Pages

lundi 11 avril 2011

Est-il judicieux pour moi de refinancer mon hypothèque? quel est mon Seuil de rentabilité?

Cet article va vous montrer comment déterminer si vous bénéficiez de refinancement à long terme pour s'assurer qu'il vaut la peine avant de dépenser l'argent impliqué dans le refinancement de votre maison... Chaque personne a sa propre rupture même point et je vais expliquer comment cela peut être déterminée à vous aider à prendre votre décision sur l'opportunité de refinancer ou non...

Il ya beaucoup de coûts impliqués dans le refinancement d'une hypothèque et, en général, plus le montant du prêt, plus les frais de clôture depuis plusieurs facteurs (points, la politique de titre, etc) sont des pourcentages du montant réel du prêt...

La meilleure façon de déterminer si un refinancement serait intéressant ou non est de déterminer le seuil de rentabilité et de déterminer ensuite si vous prévoyez vivre dans cette maison pendant plus longtemps que le seuil de rentabilité... Si vous prévoyez de rester dans votre maison pour 4 ou 5 ans de plus et votre seuil de rentabilité est de 38 mois (3 ans, 2 mois), oui, il sera en vaut la peine de refinancer votre prêt... Mais, si vous ne prévoyez de rester encore 2 ou 3 ans, il n'aurait pas de sens pour refinancer si votre point d'équilibre allait de 3 ans, 2 mois...

Comment est le point d'équilibre déterminée? Il est assez facile... En gros, vous prenez tous les frais de clôture impliquées dans le refinancement et le diviser par le montant d'argent que vous avez l'intention de sauver chaque mois à partir de refinancement... Cela vous donnera une pause même point calculé en mois... Lorsque vous faites cela, assurez-vous n'utilisez que les coûts de fermeture et sans compter les articles pré-payé (les droits perçus pour configurer votre compte séquestre pour payer vos taxes foncières et d'assurance de propriétaire)... Vous allez payer ces de chaque prêt et si vous avez actuellement un compte bloqué, vous devez obtenir le remboursement de votre prêteur hypothécaire existant une fois qu'ils reçoivent une récompense de la clôture de la nouvelle hypothèque qui compenseraient les nouveaux éléments pré-payé...

Maintenant que nous savons comment déterminer ce seuil de rentabilité, regardons quelques exemples...

Exemple 1: Emprunteur dispose actuellement d'un prêt de 210.000 dollars au taux d'intérêt de 7,25%... actuelle de l'emprunteur principal et des intérêts mensuels est d'environ 1432 $ par mois... Disons que nous essayons de refinancer cette emprunteur à 5,25%... Le nouveau montant du prêt sera 216 000 $ (avec frais de clôture roulé dans)... Cela rend son nouveau directeur mensuelles et paiement des intérêts à 1.192 dollars par mois... Il s'agit des économies mensuelles de 240 $ par mois... En divisant 6000 $ (frais de fermeture totale) par 240 $ (total des économies mensuelles), nous obtenons 25 mois... Cela signifie que dans 25 mois (2 ans et 1 mois), cet emprunteur le seuil de rentabilité sur ce prêt... Pour chaque mois plus de 25 mois, il reste dans la maison, plus il sauve... S'il n'a pas l'intention d'y rester pendant 2 ans, il ne devrait probablement pas refinancer son prêt...

Exemple 2: Emprunteur dispose actuellement d'un prêt de 105.000 $ à un taux d'intérêt de 6,75%... Cela rend actuelle de l'emprunteur mensuels de capital et paiement des intérêts à 681 $... Et disons que nous sommes de refinancement à 5,25% et le montant du nouveau prêt sera 109.000 $... Cela rendrait le paiement maison neuve 601 $ par mois, ce qui permettrait d'économiser environ 80 $ par mois... À un coût de 4.000 $ pour sauver 80 $ / mois, le seuil de rentabilité sur ce prêt serait d'environ 50 mois... Cela fait 4 ans et 2 mois... Avec le seuil de rentabilité de plus de 4 ans, c'est un peu plus difficile de faire cela en vaut moins que vous êtes assez confiants que vous prévoyez de rester dans la maison plus que cela...

Parfois, les questions d'argent contribue à rendre la décision... Habituellement au cours d'un refinancement, une personne peut sauter jusqu'à 2 versements hypothécaires, de sorte que beaucoup de gens qui se jettent dans les questions d'argent se refinancer, même si elle ne sauve pas les une tonne, mais ils sont capables de sauter une couple paiements qui pourraient aider les remettre sur leurs pieds sans détruire leur crédit...

D'autres fois, compte séquestre d'un emprunteur peut obtenir foiré... Il pourrait être des centaines à court, voire des milliers de dollars et parfois même devenir négative... La plupart du temps quand cela arrive, c'est parce que quelqu'un avait acheté une nouvelle maison (construction) et leurs impôts fonciers ont été mis en place en fonction des taxes non améliorés (en ne payant que les taxes foncières sur les terres) et non pas la terre et la valeur de la maison. .. Dans ce cas, le prêteur donne généralement un emprunteur 6 mois pour rattraper leur compte séquestre qui signifie parfois ajout de 400 $ à 800 $ de plus par mois à leur versement hypothécaire actuel... Un refinancement peut obtenir que tous les redressé trop...

Savez-vous comment déterminer le moment où les taux d'intérêt ont touché le fond? La réponse est, lorsque les taux ont commencé à aller sauvegarder et vous n'avez pas refinancer votre prêt...

N'attendez pas que les taux d'reçois plus bas... Vous allez probablement perdre et de perdre votre chance d'économiser de l'argent...

Merci d'avoir pris le temps de lire mon article... J'espère que cela vous a aidé...

Source de l'article: http://EzineArticles.com/1905684

0 commentaires

Enregistrer un commentaire