Accédants à la propriété - " Comment puis-je acheter une maison? "

Comme quelqu'un unique doublement qualifié pour le rapport sur la façon d'acheter une maison pour la première fois dans cette journée et l'âge, je vais partager mes connaissances des deux extrémités du spectre. En tant que jeune père de famille, je viens d'acheter ma première maison. Comme un agent de prêt, je l'ai guidée de personnes à travers le processus et il ressort de la fin du financement. Cet article vous guidera à travers le processus d'achat d'une maison pour la première fois (ou deuxième, ou troisième ...) du début à la fin.

Comme un acheteur d'une première maison (FTHB) moi-même, si vous n'avez pas fait un mouvement encore, je dois dire ... qu'attendez-vous pour? Si vous lisez ceci avant Décembre 1st, 2009, ou même à tout moment autour d'alors, vous êtes actuellement défaut l'une des meilleures fenêtres pour FTHBs, jamais! Les faibles taux, les prix des maisons basses, les crédits d'impôt à l'Wazoo ... il est temps de partir!

Si vous avez déjà décidé de profiter de certaines des plus bas taux d'intérêt jamais et les prix des maisons moins chères en années, alors vous êtes au bon endroit. Je vais vous emmener à travers les étapes que vous devez savoir (et certains d'entre vous ne pourrait pas, mais bon, depuis quand trop d'informations sont une mauvaise chose? ... Tu as raison, quand tante Gertie se racontant son dernier BM, c'est certainement trop ... désolé) pour vous rendre dans votre première maison avec un tracas peu que possible.

Un disclaimer dernière: ce n'est pas le seul moyen de faire cela. Ce n'est pas la complète, une taille unique pour tout le monde toute réponse qui va lire ce. Chaque maison est différente, la situation financière de chaque personne est différente, et chaque Etat et la ville est différente. Peut-il être utilisé pour vous guider début à la fin? Oui. Allez-vous tomber à plat sur votre visage si vous n'avez pas? J'ose espérer que non, mais j'espère que vous savez ce que vous faites!

Enfin ...

Étape 1: Examinez votre propre situation financière
Ces jours-ci, presque n'importe qui peut se permettre un versement initial sur une maison. C'est parce qu'il ya des prêts là-bas qui vous permettent de prendre posé 0% et rouler vos frais de clôture dans l'hypothèque elle-même.

Cependant, si vous voulez le faire de manière traditionnelle et éviter de payer l'assurance prêt hypothécaire, vous aurez besoin de mettre 20% de duvet. C'est vrai, 20%. Si vous cherchez à la maison 150 000 $, c'est 30 000 $, vous aurez besoin dans votre compte bancaire. Vous aurez aussi besoin d'environ $ 5.000 à $ 8.000 pour les frais de clôture (nous y reviendrons dans ces plus tard). Pour aller du traditionnel, route la plus sûre, vous aurez besoin de presque $ 40.000 que vous pouvez passer à l'avant.

Heureusement, pour les premiers d'aujourd'hui Time Home Buyers, il ya des programmes comme la FHA (3,5% vers le bas), l'USDA (0% vers le bas), et d'autres qui vous permettent de mettre beaucoup moins d'argent à l'avant. Jouons avec les nombres encore, en utilisant une maison 150 000 $.

FHA - 3,5% des 150 000 = $ 5250 + les frais de clôture = $ 12 000 à l'avant
Conventionnel - 10% = 15 000 $ + les frais de clôture = $ 22 000 à l'avant

Est-il possible d'entrer dans une maison pour moins cher? Absolument. Cependant, le moins d'argent que vous mettez le bas à l'avant, plus votre paiement mensuel et le plus élevé de votre assurance. Si vous êtes intéressé, e-mail moi. Je serais heureux d'aider.

Une dernière note sur les finances, et un critère important, la plupart des prêteurs vont exiger une bonne cote de crédit, 700 ou plus haut. Encore une fois, pouvez-vous entrer dans une maison avec un score de crédit de 680? Ou même 580? Oui, il ya presque toujours un moyen. Toutefois, vous devrez payer à d'autres endroits, tels que votre taux d'intérêt.

