Comment choisir un conseiller financier et d'investissement? Ce qui fait différents l'un de l'autre?

Q: Nous avons été faire une promenade à Princeton, New Jersey et ont été choqués par la façon dont les entreprises d'investissement de nombreuses le long des rues. Quelles sont les principales différences investisseurs devraient tenir compte lors de l'évaluation des entreprises d'investissement différents, leurs services et leurs conseillers financiers?

Le problème - Choisir le bon conseiller financier au sein du cabinet Right. Une récente basée sur Internet de recherche des pages jaunes pour les mots «courtier en bourse» répertorie plus de 50 résultats à Princeton, New Jersey. Ils semblent tous les mêmes, avec un nom de plus sophistiqué que l'autre. Leurs services vont de courtage en valeurs mobilières à la planification financière et de gestion de patrimoine. Avec les entreprises tant à choisir, les investisseurs peuvent facilement prendre une mauvaise décision, dont ils vont regretter pour le reste de leur vie.

La solution - Un peu de diligence raisonnable va loin. Choisir le bon conseiller financier à la bonne entreprise est similaire à la sélection le bon chirurgien à l'hôpital à droite, mais avec une torsion couple. Tous les investisseurs doivent comprendre les différents types d'entreprises d'investissement avant de pouvoir prendre une décision éclairée.

Commençons par les plus grandes entreprises dans l'industrie. Ce sont les entreprises, nous voyons la publicité lors des événements comme le Super Bowl. S'il vous plaît prêter attention à la torsion à venir. Ces entreprises sont cotées en bourse des sociétés qui se négocient sur la Bourse comme n'importe quel autre stock. Et, comme tout autre stock, le conseil d'administration doit agir dans le meilleur intérêt des actionnaires - pas des clients de l'entreprise.

La plupart des moyennes et petites entreprises de taille ne sont pas cotées en bourse et peut agir dans le meilleur intérêt de leurs clients - et non les actionnaires. Chercher à savoir si l'entreprise d'investissement que vous envisagez est une société cotée en bourse est aussi facile que cela à la recherche en ligne ou appeler l'entreprise directement.

Comprendre l'inscription du cabinet est critique. L'obligation fiduciaire est le plus haut niveau du droit des entreprises d'investissement peuvent exercer. En acceptant l'obligation de fiduciaire une entreprise d'investissement doit, par la loi, agir dans le meilleur intérêt de ses clients - au-delà de ceux de ses actionnaires ou ses employés. Toutes les entreprises d'investissement doivent s'inscrire auprès des autorités de sécurité. La plupart des grandes entreprises d'investissement s'inscrire comme courtier en valeurs, en évitant l'obligation de l'obligation fiduciaire dans le processus.

Si une entreprise comme les registres d'un conseiller en placement inscrits (RIA) ils sont tenus par la loi à accepter l'obligation de fiduciaire. Voici une autre tournure. Certaines entreprises d'investissement s'inscrire en tant que RIA, mais réclamer ces aspects de leurs activités sont complémentaires à leur pratique - l'atténuation de leur responsabilité dans le processus.

Si vous ne pouvez pas oublier une chose de cet article, c'est ici: Si vous voulez que l'entreprise d'investissement vous avez affaire à placer vos intérêts au-dessus et au-delà de leurs intérêts, les ont clairement accepter fiduciaire par écrit sur leur tête de l'entreprise.

Comprendre les services du cabinet est critique. Beaucoup de grandes entreprises impliquent qu'ils fournissent indépendant de planification financière et de gestion de placements. En réalité, leurs plans financiers sont «libres» de rapports destinés à vous attirer dans leurs propres investissements. Sans doute, il ya la divulgation enterré quelque part dans les documents expliquant tous les conflits, mais la plupart des gens n'ont pas le temps de chercher pour eux.

La plupart des moyennes et petites entreprises de taille signifie qu'ils fournissent indépendant de planification financière et de gestion de placements. En réalité, ils sont vendeurs d'assurance d'essayer de vendre de l'assurance autant que vous pouvez vous permettre, et puis certains. Un test décisif bonne est de trouver une entreprise d'investissement qui permettent d'évaluer les frais pour un plan financier, si vous choisissez d'utiliser un quelconque de leurs autres services. Un autre bon test décisif est de trouver une entreprise d'investissement qui ne disposent pas de leurs propres produits de placement.

Contexte Le conseiller financier est l'aspect le plus critique de votre évaluation. Lors de sa rencontre avec un conseiller financier, le considérer comme une entrevue. La réalité est que vous leur recrutement dans la partie la plus importante de votre vie ... ainsi, au moins votre vie financière.

Certaines questions importantes à poser sont les suivantes:

1. Où avez-vous aller à l'école diplôme collégial ou?
2. degrés Qu'est-ce que vous avez?
3. Quels sont les licences et certifications avez-vous?
4. Combien de temps avez-vous été dans l'industrie?

Idéalement, votre conseiller financier doit avoir une solide formation académique, mener les licences appropriées à vos besoins et ont une bonne expérience. Deux appellations se distinguent dans les industries de la planification financière et de gestion de placements: Chartered Financial Analyst (CFA), un programme basé sur une série de plus en plus difficile des examens, et le titre de Certified Financial Planner (CFP), un programme fondé sur un examen.

Conclusions. Sélection de l'entreprise d'investissement à droite et conseiller financier est une décision cruciale. En utilisant les critères mentionnés dans cet article peut transformer une tâche difficile dans un de facilité. Si vous travaillez déjà avec une entreprise d'investissement et un conseiller financier vous assurer qu'ils peuvent fournir le niveau de service et de l'indépendance que vous méritez.

09/04/07
Skloff Groupe financier
Question du mois
En Skloff Aaron, AIF, CFA, MBA

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?How-Do-I-Select-a-Financial-Advisor-and-Investment-Firm?-What-Makes-One-Different-From-Another?&id=2432540