Refinancement Mise sur votre maison

Refinancement, c'est quand vous obtenir une hypothèque sur votre maison fraîche à un taux d'intérêt plus bas et ainsi diminuer le montant de vos mensualités. Si vous avez refinancé votre prêt hypothécaire dans les dernières années, vous avez bien fait! Si vous continuez à dire que vous auriez dû aller dans des refinancer, mais ne le fait pas, vous devriez le faire immédiatement. Il vaut mieux tard que jamais que les taux hypothécaires ont chuté à des niveaux faibles dans le passé récent.

Lorsque vous voulez aller dans un nouveau prêt, ils peuvent exiger une pénalité pour verrouiller votre compte de prêt. Check this out d'abord. Rechercher dans certains prêteurs des taux actuels et les coûts qui vont avec de refinancement et ensuite travailler à ce que votre nouveau paiement serait si vous êtes un refinancement.

Vous devez faire attention quand vous allez dans de refinancement, car, dans certains refinancement créatif, vous fait augmenter le montant du prêt pour des choses comme le remboursement de la dette de carte de crédit ou de faire des investissements à long terme.

Les intérêts que vous payez sur les prêts hypothécaires sont déductibles d'impôt. Pour arriver à la jouissance effective d'un prêt hypothécaire, multiplier le taux d'intérêt par votre tranche d'imposition. déduire du taux d'intérêt. Un investisseur dans le groupe de 33% avec un taux d'intérêt hypothécaire de 7,5% paie un taux hypothécaire à 5%. Il fonctionne de cette façon: 7,5 x 0,33 = 2,5; 07/05 au 02/05 = 5,0.

Votre première exigence est d'évaluer les divers coûts liés à hypothécaire comme l'évaluation, la taxe de départ, le rapport de crédit, les points d'actualisation, l'assurance titres et les frais de séquestre.

Après cela, trouver les crédits disponibles et des taux d'intérêt. Regardez les «points» que vous pourriez avoir à payer. Chaque point est égal à 1% de la valeur de votre prêt. Il est généralement payée lors de la fermeture du prêt.

Si vous obtenez un taux inférieur ou même par un demi pour cent que le taux actuel, il peut en résulter en une économie énorme sur une période de 15 à 30 ans selon le montant que vous empruntez. Par exemple, 100.000 dollars empruntés à 7% au lieu de 8% sur les résultats des années 30 dans une économie d'environ $ 25 000 sur la période du prêt. Si cet argent supplémentaire ont été investis dans Standard and Poor, qui offrent 10% de rendement annuel, en trente ans ce montant deviendra 180.000 $. Vous travaillez sur les chiffres et voir si refinancer logique.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Getting-Refinance-on-Your-Home&id=1439234