Temps d'investir dans l'immobilier commercial pour revenus de retraite

2008 marque la première année où 78 millions de baby-boomers nés entre 1946 à 1964 commence sa retraite. C'est la première fois dans l'histoire des États-Unis qu'il ya tellement de gens qui seront admissibles à l'American Association of Retired personnes membres. Alors, comment ceci peut vous affecter quand c'est votre tour de prendre sa retraite? Et que devez-vous faire maintenant? Comme il ne s'est jamais produit avant, vous n'avez pas les avantages de l'apprentissage de l'histoire. Regardons la situation d'ensemble de 30.000 pieds:

   1. Oncle Sam est en train de passer environ 1,30 $ pour chaque dollar de revenus fiscaux qu'il perçoit. En Mars 2008, la dette nationale américaine a monté en flèche à plus de $ 9380000000000 dollars, soit environ $ 30,894 par citoyen. Le rythme des emprunts a également accéléré comme il ajouté 2,38 billions de dollars de la dette plus un peu moins de 4 ans et le déficit budgétaire pour 2008 pourrait se creuser à plus de $ 500B. Le Government Accountability Office (GAO) a mis en garde ce genre de politique budgétaire est tout simplement insoutenable!
   2. Par Michael Astrue, commissaire de la Social Security Administration, l'Oncle Sam va commencer à payer plus d'avantages aux retraités que de travailleurs, il recueille des actifs à partir de 2017! La situation de la caisse d'assurance-maladie d'affectation spéciale qui paie pour les prestations des hôpitaux est encore pire. Pour de nombreux retraités, assurance-maladie est d'autant plus important que les vérifications de la sécurité sociale. Par David Walker, ancien contrôleur des États-Unis Directeur, l'assurance-maladie Fonds d'affectation spéciale versera plus de les recueillir à partir de 2008. C'est parce que les Américains vivent plus longtemps tout en ayant moins d'enfants. La génération du baby boom ne fait qu'aggraver le problème. Il ya donc moins de jeunes travailleurs paient des impôts pour soutenir les retraités. Les dépenses du gouvernement sur les soins de santé seulement pourrait doubler d'ici 2017 à plus de 2 trillions de dollars par an à la suite de génération du baby boom prennent leur retraite et la hausse des coûts des médicaments & frais médicaux. En conséquence, les réserves du fonds de fiducie d'assurance-maladie seront épuisées d'ici 2019!
   3. En plus de cela, les États-Unis a un énorme appétit pour les importations. Le déficit commercial a atteint 708 millions de milliards de dollars en 2007. Il a rapidement augmenté depuis 1997, lorsque le chiffre n'était que de 108 milliards de dollars. Ainsi, de plus en plus de notre capital est envoyé au Moyen-Orient et la Chine à payer pour notre dépendance au pétrole et aux importations. Par le Wall Street Journal (WSJ), les USA ont dépensé 10 milliards de dollars depuis 2000 pour élargir les voies ferrées, gares de marchandises et des locomotives, et a prévu d'investir un autre 12 G $. Ce n'est pas un accident aux États-Unis est en pleine expansion de ses chemins de fer la première fois en près d'un siècle. Une des raisons principales est de transporter plus bas prix des importations asiatiques aux villes cœur.

Le vieillissement des baby-boomers est probablement le problème le plus pressant les États-Unis au 21e siècle. Pour s'attaquer au problème, le gouvernement devra dépenser plus d'argent qu'il ne possède pas. Pour le dire simplement, les problèmes sont si grands et si un accident de train financière est inévitable. La question n'est pas si mais quand le point de basculement de déclencher une crise financière sans précédent qui va se passer. Ce n'est donc pas surprenant que seulement 18% des travailleurs américains en 2008 sont convaincus qu'ils auront assez d'argent pour une retraite confortable par Employee Benefit Research Institute. Pour vous assurer que vous serez moins touché par ce qui est sur le point de venir, vous avez besoin d'un plan personnel pour régler le problème.

