Refinancement d'une deuxième hypothèque - vous pouvez économiser gros tous les mois

Il ya des milliers de propriétaires en Amérique qui ont plus d'une hypothèque. Si vous êtes l'un de ces propriétaires, vous pouvez me suis interrogée sur le refinancement de votre hypothèque de deuxième rang. Pouvez-vous refinancer, et si vous pouvez, si vous? Comme de nombreuses questions financières, la réponse à votre question de refinancement peut être simple de répondre, ou il peut être un peu plus complexe. Tout dépend de votre situation financière particulière.

Tout d'abord, si vous avez une hypothèque de deuxième rang, de nombreux prêteurs vais essayer de vous de combiner vos prêts hypothécaires lorsque vous refinancer. C'est très bien pour eux. Ils obtiennent un prêt plus important sur leurs livres de cette façon. Il peut être ou ne pas être la voie à suivre pour vous, cependant. Cela dépend des conditions et des soldes des prêts hypothécaires à la fois votre temps, vous devez combiner vos prêts hypothécaires de premier et deuxième lors de refinancement. Si votre première hypothèque a un taux faible, il peut être préférable de simplement le garder tel qu'il est. Si vous disposez d'un ARM, vous pouvez combiner les première et deuxième lors de refinancement pour éviter les ajustements de taux d'intérêt que vous traversez sur votre premier.

Si vous avez accumulé suffisamment de fonds propres dans votre maison, vous pouvez refinancer seulement la deuxième hypothèque. Vous aurez à trouver le prêteur droit, cependant. Normalement vous pouvez utiliser l'une des deux options. Vous pouvez soit obtenir une ligne de crédit hypothécaire ou un prêt hypothécaire à rembourser la deuxième hypothèque. Le plus à l'HELOC est que vous avez des fonds de réserve à la disposition non seulement payer l'hypothèque de second rang, mais l'utilisation à des fins autres aussi. Beaucoup ont débattu des mérites de cette approche, que certains estiment que d'avoir une grande quantité de trésorerie disponibles d'un mensonge est la tentation de le gaspiller sur la dépréciation des actifs tels que les voitures, les bateaux et les vacances. Eh bien, le dernier est seulement un atout dans vos mémoires.

Ce que vous n'aurez pas à un débat toutefois, c'est que vous n'aurez pas à payer des intérêts sur une partie d'une HELOC jusqu'à ce que vous retirez de l'argent. Le taux d'intérêt est généralement plus élevé sur un prêt à domicile que sur un HELOC trop. A ce jour, 50.000 dollars HELOC avait un taux d'intérêt de 1,11% inférieur à celui d'un prêt. Vous pouvez voir vous pouvez économiser de l'argent de deux façons ici. Un, vous n'avez pas à rembourser les intérêts sur l'argent jusqu'à ce que vous avez réellement l'utiliser, et si vous ne l'utilisez pas tout, vous n'avez pas à le retirer (il n'ya donc pas d'intérêt appliqué à cette partie). Deux, vous obtenez de l'argent à un meilleur taux. Votre taux d'intérêt réel sera basée sur votre pointage de crédit, le revenu et d'autres facteurs. Cela étant dit, il est sage de vous assurer que votre pointage de crédit est aussi faible que possible avant de vous lancer dans cette aventure pour vous aider à payer les bas taux d'intérêt.

Donc, si vous payez un taux relativement élevé sur votre hypothèque de deuxième rang, vous devriez examiner la possibilité d'obtenir un HELOC pour le refinancement. Vous pourriez économiser une somme considérable si votre taux d'intérêt actuel est suffisamment élevé, et vous pourriez utiliser une partie de l'argent pour améliorer votre propriété, ce qui augmente encore sa valeur et vos actions. Si vous poursuivre cette Toutefois, assurez-vous de magasiner pour trouver le meilleur taux. Vous devriez aussi essayer de négocier des taux d'intérêt et les frais que vous serez facturé pour la LDCVD. Vous pourriez vous retrouver dans une position bien meilleure situation financière.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Refinance-a-Second-Mortgage---You-May-Save-Big-Money-Every-Month&id=564802