Investir taux d'intérêt fixe - Investir dans l'épargne nationale

Nationale d'épargne (NS) sont des produits d'investissement offerts par le gouvernement et sont donc une façon pour le gouvernement à emprunter auprès du public. Ils sont principalement les investissements à plus long terme. Il ya des montants d'investissement minimum et maximum pour chaque.

Dans tous les cas, la valeur du capital reste intact. Les taux d'intérêt peut être variable ou fixe pour la période d'investissement. Dans ce dernier cas, que les taux d'intérêt changement général, la question actuelle peut être fermé et une nouvelle édition est ouverte à un taux supérieur ou inférieur. («Question» Le mot est utilisé pour décrire le produit actuellement disponible dans chaque catégorie.)

L'intérêt peut être en franchise d'impôt, imposables (versés en brut) ou taxés (déduits à la source). Dans certains cas, l'intérêt est payé, dans d'autres il est conservé dans le till échéance.

Certains des taux d'intérêt ne sont pas raisonnablement compétitifs à l'heure actuelle. Taux courants et des limites d'investissement sont disponibles auprès des bureaux de poste, dans les journaux, sur Ceefax / télécopieur ou sur Internet.

Où il ya des limites relativement faible sur l'investissement, tels que des certificats d'épargne (£ 10.000), deux personnes, en plus de investissent chacun le montant total, peut détenir un intérêt de plus en fiducie pour l'autre, doublant ainsi leur participation conjointe à £ 40 000 .

Il est également possible de créer un revenu (quoique retardée) à partir d'un produit qui ne versent pas d'intérêt, tels que des certificats d'épargne, par l'achat d'une série de certificats de l'investissement minimum (dans ce cas £ 100). Si elles sont
achetés au fil des mois, puis trois ou cinq ans plus tard, ils seront encaissables au fil des mois.

Il est un national d'épargne-placement Guide qui vous aidera à choisir entre la large gamme de produits. Ce prospectus, et distinctes sur chaque produit, sont disponibles aux bureaux de poste.

certificats d'épargne

Il existe deux types ceux qui paient un taux d'intérêt fixe et ceux qui sont indexés, à savoir les intérêts sont à un taux fixe supérieur à l'inflation (mesurée par l'indice des prix de détail). Il ya aussi deux périodes d'investissement, deux ans et cinq ans.

Les limites à l'investissement pour le numéro actuel sont £ 100 £ 10 000 minimum et maximum. Dans tous les cas, les certificats doivent être conservés pendant toute la période pour obtenir le taux d'intérêt total, mais ils peuvent être encaissés dans les précédents à des taux inférieurs.

L'intérêt est garanti pour la période, est conservé dans et est exempt d'impôt, ce qui rend ces certificats d'un intérêt particulier pour les contribuables taux plus élevé.

À la maturité, les certificats doivent être encaissés ou transférés à l'édition actuelle (qui ne viole pas la limite), l'argent peut être laissé en mais le taux d'intérêt pour les certificats de maturité d'intérêt fixe le taux tombe à l'extension générale (2,01 %), un taux beaucoup plus faible qui s'applique à tous les produits NS qui ont passé la période d'investissement initial.

obligations bonus pour enfants

Ceux-ci peuvent être achetés en unités de £ 25 pour un enfant (moins de 16 ans), qui peut contenir jusqu'à 1.000 livres pour chaque question jusqu'à l'âge de 21 ans. L'intérêt est garanti pour cinq ans, est maintenu à l'intérieur et est exempt d'impôt.

Retraités des obligations

Ce sont disponible que pour les plus de 60 ans. Il ya trois périodes pour l'investissement d'une, deux et cinq ans. L'intérêt est garanti pour la période, est versée mensuellement et est imposable, raison pour laquelle ils sont principalement d'intérêt pour le contribuable non.

L'investissement minimum est de £ 500 et le maximum de £ 1,000,000 pour toutes les questions.

