Avant d'acheter votre première maison Faites vos devoirs!

Acheter votre première maison est une expérience passionnante et effrayant, mais avec un peu de préparation, vous aurez une compréhension de ce que vous vous lancez. Il est important d'être un acheteur avisé afin que vous achetez une maison que vous pouvez vous permettre et sera un investissement immobilier durable réel. L'accessibilité est une préoccupation majeure que nous avons tous vu le problème avec les saisies immobilières qui a balayé la nation. Si l'argent est un sujet de préoccupation, il est beaucoup mieux d'acheter une maison plus petite que vous pouvez vous permettre d'acheter une maison que vous ne pouvez pas profiter, parce que vous luttez pour effectuer les paiements hypothécaires.

Si vous envisagez d'acheter votre première maison, il est important que vous ayez une connaissance de la terminologie utilisée par les prêteurs immobiliers quand ils discutent de différents types de prêts à la maison avec vous afin que vous ne finissent pas avec une surprise désagréable. Beaucoup de gens dont les maisons sont maintenant dans la forclusion ont été offertes seul intérêt, amortissement négatif et l'option de paiement des prêts ARM ainsi que des prêts subprime d'intérêt élevés. Il est triste parce que la plupart de ces propriétaires n'avaient aucune idée à quelle vitesse ou la hauteur de leurs versements hypothécaires pourrait aller et comment il serait facile de perdre leur maison.

prêts immobiliers ont soit un taux d'intérêt fixe ou un taux d'intérêt révisable. Avec un prêt à taux fixe, le taux d'intérêt est convenu lors de la création du prêt et ne change pas pendant toute la durée du prêt. Fixe le taux des prêts au logement sont généralement soit pour 15 ou 30 termes année. Prêts à taux fixe immobilier sont entièrement amortis et l'appel de versements égaux sur la durée du prêt. Le solde d'un prêt immobilier à taux fixe est entièrement remboursé à la fin du terme. Le principal et les parties d'intérêt du prêt ne fluctue donc pas de surprises, de mois en mois.

Avec un prêt hypothécaire à taux variable ou du bras, le paiement peut changer à chaque période d'adaptation selon les variations de taux d'intérêt. Le taux d'intérêt est basé sur une formule en utilisant l'indice économique actuelle et la marge du prêteur. La période d'adaptation pour un bras peut être mensuelle, semestrielle, annuelle ou pluriannuelle. Le taux d'intérêt initial est généralement réglé plus bas pour la première période d'ajustement comme un facteur d'équilibre pour prendre le risque que le taux et le paiement peut augmenter plus tard dans la durée du prêt. Caps sont prévus pour limiter la quantité de taux d'intérêt peuvent aller soit vers le haut ou vers le bas dans une période d'adaptation ou de nouvelles sur la durée du prêt. Ces plafonds peuvent varier considérablement de sorte qu'il est important que vous compreniez les conditions de votre prêt.

Il est essentiel pour les accédants à la propriété de comprendre comment un prêt hypothécaire à taux variable peut influer sur leur paiement hypothécaire. Les emprunteurs doivent consulter leur prêteur pour bien comprendre comment le changement de taux d'une hypothèque à taux variable peut influer sur leur capacité à rembourser leurs versements hypothécaires. Si vous envisagez un ARM, demandez à votre prêteur de vous montrer ce que le pire des cas vous coûterait chaque mois. Il est important de bien comprendre ce que les changements de taux d'intérêt aurait pour effet de votre versement hypothécaire mensuel avant de choisir ce type de prêt immobilier. Si vous êtes bien informé avant de faire votre achat de votre première maison, vous pouvez éviter la douleur que les acheteurs se sont sentis pendant la crise de l'immobilier ces dernières années.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Before-Buying-Your-First-Home-Do-Your-Homework!&id=1908113