Si vous travaillez pour les entreprises américaines, vous avez probablement participer au plan 401K qui investit principalement dans des actions / fonds communs de placement et des obligations. Bien que 401k est un régime de retraite commode pour de nombreuses personnes car il permet de faire une petite contribution mensuelle à impôt différé, il ne peut pas être la solution pour tout le monde. Certaines personnes préfèrent détenir plus tangibles biens immobiliers avec des réserves limitées qu'ils ont le contrôle total et très probablement ne rétablira pas les résultats des exercices plus tard! La plupart, sinon tous les experts conviennent que financiers que vous vieillissez, vous devriez réduire votre investissement dans le marché boursier en raison de sa volatilité. En outre, le marché boursier est souvent promu & considéré comme un meilleur investissement à long terme. Toutefois, le Wall Street Journal a résumé tout cela sur ses 26 Mars 2008 de la revue "Par une mesure générale, le marché boursier n'a fait aucun progrès au cours des neuf dernières années." Alors, où vous déplacez votre investissement? Cet article traite d'un plan d'alternative à 401K et pour une faute de mieux le nom du "capital-de-mon-domicile-est-mon-retraite-investissement-plan". Il est prévu d'introduire un nouveau paradigme de l'investissement de retraite qui n'est pas promue par Fidelity, Smith Barney, eTrade ou Charles Schwab.

Il ya plusieurs raisons pour lesquelles l'investissement immobilier commercial est un candidat solide:

   1. Il s'agit d'un investissement relativement stable. C'est un facteur important que les investisseurs veulent s'assurer que leurs fonds propres est également préservé tout au long de leurs années de retraite. Contrairement aux actions, l'investissement immobilier n'est pas sensible aux fluctuations du marché. Commercial investissement immobilier protéger les individus de passer par les montagnes russes émotionnelles que la valeur du stock fluctue largement parfois dans un délai très court. Les actions de la Bear Stearns, la banque d'investissement au cinquième rang aux États-Unis est un exemple. JP Morgan Chase Co. & initialement offert 2 $ par action pour ce qui a été négocié à $ 150/share in Mars 2007 avec une valeur comptable de $ 84/share et Lehman Brothers a réitéré son objectif de cours de 110 $ à seulement 3 jours plus tôt! Il a suscité des questions sur l'âme de recherche du vrai, pas un livre, pas de marché, la valeur des stocks de fonds communs de placement &. Vous ne voyez pas ce type de volatilité extrême dans l'immobilier commercial.
   2. Il génère des flux de trésorerie après paiement de toutes les dépenses et les hypothèques. Pour ceux qui investissent pour leur retraite, c'est un autre critère important. Afin de prendre sa retraite dans la dignité dont vous avez besoin froide espèces sonnantes et trébuchantes. Votre chèque de sécurité sociale qui n'a jamais été destiné à être votre seule source de revenu de retraite sera probablement pas suffisante. La prestation maximale pour une personne âgée 65 années en 2008 est de seulement $ 2185/month à condition que vous avez maximisé votre contribution chaque année après avoir tourné 21 (vous pouvez estimer votre chèque prestations de sécurité sociale sur ssa.gov / OACT / QuickCalc). Pour ceux qui travaillent toujours pour les entreprises américaines, ces flux de trésorerie vous donne une deuxième source de revenu juste au cas où. La simple vérité est que vous êtes l'atout le plus important de la société jusqu'à ce que vous obtenir le feuillet rose. En outre, vos cheveux gris est souvent une responsabilité! Pour atteindre des flux de trésorerie solides, les investisseurs cherchent souvent des propriétés où «taux plafond» est plus élevé que l'intérêt de l'emprunt. Cela signifie que vous aussi faire un profit sur l'argent que vous empruntez! Le Texas est une région où de nombreux immeubles commerciaux offrent 8-9% de taux plafond et il est un bon endroit pour investir sur le revenu forte. Locaux commerciaux sont comme une oie d'or qui continue à pondre. Vous pouvez simplement manger des oeufs, des flux de trésorerie à-dire sans l'abattage de l'oie, c'est à dire votre équité, pour la viande.
   3. Il s'agit d'une excellente couverture contre l'inflation. Comme le gaz avoisine les 4 dollars le gallon, vous aurez à payer plus cher sur presque tout. En outre, le dollar américain est en baisse contre la plupart des devises étrangères ainsi les importations coûtent plus cher (il n'y a rien fait aux États-Unis, pas plus?) Toutes ces choses provoquer une inflation de monter au moins dans un avenir prévisible. Locaux commerciaux ont tendance à avoir des valeurs très bien pour deux raisons: cash-flow et des quantités limitées. En outre, les baux ont souvent une augmentation annuelle de loyer ainsi vous devriez avoir une augmentation chaque année. Comme les augmentations de loyer, la valeur de propriété est plus susceptible de rester le même ou à monter.
   4. Il vous donne un large éventail d'options responsabilités de propriétaire de purement passif à actif. Certaines propriétés à locataire unique, par exemple, restaurants ou pharmacies offrent 20 années absolue bail triple net sans responsabilités de propriétaire que ce soit. Cela signifie que vous n'avez pas à vous soucier de la recherche d'un nouveau locataire pendant une longue période. Les locataires maintenir votre propriété dans la condition salariale & de première classe pour tous les impôts fonciers tandis que tout ce que vous avez à faire est d'encaisser le chèque de loyer et payer l'hypothèque. Ce type de propriété est idéale lorsque vous ne voulez pas faire quelque chose.
   5. Il offre également un potentiel d'appréciation tout en vous permet d'amortir pour les fins de l'impôt sur le revenu. Cela peut augmenter considérablement le rendement global de l'investissement. Il s'agit d'un investissement plus prudente que l'investissement immobilier résidentiel. En raison de solides flux de trésorerie, vous n'avez pas à parier sur l'appréciation à faire de l'argent et sont donc moins enclins à investir sur de la pure spéculation. Si la propriété prend de la valeur, votre retour sur investissement est beaucoup mieux. Toutefois, si elle n'apprécie pas rapidement et donc vous n'avez pas devenir riche rapidement, vos revenus de location est plus que suffisant pour couvrir les frais de paiement de prêts &. Par conséquent, votre propriété est moins susceptible d'être forclos. Ce n'est donc pas un hasard si le taux de défaut pour les propriétés commerciales est seulement 4 / 10 de 1%, au moins cinq à dix fois inférieur à celui des logements locatifs. Bien sûr, les biens immobiliers sont plus difficiles à vendre par rapport à 401k actions. Cela encourage effectivement vous de tenir les propriétés d'investissement à long terme et décourage de vendre prématurément.

