whats est une vente à découvert?

Qu'est-ce qu'une vente à découvert? Une vente à découvert est une occasion pour un propriétaire en difficulté financière de vendre leur maison et d'éviter une forclusion. Dans une vente à découvert, un propriétaire accablé vend sa maison pour moins de la valeur de son prêt (ou le produit net de la vente est inférieur à ce qui est réellement dû). Le prêteur accepte la vente à titre de paiement en totalité (ou «payé comme convenu") pour le prêt. La différence entre le montant accepté la vente et le solde du prêt est appelé une déficience.

L'exemple suivant illustre une vente à découvert:

John, qui est un couple de mois de retard sur ses paiements hypothécaires, a son domicile en vente. John reçoit une offre d'achat de ses biens pour 175.000 $ mais son solde du prêt hypothécaire actuel est de 200.000 $. De toute évidence, il ya une différence de 25.000 $ entre ce qui a été offert et ce qui est dû au prêteur. Une vente à découvert, ou «salaire court", doit être négociée. La banque doit accepter 175.000 dollars à titre de paiement en totalité pour ce qu'elle devait par ailleurs la vente ne peut se produire (comme John, déjà mois de retard sur son prêt hypothécaire, ne peut pas se permettre de sortir de la poche pour la différence).

Qu'est-ce qu'une déficience? Comme mentionné ci-dessus, on obtient un déficit quand un bien est vendu pour moins de la valeur du prêt sur la propriété. Une carence est la différence entre les ventes et les montants de prêts. Les ventes à découvert processus tente d'obtenir un contrat d'achat qui se traduit par le montant plus petit déficit possible. Le plus petit de la carence en plus probable que la banque va accepter les termes de la vente à découvert.

Dans de nombreux pays, un propriétaire peut toujours être poursuivie légalement pour un équilibre déficit. Dans de nombreux cas cependant, ce n'est pas le cas en Arizona. Comme indiqué dans l'Arizona Lois révisées, titre 33, chapitre 6.1, une personne peut ne pas être poursuivi en justice par son prêteur si le bien est situé sur 2,5 hectares ou moins, et est une résidence unifamiliale ou duplex. Toutefois, s'il vous plaît noter que les lois ne s'appliquent à la forclusion et ne portent plus précisément sur les ventes à découvert. Comprendre les droits du propriétaire par le biais de forclusion impacts considérablement l'effet de levier que nous avons dans la négociation de vente à découvert - de savoir comment utiliser ce levier est ce qui sépare sal court de ses pairs de l'industrie.

Pour plus d'informations concernant l'Arizona Lois révisées, titre 33, chapitre 6.1 s'il vous plaît voir État de l'Arizona Lois révisées 33

Il est fortement recommandé que, si vous avez des questions juridiques, vous consulter un avocat agréé avant de poursuivre une vente à découvert.

Même si un propriétaire ne peut être poursuivi légalement à une déficience dans certaines situations, la remise de dette peut être un revenu imposable. Il est encourageant de constater que tous les propriétaires pour discuter de cette question avec un expert-comptable agréé avant de poursuivre une vente à découvert. HHC n'est pas un cabinet d'expertise comptable et de ne pas informer les clients en matière fiscale.

Pourquoi un prêteur conviennent à une vente à découvert? En général, s'il est déterminé que le produit de la banque recevra dans une vente à découvert dépasse toutes les autres options (généralement forclusion), la banque doit recouvrer ses fonds, la vente à découvert a de fortes chances d'être approuvé. Bien sûr, il existe plusieurs autres critères utilisés dans l'analyse de la banque, donc pourquoi il est impératif d'avoir un négociateur vente qualifiés court pour vous représenter dans la transaction.

Un prêteur serait d'accord pour une vente à découvert pour plusieurs raisons, notamment:

• Le prêt hypothécaire est en défaut ou de forclusion, et de forclusion est inévitable

• La propriété est en mauvais état

• Le propriétaire a subi un préjudice et ne peut plus se permettre les paiements

• La zone ou un quartier s'est déprécié en valeur

• Les nouvelles maisons dans la région sont choisis sur des maisons existantes

• Les actionnaires de la banque sont concernés quand il ya trop de prêts en défaut sur les livres

• Certaines banques sont tenues d'avoir des réserves perte de 6 fois la valeur au détail de chaque REO à portée de main

• Un REO est un passif, pas un atout, et trop nombreuses responsabilités fera à la banque de passer sous

Pourquoi un prêteur consent pas à une vente à découvert? Il ya quelques raisons pour lesquelles un prêteur ne consentirait pas à une vente à découvert. Ces raisons peuvent comprendre:

• Les deux tiers de tous les prêts hypothécaires sont titrisés et vendus à Wall Street. Réparateurs doit respecter les accords avec les investisseurs de Wall Street qui limite leur capacité à modifier les conditions de ventes à découvert

• Réalisation d'une forclusion élimine les privilèges junior

• Le prêteur est couvert par une assurance hypothécaire privée

Qui est admissible pour une vente à découvert? Etat prêteurs que la baisse de la valeur marchande d'un bien en dessous de la dette totale sur cette propriété ne se qualifient pas automatiquement propriétaire d'une maison pour une vente à découvert. Toutefois, le fait de la question, c'est que si une banque est confrontée à une décision de choisir entre la vente à découvert une propriété ou à évincer sur cette même propriété en empruntant la voie de vente à découvert est presque toujours la meilleure décision financière de la banque.

