Conseils pour l'achat de votre première maison

Les conseils habituels pour acheter une première maison sont donnés par ceux de l'industrie, de sorte qu'ils ont tendance à être un peu égoïste. Pour commencer, un courtier de prêt ou d'un agent immobilier veut croire - et veut vous faire croire - que tout le monde devrait acheter une maison. Depuis que je vous écris ce en 2010, après la bulle a éclaté, je suis sûr qu'il ya plusieurs centaines de milliers de personnes qui se rendent compte maintenant qu'il n'est pas toujours une bonne idée d'acheter une maison. Dans la plupart des villes du pays, si vous aviez loué depuis 2006 (le haut du marché), vous pouvez désormais acheter à un rabais important. Cela nous amène à notre conseil important d'abord.

Comparer à Louer

Si vous achetez des coûts nettement plus que la location, il peut être préférable de louer. Par exemple, en 2006 à Tucson, en Arizona, une maison de deux chambres peut se louer pour 750 $ par mois mais le coût 1250 $ par mois pour acheter (paiement d'hypothèque, taxes, assurances et entretien de routine). Cet écart était un indice de l'état du marché très spéculatif. Aviez-vous acheté une telle maison, puis, vous auriez dépensé 24 000 $ de plus que la location par le présent, et le tuyau vaudraient 30% de moins.

Ce n'est pas seulement sur les prix si. Les taux d'intérêt montent et descendent au fil des années, et cela fait une différence à savoir si il est plus judicieux de louer ou d'acheter. Une maison peut avoir le même prix, mais coûtent deux fois plus d'acheter avec un prêt hypothécaire de 13% (le taux passe en 1984, par exemple) avec un moins 6%. Les tarifs de location ne fluctuent pas aussi rapidement, donc il peut être préférable de louer et d'attendre un meilleur taux d'intérêt.

À l'heure actuelle, il ya beaucoup d'endroits, comme la petite ville du Colorado où nous vivons, où il est moins cher d'acheter que de louer. Cela est dû non seulement à la baisse des prix, mais aussi quasi-record des taux d'intérêt bas. Comparez location ou propriété de façon équitable et voir si l'achat de votre première maison fait sens où vous êtes, comme il le fait ici et maintenant.

Acheter Moins que recommandé

Encore une fois, les principaux acteurs de l'industrie - ceux qui font les prêts et ceux qui vendent les maisons - ont un parti pris. Le plus grand de la vente des prix, le plus d'argent à l'agent immobilier et courtier en prêts font. Ne pas acheter dans leurs formules qui vous ont allouer 35% ou 40% de votre revenu d'une dette de logement. L'emploi est moins prévisible que jamais, et vous pourriez avoir à joindre les deux bouts sans emploi à un certain point dans les années à venir. Je recommande de garder votre paiement de prêt, les taxes et l'assurance à 30% ou moins de votre revenu après impôt.

L'exception à cette ligne directrice, c'est quand que vous auriez à louer pour plus que cela. Si vous louez un appartement prendra 35% de votre revenu, et vous pouvez passer la même chose pour acheter une maison, alors il pourrait être judicieux. D'autre part, vous pourriez aussi envisager de passer à une région où les loyers ou les prix des maisons sont plus faibles.

Compte tous les coûts

Lors de l'achat d'une première maison, il est commun pour les gens à regarder seulement les coûts les plus évidents et prévisibles. En d'autres termes, lorsque vous magasinez une maison est comparé à un autre sur la base du seul versement hypothécaire, peut-être y compris les taxes et l'assurance. Mais il ya beaucoup d'autres facteurs qui déterminent vos dépenses personnelles.

Par exemple, si une maison est de dix miles plus loin de votre travail que l'autre, vous pourriez avoir à payer 500 $ de plus par an pour l'essence, et les dépenses de 150 heures de plus par an dans votre voiture. Chaque maison sera également un peu différent en ce qu'il en coûte de le chauffer ou le maintenir. Faites de votre mieux pour estimer tous les coûts réels de chaque avant d'acheter votre première maison.

Source de l'article: http://EzineArticles.com/4102839