Ci-dessous est un cas pour illustrer ces principes:

Le (nom changé pour protéger la vie privée) de Smiths avaient leur propre entreprise et a vécu dans un quartier très cher dans la région de San Francisco Bay. Ils ont prévu de vendre leur entreprise et à la retraite au cours des 2-3 prochaines années. Ils ont toujours voulu maintenir un style de vie actuel. Au fil des ans, ils avaient investi dans l'immobilier et avait un peu d'actions dans plusieurs propriétés résidentielles. Toutefois, ils ont trouvé ces propriétés résidentielles ne serait pas générer un cash flow suffisant pour leur permettre une retraite confortable. Ils ont décidé d'échanger ces propriétés pour ceux avec un revenu plus élevé. Ils ont vendu une des propriétés et des déduits environ 1 M $. Alors que les Smiths étaient à la recherche de propriétés avec un revenu de location haut, ils voulaient s'assurer que les investissements ont également conservé leurs actions. Aussi ont-ils besoin d'investir dans une zone de stabilité et de croissance. Ils ont choisi de faire un échange de 1031 avec report d'impôt pour un restaurant italien 2.825M $ situé en face d'un centre commercial de la croissance rapide de métro d'Atlanta. L'information financière a montré que le locataire était très bien et devrait faire bien dans l'avenir en raison de son emplacement très visible et irremplaçable. Ils ont demandé 1,8 M $ sur 5 ans à taux fixe prêt à amortissement de 30 ans au taux d'intérêt à 6,95%. La propriété a généré 19.000 dollars de revenu de location net par mois après déduction des frais (8% bouchon) alors que le paiement de l'hypothèque a été 11.915 $. Ainsi, chaque mois, le net plus de 7000 $ Smiths des flux de trésorerie - plusieurs fois plus que la quantité prévue de leur chèque de sécurité sociale. Le locataire signe une 20 années absolue bail triple net dans lequel il n'ya pas de responsabilités de propriétaire. Depuis le bail avait une augmentation de loyer annuel de 2%, les Smiths pourrait s'attendre à obtenir des flux de trésorerie encore plus à l'avenir.

Conclusion: La bourse de turbulences en 2008 et la crise des subprimes sont un réveil tardif jusqu'à appel à réévaluer l'accent sur l'investissement pour l'appréciation & la croissance de l'investissement pour le revenu. Investir dans l'immobilier commercial est une bonne solution alternative à générer un flux & solide et stable de revenu de retraite pour les baby-boomers, tout en préservant votre capital. Toutefois, il n'est pas un plan pour tout le monde car il nécessite une grosse somme d'acompte. C'est le temps d'agir maintenant avant tout le monde saute dans le train en marche.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Time-to-Invest-in-Commercial-Real-Estate-For-Retirement-Income&id=1057147