Décorticage plus d'argent après votre prêt hypothécaire de refinancement?

Il ya deux cauchemars dont souffre notre société aujourd'hui. Le premier est l'achat d'un bijou d'une voiture, et le second est coincé avec un coûteux prêts de refinancement hypothécaire. Quel est le vôtre?

Saut dans des sables mouvants

Il est imprudent de se dépêcher un prêt avec une information insuffisante. Avant de pouvoir vous tirer de ce gâchis, vous avez déjà coulé jusqu'au cou dans les sables mouvants d'un prêt de refinancement hypothécaire coûteuses, attirés par la promesse de taux d'intérêt plus bas.

Négliger de comprendre comment fonctionne un refinancement de prêt hypothécaire, et la négligence de l'examen et la comparaison des caractéristiques des différents prêts, y compris les politiques des sociétés de prêt différentes peuvent entraîner des 15-30 ans de la période de récupération douloureux.

Idéalement, un prêt de refinancement hypothécaire devrait vous donner l'avantage de la baisse des factures mensuelles par rapport au prêt existant sera fermé. Bien entendu, plus la période de remboursement plus la cotisation mensuelle, mais si vous le résumer, vous découvrirez que vous payez non seulement doubler votre prêt, mais également triple.

Un taux de 30 ans à taux fixe est passé à un taux de 30 années réglable, d'abaisser les factures mensuelles, mais après la lune de miel, préparez-vous à payer plus. Si vous n'étiez pas au courant de cela, alors il est grand temps d'aller au fond d'un refinancement - avant d'obtenir un autre prêt.

Toujours vérifier les tarifs en cours et les comparer avec votre prêt actuel. Vous avez peut-être payer une facture plus élevée mensuelle, même si vous avez obtenu un prêt avec des taux d'intérêt plus bas.

Avez-vous obtenir le droit de refinancer?

Avez-vous refinancer juste pour avoir une baisse des paiements hypothécaires mensuels? Un emprunteur va astucieux pour un refinancement de maximiser les options disponibles qui travaillent pour leur avantage.

Une façon de rendre le travail refinancer pour vous est de passer d'un crédit existant à rembourser votre prêt sans vivre avec le stress. Si votre prêt actuel est un prêt de 30 ans à taux fixe, le passage à un prêt de 30 ou de 40 ans refinancement hypothécaire fixe, vous aurez une facture mensuelle inférieure. Un réglage de 30 ans échangée pour une durée déterminée de 30 ans vous fera payer les factures mensuelles abaissé.

Il peut paraître étrange que le passage un prêt à taux fixe sur 30 ans pour une période de récupération de 15 ans donnera la baisse des taux mensuels et accumuler du capital. Votre capital est comme l'argent à la banque. Comme les valeurs augmente vos versements hypothécaires diminue.

Quel est le prêt de refinancement hypothécaire droit

Tout se résume au fait de pouvoir payer les factures mensuelles pour un certain nombre d'années, et les économies que vous allez générer du nouveau prêt. Il s'agit d'une règle empirique selon laquelle un nouveau prêt doit être inférieur de 2% de votre taux d'intérêt actuel. Mais est-ce ainsi?

Pas toujours. Certaines entreprises vont imposer des frais contre vous, qui fera de votre prêt plus coûteux à long terme. Ces charges prennent la forme de taxes qu'ils peuvent penser - frais de montage, les frais d'évaluation, et frais de fermeture - sont des exemples.

Une autre erreur lorsque j'achète un refinancement se précipite pour obtenir des taux d'intérêt plus bas, mais l'effacement d'un certain nombre d'années de versements effectués sur le prêt actuel. Cela arrive lorsque vous avez payé un prêt hypothécaire 30 années, et il ya 18 années gauche rembourser le prêt, et vous refinancer à un nouveau programme de 30 ans seulement pour quelques centaines de dollars déduits des factures mensuelles.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Shelling-Out-More-Money-After-Your-Refinance-Mortgage-Loan?&id=793191