Les banques prennent en considération plusieurs facteurs pour déterminer si elles permettent une vente à découvert de se produire. Tout d'abord, la banque sera d'évaluer la situation difficultés du propriétaire. La banque demande que le propriétaire d'écrire une lettre détaillée expliquant les difficultés de leur situation. épreuves traditionnelles comprennent mais ne sont pas limités à la perte d'emploi, divorce, décès dans la famille, une diminution significative des revenus, les problèmes médicaux, l'incapacité de payer plus de taux d'intérêt ajustés sur l'hypothèque, la faillite, et d'autres circonstances imprévues qui entraînent un fardeau financier. Ensuite, la banque d'analyser le propriétaire actuel de la situation financière par des articles demandant comme les relevés bancaires, bordereaux de paie, déclarations de revenus, et / ou d'autres informations financières pertinentes. La raison en est double: - d'abord, la banque veut confirmer que ce qui est indiqué dans les liens lettre contrainte aux données financières du propriétaire, et à côté de la banque veut être assuré que le propriétaire n'a pas de réserves de liquidités importantes qui pourraient être utilisés d'effectuer des paiements hypothécaires à venir.

Courantes du logement et à court Vente Statistiques du marché tout le pays, près d'un sur sept propriétaires doit plus sur leur prêt hypothécaire (s) de leur propriété vaut actuellement. C'est à peu près 12 millions de propriétaires, soit près du double du nombre "upside down" à la fin de 2007, selon Moody's Economy.com (www.economy.com). En Arizona le ratio des propriétaires sous-marine est encore plus grande, soit environ un quart des propriétaires doit plus que leur propriété est une valeur en fonction des données récentes publiées par le Arizona Republic (www.azcentral.com). La majorité des propriétaires dans cette situation ont acheté leurs propriétés entre 2003 et 2007.

À l'échelle nationale, les prix des maisons a chuté d'environ 10% en 2009 qui porte à environ 14,6 millions le nombre de propriétaires à l'envers par la conclusion de l'année. En revanche seulement 2,5 millions de propriétaires avaient une valeur nette négative de leurs propriétés en 2006. D'éminents économistes pensent qu'un rebond du marché du logement est toujours mois, sinon des années avant. Pour aggraver les choses de près de 500 millions de dollars de prêts hypothécaires à taux variable devraient recommencer à partir de la mi-2010 à 2012, entraînant une hausse des paiements hypothécaires mensuels pour les propriétaires. Cela pourrait conduire à une nouvelle vague de saisies qui finira par faire baisser les prix et laisser les propriétaires encore plus sous l'eau.

Compte tenu de ces données, si des difficultés financières existe propriétaires sont clairement à gauche avec quelques options afin d'éviter la forclusion et la récupération de leur crédit. Pour les propriétaires de nombreux Arizona la vente à découvert est une solution viable au problème.

La nouvelle loi adoptée qui transactions Impacts vente à découvert En Décembre 2007, le gouvernement américain a adopté HR3648 hypothèques pardon de la dette Relief Act de 2007 ("Mortgage Annulation Relief Act"). La loi modifie le Code des impôts à exclure du revenu brut des montants attribuables à une décharge, avant Janvier 1, 2010, de la dette contractée pour acquérir une résidence principale.

Qu'est-ce que cela signifie pour vous? Cela signifie que, dans la plupart des cas, quand une vente à découvert est négocié sur la résidence principale d'un propriétaire et le prêteur (s) choisit d'annuler ou de pardonner la dette restante (carence en montant) de la dette annulée n'est plus revenu imposable pour le propriétaire. Avant cette loi, le propriétaire avait le rapport de la dette annulée comme un revenu imposable. Cette généralement donné lieu à un costaud, facture fiscale hors de prix! Inutile de dire, et encourage vivement tous les propriétaires envisagent la vente à découvert pour parler à un expert-comptable agréé pour savoir si elles sont admissibles dans les conditions de l'hypothèque Remise de dette Loi sur le désintéressement. Il peut y avoir d'autres solutions pour limiter l'obligation fiscale résultant de la vente d'un expert-comptable agréé peut être en mesure de vous aider à ainsi.

Source de l'article: http://EzineArticles.com/5491826