Comptes bancaires de base défaut aux besoins fondamentaux des consommateurs

Les listes de comptes bancaires et comptes d'épargne qui sont disponibles pour la plupart des gens sont déconcertantes. Un rapide regard sur un site de comparaison comme Moneynet ou Moneyfacts révélera des milliers de produits différents. Malheureusement, bon nombre de ces comptes ne sont pas accessibles à toute personne ayant soit une faible, voire pas d'antécédents de crédit.

Les recherches menées pour le Conseil National de la Consommation (CNC) révèle "que les pauvres paient plus ou moins obtenir, pour les biens et services essentiels ... avoir un compte bancaire peut être une passerelle vers d'autres produits et services, tels que le crédit abordable et d'assurance ". Pour aider à lutter contre ce problème de l'exclusion financière, le gouvernement a essayé de lancer la mise en place de comptes bancaires de base pour les plus démunis. La CCN a toutefois averti que «le modèle actuel de comptes bancaires de base, mis en place par le gouvernement en 2000 dans le but de permettre à tous les consommateurs à faible revenu d'accéder aux services bancaires, n'est pas la prestation."

Les nouveaux comptes bancaires de base ont été introduites dans le cadre d'un vaste pousser vers "banque universelle" et correspondait avec l'introduction du paiement direct des prestations de sécurité sociale à des comptes bancaires ainsi que le compte de Postes Card (POCA). Le plan était que ces comptes seraient également aider leurs utilisateurs en leur permettant de mettre en place les prélèvements automatiques pour payer leurs factures de services publics, et ainsi de mieux suivre leurs finances de semaine en semaine.

Les comptes ont été initialement conçu pour permettre aux gens de mettre et retirer de l'argent, mais dans un effort pour empêcher l'extension des dettes existantes et d'arrêter les comptes de devenir à découvert, ils n'offrent pas de carnets de chèques, les découverts ou autres facilités de crédit. Les comptes ont été destinés à ceux qui n'ont pas d'antécédents de crédit qui pourraient ne pas satisfaire aux critères des banques pour ouvrir un compte courant. Les comptes caractéristiques comprennent généralement la capacité de paiement, par exemple pour les pensions et les avantages, pour être crédités directement au compte, les retraits par carte en plastique au moyen de machines et de la facilité de trésorerie pour payer les factures par prélèvement automatique.

Les problèmes rencontrés semblent être en partie parce que les comptes ne sont pas toujours aider les personnes ayant un petit revenu hebdomadaire pour faire face aux lacunes imprévisibles qui peuvent se produire dans les salaires, les prestations ou les dépenses. Automatisé des paiements mensuels par prélèvement automatique des biens et services peut se révéler de peu d'utilité pour de nombreux hebdomadaires sur les bas revenus en fonction. Ceux qui sont payés sur une base semaine par semaine, ont exprimé une préférence pour de l'argent toutes les semaines, plutôt que prélèvement mensuel, les options du budget et a estimé que les comptes bancaires avec des installations de débit direct ne serait pas leur offrir tous les avantages. En utilisant des espèces plutôt que d'un compte bancaire, ils ont constaté qu'ils pouvaient jongler avec les paiements plus faciles, et d'éviter les sanctions des frais bancaires supplémentaires si elles ne disposent pas des fonds à la main, pour couvrir un paiement par débit sortant.

Un autre problème rencontré a été que les titulaires de ces comptes de base sont également susceptibles d'être ceux à faible revenu, faible (le cas échéant d'épargne) et sont plus susceptibles d'être en retard à payer leurs factures du ménage que celles sans eux. Ce groupe vulnérable sont moins susceptibles que les plus être en mesure de faire face à des dépenses supplémentaires imprévues, comme un projet de loi pour des réparations imprévues à domicile, mais sans recours à aucune des facilités de crédit, ils peuvent être contraints à recourir à des prêts à intérêt élevé pour couvrir les revers temporaires.

La CCN a conclu que «les personnes à faible revenu qui utilisent des comptes pour gérer leur argent sont plus susceptibles d'être en retard dans les factures du ménage. Ils sont aussi plus susceptibles d'avoir des engagements de crédit en cours, en partie parce qu'ils ont un accès plus large à crédit», que celles sans comptes.

Le gouvernement s'est fixé comme objectif de réduire de moitié le nombre de ménages qui n'ont pas accès à un compte bancaire d'ici à 2006. Les banques d'État qui sont actuellement confrontés à un manque de demande, mais plus de deux millions de demandes, au-delà du gouvernement devrait prendre des-up, pour la POÇAS ont été faites. Les banques affirment que la réalisation des objectifs sera difficile, car ils sont entravés par divers obstacles à l'ouverture de comptes bancaires de base, tels que les exigences d'identification dans les règles de blanchiment d'argent. Certains de ceux à faible revenu peuvent ne pas posséder soit un permis de conduire ou un passeport complet, et trouver ainsi des difficultés mise en place de nouveaux comptes financiers. Le secteur bancaire a également été largement critiquée pour n'avoir pas à promouvoir activement les comptes bancaires de base et, parfois, pour effectivement décourager les gens de les ouvrir.

La CCN a proposé que les comptes bancaires de base doivent être plus souples. Suggestions pour faire les comptes bancaires de répondre aux besoins des consommateurs inclus offrant semaine, plutôt que mensuelle, les installations de débit direct où les paiements ne sont déclenchées si l'argent est disponible dans le compte, les congés de paiement occasionnels, et les petits zone tampon «libre» découverts.

Que ce soit le manque d'intérêt est dû aux banques, le gouvernement, ou le produit lui-même, quelque chose doit être fait si l'on veut être une augmentation du taux de participation. La moitié des personnes interrogées par la CCN estime qu'ils n'ont pas vraiment besoin d'un compte. Un acte d'accusation encore plus accablant des comptes courants bancaires de base est que la même proportion de titulaires de compte ont préféré retirer tous leurs revenus, plutôt que de le laisser dans le compte, puis le gérer comme argent comptant. Une politique d'inclusion peut être une idée louable, mais il ne sert à rien si les gens ne veulent pas être compris, et il ne devrait pas désavantager ceux qu'elle est censée aider.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Basic-Bank-Accounts-Failing-the-Basic-Needs-of-Consumers&id=63413