J'ai récemment reçu beaucoup de questions de vous tous, mes clients favoris, sur le thème de quand acheter. Il est sans aucun doute beaucoup d'incertitude dans le temps que nous vivons: L'économie ralentit, les licenciements majeurs se produisent, le marché boursier est haut en bas et de haut en bas ... Tous ces facteurs combinés sont certainement la création d'un grand sens de l'incertitude et l'incertitude, quand il s'agit d'un investissement de plusieurs centaines de milliers de dollars, rend le processus de décision une effrayante beaucoup.
Certains d'entre vous possédez déjà une maison tandis que certains d'entre vous n'en ont pas. Cette semaine, je vais passer du temps sur ceux d'entre vous qui ne possèdent pas une maison et je vais supposer que vous louez. La semaine prochaine, nous allons parler de ce qu'il faut faire si vous possédez déjà une maison et envisagent de faire une remonter.
Tout d'abord, si vous êtes le louer est essentiel que vous compreniez que vous effectuez des paiements hypothèque de votre propriétaire. Non seulement cela, vous êtes aussi passer sur certains avantages fiscaux très grave que la portion des intérêts de votre paiement hypothécaire est de l'impôt sur la plupart des cas déductibles. Pour vous donner une idée de combien vous êtes absent, prenons un exemple: Supposons un instant que vous avez un prêt hypothécaire de 200 000 $ sur 30 ans. Votre paiement (hors taxes et assurances) s'élèverait à 1 265 $ par mois hors dont environ $ 1083 va au paiement des intérêts. Multipliez ce nombre par 12 et vous trouverez que 12 996 $ de votre argent durement gagné devient déductible d'impôt. En supposant que vous êtes à la tranche d'imposition de 25%, vous pouvez économiser jusqu'à 3249 $ en impôts la première année et propriétaire d'une maison de votre propre! (Je ne suis pas un CPA et vous recommandons de consulter un professionnel agréé pour mesurer l'impact d'avoir un prêt hypothécaire).
OK de l'impact fiscal est maintenant hors de la voie. Parlons maintenant de savoir si elle est ou non un bon moment pour acheter une maison aujourd'hui et de démontrer ce que je besoin de vous pour un retour rapide et revenir à 2005. Voici ce que 2005 ressemble: Des maisons ont été appréciation rapide, les prêteurs que des exigences pour obtenir un prêt était d'avoir une impulsion, plus endettées leurs maisons par l'emprunt contre leurs actions. Enfin, un grand nombre de personnes ont été en utilisant que l'équité emprunté pour acheter des logements multiples. Nous avons tous ressenti soooooo bonne sur le marché qu'il est devenu impossible de perdre de l'argent. Droite? Faux! Regardez la situation aujourd'hui: nous assistons au plus grand nombre de saisies et de faillites personnelles jamais enregistrée. Mon point est que vous ne devriez jamais, et je dis bien jamais, la base de votre décision d'achat sur un "feel good" sentiment: un marché en appréciant n'est pas une police d'assurance contre la perte.
Est-ce le contraire vrai? Pas nécessairement: soit un marché déprécie ne veut pas dire que vous perdez de l'argent. Vous voyez que le marché est ce qu'il est. C'est un marché. Il va jusqu'à descendre ensuite, remonte puis redescend. Si vous basez votre décision sur les sentiments dans ce type d'environnement que vous finirez probablement dans le bureau du médecin mendicité pour la dose maximale non létale de médicament anti-anxiété!
Afin de rendre une décision bonne et saine dont vous avez besoin de regarder les faits:
1 - Au cours des 50 dernières années les valeurs immobilières ont doublé tous les 10 ans en moyenne.
2 - Au cours des dernières 50 années les mêmes valeurs ont augmenté et est descendu. Ce que nous voyons aujourd'hui n'est pas «nouvelle».
3 - Au cours des 50 dernières années beaucoup de richesse a été créée dans l'immobilier. Le secret: acheter bas, vendre haut.
4 - Real Estate n'a jamais été une s'enrichir rapidement. Temps dans le marché est beaucoup plus important que le calendrier du marché.
