire avant. Soustraire remboursement de la prime vieux.

Lorsque vous utilisez une nouvelle évaluation pour une FHA rationaliser refinancement, le montant maximal du prêt sera déterminé par le moindre des deux calculs suivants:

1. La valeur estimative multiplié par le montant maximal du prêt de pourcentage de la valeur, qui varie généralement de 97% à 97,75% en fonction de l'état et le montant du prêt.

2. Le prêt hypothécaire actuel FHA, plus les frais de clôture, les taxes foncières payées d'avance, l'assurance des risques, jusqu'à 30 jours d'intérêts, et de soustraire tout remboursement de prime d'assurance.

Si il ya une marge de crédit ou deuxième hypothèque sur la maison, le titulaire du privilège doit accepter de re-subordonner leurs prêts quel que soit le prêt, une fois à la valeur. Le montant total des prêts hypothécaires de premier et deuxième peut dépasser le prêt à la valeur normale et la limite maximal du prêt hypothécaire.

Source de l'article: http://EzineArticles.com/1817022