Étape 2: Faites pré-qualifiés
Est-ce que sembler beaucoup à mâcher à la dernière étape? Eh bien, si vous allez obtenir une pré-qualifié, vous êtes essentiellement passing off toute cette responsabilité à un agent de prêt. Ils seront en mesure d'aider à vérifier votre crédit, d'harmoniser vos revenus et de la dette, et de revenir avec un nombre indiquant combien vous serez en mesure de dépenser. La plupart vont même le faire gratuitement! Si vous vivez dans le sud ouest de Floride, visitez mon site pour commencer dès aujourd'hui. Choisir un agent de crédit est important. Vous serez en leur confiant une foule de renseignements personnels et des milliers de vos dollars. Assurez-vous que vous pouvez faire confiance à cette personne! Vérifiez l'entreprise pour laquelle ils travaillent et de son histoire - être sûr qu'il est de bonne réputation.

Comment ça marche? Fondamentalement, l'agent de crédit va additionner tous vos revenus et vos actifs, de la diviser en votre dette, voir ce que votre dette-income ratio est. 40% est généralement le nombre magique. La plupart des banques vous prêteront autant que vous pouvez vous permettre et encore rester sous les 40% de coupure. Gardez à l'esprit que vous ne serez pas payer un loyer plus, donc ce nombre pourrait être plus élevé que vous en pensez!

Mise en pré-qualifiés pour un montant monétaire va vous aider à savoir ce que vous pouvez vous permettre, vous permettent de savoir où vous pouvez acheter, et vous aider à planifier en conséquence. Une pré-qualification n'est pas le même comme une pré-approbation, qui est où la banque vous dit exactement combien ils sont prêts à vous prêter, mais il va faire tout le processus beaucoup plus facile.

Étape 3: Déterminez le type de maison que vous voulez
Pour certaines personnes, cela peut ne pas être un problème - il pourrait y avoir qu'un seul type que vous êtes intéressé po Pour d'autres, comme ceux d'entre nous dans le sud ouest de Floride, il y aura de nombreuses options. Il ya des maisons unifamiliales, maisons de ville, villas, condos, maisons entraîneur, maisons préfabriquées, les gated communities, et qui sait quoi d'autre! Cette étape, souvent plus regardé, peut sauver beaucoup de temps durant le processus de recherche.

Étape 4: Choisissez la région ou quartiers que vous voulez vivre dans
Mettre en place des paramètres pour votre recherche. Savoir ce que vous pouvez vous permettre, si vous voulez être, et quel type de maison que vous souhaitez déplacer dans, vous avez suffisamment d'informations pour commencer à chercher à travers les livres de l'immobilier, sites Web, canaux, ou tout autres supports. Personnellement, je trouve Sites immobiliers les plus faciles, en particulier ceux avec une recherche de carte. Vous pouvez également choisir de faire appel aux services décrits dans l'étape suivante: trouver un agent immobilier.

Étape 5: Trouver un agent immobilier dans votre région

Ceci est une des étapes les plus faciles dans le processus. Les agents immobiliers sont partout. La prochaine fois que vous êtes au volant d'une maison qui est à vendre, regardez le signe au départ. C'est probablement obtenu le nom de certains agents immobiliers hot shot réel dans votre région. La plupart des gens savent un agent immobilier de quelque part, alors demandez autour et voir qui est bon. Si vous êtes dans SWFL, vient de me demander! Je vais vous conduire dans la bonne direction.

Un bon agent immobilier va vous aider à trouver la maison exacte pour vous. Il ou elle sera la parade autour de la ville que vous, en vous montrant ce qui est disponible dans votre gamme de prix, l'emplacement et le style. Ils seront aussi de garder trace de tous les nouveaux logements mis sur et hors du marché va, et sera chargé de soumettre des offres que vous faites sur des maisons pour les vendeurs ou les banques. Son / ses fonctions ne s'arrêtent pas là, que ce soit. Ils tiendront la main tout le long jusqu'à la fin, donc encore une fois, assurez-vous confiance à cette personne!

Etape 6: Obtenir pré-approuvé
Si vous avez déjà obtenu pré-qualifié, il ya une très bonne chance que vous aurez pré-approuvés, tant que toutes les informations dont vous avez dit à l'officier de prêt pour commencer peut être prouvé. Certaines informations sont plus difficiles à prouver, surtout si vous êtes travailleur indépendant. Vous aurez généralement besoin:
* Un formulaire W-2 pour les 2 dernières années
* 2 bulletins de salaire le plus récent
* 1040, si vous êtes travailleur autonome
* Deux relevés bancaires et déclarations récentes des actifs
Contact info * pour agent immobilier, agent d'assurance, société de titre, ou au procureur,
* Copie du permis de conduire et carte de SS
* Vérifiez que l'évaluateur

En général, ce processus ne devrait pas prendre plus que quelques jours. L'approbation préalable est crucial, parce que quand vous allez mettre une offre en sur une maison, le vendeur va vous demander comment vous allez payer pour cela. Si la maison vaut 150 000 $, vous aurez envie d'être en mesure de remettre au vendeur ce morceau de papier prouvant que vous n'êtes pas perdre son temps.

