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jeudi 29 avril 2010

Achat d'une maison - 3 premières étapes

Avant d'acheter que la première ou la prochaine maison, il ya 3 choses que vous devriez vraiment faire avant d'appeler votre agent immobilier ou courtier en hypothèques. Il est important de comprendre où vous êtes financièrement avant que votre cœur est mis sur cette maison parfaite. Par déterminer votre valeur nette, votre budget mensuel, combien de dettes que vous payez chaque mois et ce que votre service de la dette brute (GDS) et total de la dette (ATD) les ratios sont, vous aurez une meilleure compréhension de la manière que vous pouvez payer sur ce nouvelle maison.

1) Valeur nette

Simplement dit votre valeur nette est la différence entre votre actif ce que vous possédez et de votre passif, ce que vous devez. Il est important d'analyser votre valeur nette avant de sauter dans la maison achat sur le marché. Un cela vous donne un aperçu précis de votre situation financière actuelle, et deux quand il est temps de parler à votre courtier en hypothèques ou au prêteur, vous connaissez déjà les réponses à leurs questions. Il vaut mieux être au courant de vos informations financières avant cette réunion pour les commentaires reçus ne seront pas une surprise complète. Connaissant votre valeur nette vous donnera une bonne indication de la quantité d'un acompte vous sera en mesure de payer.

2) Les paiements du budget et de la dette

Si vous n'avez pas fait avant d'acheter votre maison, vous devriez au moins créer une liste ou le budget de vos finances et vos paiements mensuels de la dette. Il est bon de savoir combien de paiement de l'hypothèque que vous pouvez raisonnablement se permettre. Un relevé mensuel de vos dépenses et la dette des paiements vous donne une ventilation de l'endroit où votre argent est dépensé. Une fois que vous savez combien vous dépensez en chaleur, électricité, câble, l'épicerie, et tous ceux qui semblent les dépenses mensuelles à grimper sur nous, vous pouvez voir ce type de paiement de l'hypothèque sera aisément dans votre budget.

3) GDS & TDS

Presque toujours les prêteurs utilisent deux méthodes pour déterminer ce que vous pouvez vous permettre un paiement hypothécaire mensuel. Le GDS détermine les frais mensuels de logement comme un pourcentage de votre revenu total brut mensuel. Le total de vos paiements coût du logement ne peut dépasser 32% de votre revenu mensuel brut. Ces coûts comprennent habituellement principal et des intérêts d'un prêt hypothécaire, les taxes et frais de chauffage. Par exemple, si vous avez payé 1000 $ versement hypothécaire mensuel (principal et intérêts), avec 100 $ pour les taxes, et 100 $ pour la chaleur, vous payez 1200 $ du coût total du logement par mois. Si vous faites 5000 $ par mois dans le revenu brut de votre GDS serait de $ 1200 / $ 5000 = 24%. Le TDS est une extension de la GDS, avec des paiements mensuels le coût du logement toutes les autres dettes, comme les prêts et cartes de crédit sont également considérés. Dans ce cas votre TDS ne peut dépasser 40% de votre revenu mensuel brut. Prenant notre dernier exemple si l'on ajoute 500 $ par mois dans les autres titres de créance de notre TDS serait $ 1700 / $ 5000 = 34% Comme vous pouvez le voir il ya beaucoup de pré-travail avant de vous décider à frapper le pavé. C'est toujours une bonne idée de prendre du recul prendre une heure ou deux, et savoir où vous êtes financièrement avant de parler à ce courtier ou agent immobilier. On peut mettre beaucoup de gens, beaucoup de temps ou vous peut-être très heureux d'apprendre que vous pouvez vous permettre plus que prévu.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Buying-a-House---First-3-Steps&id=607415

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