Alors, quand devrais-je acheter vous vous demandez sans doute? Il ya seulement deux types d'environnements dans lesquels vous pouvez acheter une maison (et tout type d'investissement, d'ailleurs):
1 - ce qui signifie Momentum que vous attendez que les prix sont à la hausse et tout le monde saute sur le bon filon.
2 - ce qui signifie que vous êtes Contrarian acheter quand les prix baissent et vos meilleurs amis et collègues vous disent que vous êtes les noix, le marché immobilier n'a jamais été si mauvais. (Au passage, il a été tout aussi mauvais dans le passé!)
Afin de bien comprendre ces deux concepts, prenons un exemple: Nous sommes en 2008, les valeurs sont à la baisse à un rythme stupéfiant de 8% par an et les saisies sont à un niveau record. Les médias prédisent la fin du monde pour demain 17 heures. Les vendeurs sont sur leurs genoux et très généreux lors des négociations. Vous achetez une maison 210 000 $ pour 200 000 $ et vos amis sont sur le point de vous avoir admis dans l'hôpital psychiatrique de la démence. La première année de votre maison perd 8% de sa valeur. Il est maintenant ne vaut que 184 000 $. La deuxième année, le marché est assez stable et vous gagnez 1%. Votre maison vaut maintenant 185 840 $. Passons maintenant à 2010 de l'immobilier se porte beaucoup mieux: l'appréciation de 4%. Votre maison vaut maintenant 193 274 $. 2011 arrive et il est maintenant un marché sain affichant une appréciation de 5%. Votre maison vaut maintenant 202 937 $. 2012: 5%. Votre maison vaut 2013.084 $. 2013: 5%. Votre maison vaut 223 378 $. Bottom line votre maison a apprécié un peu plus de 11% en 5 ans et vous avez maintenant 23 378 $ en capitaux propres.
Imaginons maintenant que vous avez écouté vos amis et collègues de travail et senti victime de la "I doit se sentir bien à ce sujet" syndrome. Vous avez attendu jusqu'à 2011 pour acheter cette maison. Mais les vendeurs ont maintenant une meilleure position de négociation parce que chacun est de sauter sur le train de sauce et que vous achetez cette maison 202 937 $ pour 210 000 $: vous êtes tombé en amour avec elle et sont prêts à faire ce qu'il faut pour l'obtenir (après tout l'immobilier a maintenant devenir un investissement échouent non. Il est si bon de se sentir bien!) En 2012, cette maison vaut maintenant 213 083 $. Tout va bien! 2013 arrive et votre maison vaut maintenant 223 737 $. "Oui, je pris une telle décision GRANDE" pensez-vous que pour vous! Eh bien, jetez un oeil à votre gain net: 223 737 $ - 210 000 $ = $ 13,737. Compare aux 23 378 Maintenant que $ si vous aviez acheté en 2008. Que dire de plus! Vous avez juste perdu 10 000 $ en attendant et me sentais bien à ce sujet!
Folks, l'immobilier et "bon sentiment" ne doivent jamais être mélangés. Acheter sur l'émotion est un moyen sûr d'être prises pour le nettoyeur. Qu'est-ce que vous avez besoin est un de regarder les faits et vous éloigner de les medias. Surtout une maison est un toit sous lequel vous allez accumuler des souvenirs, profiter de la vie et même éventuellement élever une famille. Il est maintenant temps d'être un acheteur intelligent et jeter les bases d'un avenir meilleur.
Rappelez-vous la vieille histoire de moutons se succèdent jusqu'à ce que la première tombe de la falaise ... Il est maintenant temps d'être un acheteur intelligent. La semaine prochaine, nous allons parler de ceux d'entre vous qui sont actuellement propriétaires d'une maison et envisagent (ou sont terrifiés) de faire un pas en place. Jusque-là, ont une très bonne semaine et de faire aujourd'hui votre chef-d'œuvre!
Source de l'article: http://EzineArticles.com/1689977
jeudi 20 octobre 2011
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