Etape 7: Mettre en une offre sur la maison de vos rêves!
Maintenant la partie amusante - et la partie qui vous laissera sans ongles. Dites à votre agent immobilier pour mettre une enchère sur cette maison de vos rêves que vous avez trouvé. Selon l'emplacement et l'état du marché, cela pourrait aller très différemment. Dans un marché d'acheteurs, vous pourriez mettre dans une soumission pour 130 000 $ pour 150 000 $, attendre une semaine, et ont le vendeur accepte parce que personne d'autre ne va pas toucher cette maison. Dans mon expérience, toutefois, vous pourriez encore avoir à composer avec les investisseurs, allant souvent dans les grands avec une liasse d'argent. Payer comptant est presque toujours regardé plus favorablement par les vendeurs, comme l'ensemble du processus est plus facile et plus rapide.

Dans un marché de vendeurs, vous pourriez vous entrer dans une guerre d'enchères. Voici un scénario (un peu comme celle que j'ai vécu récemment!): Vous mettez dans une soumission pour 138 000 $ sur une maison 150 000 $ le jour où il sort sur le marché. En fonction de votre agent immobilier, il peut être en mesure de vous dire s'il ya d'autres offres, et environ ce qu'ils sont. Il est techniquement illégal de partager cette information entre acheteurs et vendeurs, mais il existe des moyens autour d'elle. S'il ya d'autres offres, beaucoup de fois que vous aurez l'occasion de le battre. Dans mon cas, pour ma maison préférée il ya eu 4 appels d'offres et le nôtre était le plus fort du 2e. Nous avons soulevé notre offre, mais encore me suis fait battre. Surenchères sont exactement ce que le vendeur veut, donc la plupart du temps ils vont rester les bras croisés et laisser les deux ou trois acheteurs potentiels en découdre. Si vous voulez vraiment la maison, get it! Ne pas dépenser plus que vous dépensez confortables mais. Fixez une limite, et ne vont pas un dollar sur elle. Faites confiance à la banque quand ils disent 40% de la dette au revenu est tout ce que vous pouvez vous permettre.

Etape 8: Le jeu de l'attente
Un grand nombre va dans les coulisses pendant que vous attendez. Il existe 3 types typiques de la vente de nos jours-. Je vais passer brièvement en revue tous les trois.

Standard du vendeur-acheteur vendre - Dans cette situation, vous achetez directement du vendeur, en quelque sorte. Le vendeur sera généralement dois encore un peu d'argent à la banque, de sorte qu'ils devront négocier avec leur banque comment ils vont payer cet argent. Leur banque voulez parler à votre prêteur, et qui va prendre un certain temps.

Vente à découvert - Dans ce scénario, le vendeur doit en fait plus d'argent à leur prêteur initial, puis ils vendent la maison pour: elles vendent de la banque court. Pourquoi une banque voulez perdre de l'argent de cette façon? La plupart n'ont pas, de sorte que le vendeur est tenu de soumettre une «lettre de difficultés" demander à la banque de pardonner à certains de leurs dettes. Si la banque accepte, ils vous revenir, lentement (pourquoi seraient-ils mettre votre face au sommet de la pile si elles perdent de l'argent?), Vous permettant de savoir que l'offre vous mettre en a été acceptée. Les ventes à découvert prennent généralement beaucoup plus longtemps que d'autres types de vente, car il ya 3 parties impliquées dans le placement et l'acceptation d'une offre, l'acheteur, le vendeur, et une banque qui perd de l'argent de la transaction.

