comptables à la retraite

Accounting for Retirement Planning
Comptabilisation des taux réels de rendement et les répercussions fiscales est souvent méconnu ou ignoré lors de la planification de la retraite. Que vous soyez au début de votre année de gagner ou de prêts à commencer vos années de nostalgie (retraite pour ceux qui ne prévoyaient pas correctement), comprendre la façon de tenir compte des avantages fiscaux ou les inconvénients de votre stratégie de contribution est essentielle.
Let's play a game. Trois hommes partent en voyage de pêche. Après une longue journée, les trois hommes Installez-vous dans une loge pour la nuit. Le gérant les cite à 30 $ par nuit et chaque homme met en hausse de 10 $ pour payer la chambre. Après que les hommes se retirer pour la nuit, le gestionnaire se rend compte qu'il surchargée eux. La chambre, il leur a donné seulement 25 $, et il envoie le chasseur avec les billets de 5 à un dollar pour revenir à l'homme.
Le chasseur se rend compte que les hommes ne seront pas en mesure de répartir équitablement les 5 $ et 2 poches $. Il dit aux hommes qu'ils ont été surfacturés de 3 $ et leur donne l'argent.
Maintenant, pour la comptabilité. Chaque homme a payé 10 $ et a été rendue $ 1. La chambre de manière rentable chacun 9 $, le total des 27 $, et le Porteur de conserver 2 $, équivalant à 29 $. Qu'est-il arrivé au dernier dollar?
Le problème réside ici dans la comptabilité. Lors de la comptabilisation pour les 30 $, vous devez prendre le véritable coût de la salle (27 $) et ajoutez-le de la restitution à 3 $ pour vous donner 30 $. Lors de la comptabilisation pour les 25 $, vous devez prendre le coût réel de la pièce de 27 $ et de soustraire les 2 $ que le chasseur gardé pour vous donner 25 $.
Alors, quel est l'intérêt? Savoir quand ajouter ou soustraire des impôts de votre investissement au cours des processus de planification de la retraite comptables auront un impact considérable sur votre taux de rendement et de la richesse personnelle.
Beaucoup de personnes choisissent de contribuer de dollars avant impôts à leurs comptes de retraite de reporter l'impôt sur leurs fonds. L'idée est que les impôts seront plus bas pendant la retraite. Pour la plupart des gens, ce qui est faux parce que les retraités ont généralement moins les déductions (la plupart des retraités ne veulent pas d'une hypothèque et se font faire des contributions d'investissement admissible) et les exemptions (la plupart des retraités n'ont pas de personnes à charge dans leur foyer). Aussi, ce pays a toujours vu les impôts aussi élevés que 90%, de payer pour les impôts alors qu'ils sont "en vente" n'est pas une mauvaise idée.
Beaucoup de gens y parvenir grâce à l'utilisation de Roth IRA, qui tombent dans la catégorie des régimes de retraite admissibles. Mais qualifiés avec qui? L'IRS. Vous voyez, l'IRS offre des incitatifs fiscaux et en échange impose de nombreuses restrictions sur la façon dont nous gérons ces fonds, en particulier durant la distribution. Roth IRA ont des limites sur le montant des cotisations annuelles et les personnes ayant un revenu imposable annuel de plus de 100.000 $ ne sont pas admissibles à Roth IRA. Retrait trop précoce et vous serez imposé, et si vous emprunter sans rembourser les fonds et vous serez imposé. Ces fonds sont également soumis à une double imposition dans le cas de transfert à des non héritiers conjugale. En ce qui concerne les incidences fiscales connexes, Roth IRA sont un pas dans la bonne direction. Toutefois, il existe encore trop de conditions parce qu'elle est un compte de retraite qualifiée.
Une "investment grade" police d'assurance vie serait un exemple d'un non-compte de retraite qualifiée, ce qui signifie que les contributions à ce ne sont pas fiscalement déductibles. Le Fonds de croissance est libre d'impôt et vous pouvez emprunter à la valeur de rachat en franchise d'impôt et de ne jamais rembourser un sou. Vous pouvez contribuer aussi peu ou autant que vous voulez, comme chaque année. La mutation par décès est libre d'impôt et quand il ya un bénéficiaire secondaire intitulé, le transfert à des non héritiers du conjoint est exempt d'impôt. Alors, comment pouvez-vous financer ce type d'investissement et toujours bénéficier d'une déduction d'impôt?
La réponse est tout autour de vous. Beaucoup trop de gens gardent leurs richesses enfermé dans l'équité de leur foyer, réduisant de la sécurité, la liquidité et le retour sur investissement pour cette propriété. Ayant de l'argent à l'extérieur de votre maison vous permet d'accéder à l'en cas de perte d'emploi (bonne chance d'obtenir un HELOC sans emploi) ou d'autres besoins financiers et lui permet également de croître à un rythme beaucoup plus rapide, gérée d'une manière qui est vous conviennent. Le refinancement de votre maison et en tirant des prix immobiliers pour financer votre assurance-vie vous donne une déduction fiscale plus élevée pour les intérêts qui peuvent être reportés à la retraite, sans parler de la mort immédiate des avantages créés par la politique.
Alors avant de vous décider à prendre la route suivie, pensez à rendre compte de la vrai retour sur votre argent durement gagné et combien plus vous aurez besoin à la retraite. Plus de richesse est perdue pour les taxes inutiles qu'autre chose. Envisager une retraite non qualifiés compte.