Le capital peut être retirée avant la période est en hausse, mais un préavis de deux mois est requis et aucun intérêt n'est versé pour cette période. Par ailleurs, le retrait immédiat est possible, sous réserve de la perte d'intérêt de 90 jours.

Retrait après la période est en place doit être demandée dans les deux semaines de la date d'expiration, sinon une autre période de mises en chantier deux ou cinq ans. Des rappels sont envoyés.

obligations de la capitale

Le mandat est de cinq ans et des intérêts est garanti. L'investissement minimum est de £ 100 et £ 250 000 au maximum.

Dans ce cas, l'intérêt brut est ajouté à la liaison par an et n'est pas versée jusqu'à la maturité, mais elle est alors imposable. (Un relevé annuel est envoyé à des fins fiscales.) Retraite anticipée est possible mais il ya une pénalité d'intérêt.

Ceux-ci peuvent être d'intérêt pour les contribuables taux plus élevé qui ont déjà de l'allocation complète des certificats d'épargne et n'ont pas besoin de revenus réguliers.

obligations sur le revenu

Ces obligations sont similaires à des capitaux, mais les intérêts sont payés tous les mois, ils sont donc plus d'intérêt pour ceux qui ont besoin d'un revenu régulier. Toutefois, l'intérêt est variable et est imposable.

Trois mois de préavis est requis pour les retraits, bien que le retrait immédiat est possible sous réserve de la perte de 90 jours d'intérêt.

L'investissement minimum est de £ 500 et £ 250.000 au maximum.

Fixe le taux d'épargne des obligations

Ces obligations rapportent un taux d'intérêt fixe sur des périodes définies de six mois, un an ou deux ans. Les tarifs sont à plusieurs niveaux de sorte que plus vous investissez et / ou plus la période, plus le taux.

intérêt est garanti pour la période, peut être laissé dans ou prises tous les mois ou tous les ans (à des taux légèrement inférieurs) et l'impôt est prélevé. Il ya une pénalité d'intérêt pour l'encaissement au début.

L'investissement minimum est de £ 500 et le maximum de £ 1,000,000.

compte de placement

C'est plus comme un compte de dépôt à la banque que les produits d'autres NS et est pratique pour les petits épargnants. Vous pouvez effectuer un dépôt minimum de 20 € à la fois. Un préavis d'un mois est requis pour les retraits, mais ceux-ci peuvent être immédiate, sous réserve de la perte d'intérêt d'un mois. Les dépôts et les retraits sont effectués aux bureaux de poste.

L'intérêt est imposable et peut être pris ou laissé en taux d'intérêt augmentent avec le montant du dépôt, dans sept bandes allant de moins de £ 500 à plus de £ 50,000. Les taux actuels sont plus bas que les meilleures offres de la société de construction.

au compte ordinaire

C'est comme un compte bancaire courant et est également pratique pour les petits épargnants. Vous pouvez déposer aussi peu que £ 10 à la fois. Cependant, il n'ya pas de carnets de chèques ou d'autres installations telles que les ordres permanents.

Le taux d'intérêt est faible, mais est libre d'impôt pour des montants pouvant aller jusqu'à £ 70 par an.

Les dépôts et les retraits sont effectués aux bureaux de poste. Jusqu'à 100 € peuvent être retirés à la demande; de plus grandes quantités de prendre quelques jours.

Obligations à prime

C'est la seule forme de jeu où vous ne perdez pas l'enjeu! Un rendement moyen d'un investissement important on peut s'attendre à long terme de plus de 3% et il ya bien sûr la possibilité d'une grande victoire. D'autre part, avec seulement un petit investissement, vous pouvez continuer pendant des années sans gagner un prix.

L'achat minimum est de 100 € et l'exploitation maximale est de £ 20,000. Le premier prix mensuel est de £ 1,000,000 et il ya de nombreux prix de quantités plus faibles. Les gains sont exempts d'impôt.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Fixed-Interest-Investing---Investing-In-National-Savings&id=474036