Saisies - Saisies se produire lorsque la banque est propriétaire de la maison que vous achetez pure et simple. Ils sont le vendeur. La plupart des saisies sont livrés avec un AS-IS contrat, indiquant que le sont pas responsables de quelque chose de mal dans la maison. Avec les autres types de vente, vous pouvez généralement roue et faire face, en demandant pour eux de fixer ce trou dans le mur, ou de payer pour certains de la fermeture, ou d'obtenir cette odeur noueux de la cuisine. Avec une forclusion, il est tout sur toi, et la banque va vous faire savoir que, souvent durement, dans le contrat. Forclusions se déplacent généralement assez rapidement, surtout parce que les banques sont désireux de vendre la propriété et l'enlever leurs livres. Ils n'ont jamais voulu le bien, seulement l'argent pour elle, mais l'ancien propriétaire en défaut et ont perdu leur maison.

Après votre offre est acceptée, votre prêteur va vouloir prendre soin d'une évaluation et le titre, tant frais que vous sera probablement responsable en tant que partie de la clôture. Votre agent de crédit peut parfois prendre soin de l'évaluation. Le prêteur veut voir une appréciation sur la maison, leur disant combien il serait intéressant dans un marché concurrentiel. La raison en est simple: ils veulent savoir que si vous vendez la maison, ils seront en mesure de récupérer leur argent. Un titre et l'assurance titres est une autre taxe que vous pourriez avoir à prendre soin de. L'assurance titres protège, vous et la banque contre toute activité suspecte passé sur la maison que vous serez propriétaire, tels que falsifications, les privilèges (argent dû au moment de l'achat), et d'autres choses. Vous aurez également besoin de s'assurer l'assurance habitation durant cette période. Tout cela prend généralement entre 15 à 30 jours, et même jusqu'à 90 jours si vous êtes impliqué dans une vente à découvert.

Etape 9: La table de clôture
Accrochez! Vous y êtes presque. Le tableau de clôture est la dernière étape avant le titre et la remise des clés pour vous et la maison est officiellement le vôtre. La date de clôture est généralement fixé après que vous offre est acceptée, et pendant quelques semaines d'avance sur l'époque. À la table de clôture, la plupart des joueurs importants vont être là. C'est là que les documents officiels tels que l'acte est signé, la propriété de la maison est officiellement transféré, et vous vous éloignez un propriétaire de maison.

La table de clôture est l'endroit où vous payez les frais de clôture. Vous aurez généralement à présenter un chèque ou un certain nombre de contrôles pour le versement initial et les frais de clôture. Cela peut au total 1000 $, voire des centaines de milliers de dollars, selon le prix de la maison, le type de prêt, le montant que le vendeur est payant, et le montant que vous avez décidé de mettre bas. Lorsque vous quittez la table, la maison est la vôtre! Allez-y et déplacer vos trucs dans, fonder une famille, vieillir, et d'être heureux. N'oubliez pas de profiter du crédit d'impôt 8000 $ (si vous avez fermées avant le 1 décembre 2009)!

Ryan Shore est un agent de crédit senior avec le groupe de prêt de Transcontinental.

Glossaire - qu'est-ce que ces mots signifient folle?

Évaluation - Le processus de détermination combien une maison vaut dans un marché concurrentiel typiques

Les frais de clôture - les frais exigés par le prêteur, le vendeur et l'agent de crédit qui sont payés à la table de clôture. Peut aussi inclure d'entiercement.

Conventionnel - un prêt financé par Fannie Mae ou Freddie Mac sur une durée de 30 ans ou 15 ans avec un taux fixe.

De la dette au revenu rapport - un pourcentage correspondant à quel point vous faites avec combien de dettes que vous avez.

FHA - Federal Housing Administration - un prêt garantie fédérale qui exige 3,5% par

First Time Home Buyers - des gens qui n'ont jamais acheté une maison avant (duh), ou, comme indiqué par le gouvernement américain, les gens qui ont pas été propriétaire au moins 3 ans

Forclusion - Une maison qui est détenue par une banque

Prêteur - la banque ou institution de laisser un acheteur d'emprunter de l'argent pour acheter une maison

MIP et PMI - Prime d'assurance prêt hypothécaire et l'assurance hypothécaire privée - Ce sont en plus des frais mensuels, vous devrez assurer votre prêt si vous n'étiez pas capable de mettre 20% vers le bas à l'avant.

Vente à découvert - une situation où un vendeur essaie de vendre une maison pour moins d'argent que il / elle doit à la banque.

Titre - un document qui démontre la propriété, l'assurance titres protège ce document des activités passées

USDA - Département américain de l'Agriculture - propose des prêts à domicile excellente aux personnes vivant dans les zones rurales ou les banlieues rurales pour rien vers le bas et pas de frais de clôture

Source de l'article: http://EzineArticles.com/2572089