Epargne - Maximiser votre retour en Choisir le bon compte

Lorsque nous avons travaillé pour une grande partie de notre vie d'adulte et a investi les fruits de ces travaux pour prendre soin de nos enfants et assurer leur transition en douceur vers une vie autonome, nous nous trouvons en mesure d'investir une partie de notre revenu excédentaire en fournissant des économies pour notre avenir. Naturellement, nous voulons le meilleur retour sur nos investissements. Comme ce bref article va exposer, la question des comptes d'épargne en espèces et lequel choisir est loin d'être simple, surtout pendant les périodes de ralentissement économique où les institutions financières sont réticentes à offrir autre chose que les taux d'intérêt parcimonieuse. Le premier compte que nous allons examiner est le compte courant.

Le compte courant

Pour des raisons qui deviendront claires, le compte bancaire actuel n'est pas celui dans lequel il n'est pas toujours sage d'investir votre épargne.

Il ya beaucoup de comptes courants qui offrent 0% d'intérêt sur les sommes investies, quel que soit le montant du compte. Evidemment, étant un compte courant que vous avez un accès illimité à votre argent et tous les équipements qui viennent avec un compte courant, comme un carnet de chèque et carte de débit, mais une combinaison de la faiblesse des taux d'intérêt (ou même inexistant) disponibles et les fait que votre banque est susceptible d'avoir d'autres possibilités d'épargne qui sont plus avantageux et plus seulement des moyens un peu moins flexible que vous devrait hésiter avant de quitter autre chose que le strict minimum dans un compte courant.

Cela signifie que vous devez garder suffisamment pour répondre à vos besoins mensuels et s'assurer que tout excédent est versé sur un compte plus efficace de l'épargne.

Le compte suivant, nous allons regarder est seulement légèrement moins flexible que d'un compte courant, mais il est presque certain d'offrir un meilleur rendement sur votre épargne. Ceci est le compte d'accès facile.

Le compte d'accès facile

Comme son nom l'indique, le compte d'accès facile offre une manière simple d'accéder à vos fonds quand et comme vous en ont besoin. Cependant, il est susceptible d'être une limite sur la quantité d'argent qui peut être retirée à tout moment. Parce que l'institution d'épargne n'a pas l'avantage de savoir que ce sera la tenue de l'argent de l'épargnant pour une période de temps prolongée, comme il le fait avec certains des autres comptes que nous examinerons plus tard, le taux d'intérêt offerts sur les comptes d'accès facile sont susceptibles d'être relativement faible.

Toutefois, les épargnants sont susceptibles de trouver que les comptes d'accès facile qui fournissent les taux d'intérêt plus attractifs sont ceux qui ne nécessitent pas un bureau ou une organisation de branche basée sur le compte. Comptes qui peuvent être exécutés par téléphone ou, encore plus de chances d'attirer des taux d'intérêt généreux, par l'Internet, le coût des établissements pour administrer des économies moins et par conséquent ils sont prêts à fournir des rendements d'intérêt plus élevés sur l'épargne.

Même avec cet avantage, cependant, il reste que les comptes d'accès facile sont parmi les plus rentables de produits d'épargne actuellement sur le marché. Pour les comptes qui fournissent un meilleur rendement des institutions d'épargne veulent une certaine garantie sur le montant et / ou la durée de l'investissement.

Il existe plusieurs types de comptes que les institutions d'épargne offre qui offrent des rendements d'intérêt plus élevés sur l'épargne. Ceux-ci tendent à être basées sur l'économiseur d'investir une somme fixe pour une période de temps définie, sur un sujet d'intérêt fixe la période à des conditions ou sur les investissements économiseur d'un montant minimum régulière dans le compte. Le premier de ceux-ci que nous allons considérer s'inscrit dans cette dernière catégorie et est le plus souvent décrit comme un compte ordinaire Éclair.

Le compte régulier Saver

En termes simples, le compte est un économiseur régulière dans laquelle l'épargnant s'engage à investir de l'argent dans le compte sur une base périodique (classiquement cela est mensuel). Parce que l'institution d'épargne peuvent compter sur la réception d'argent sur un tel régulière

Toutefois, les épargnants sont susceptibles de trouver que les comptes d'accès facile qui fournissent les taux d'intérêt plus attractifs sont ceux qui ne nécessitent pas un bureau ou une organisation de branche basée sur le compte. Comptes qui peuvent être exécutés par téléphone ou, encore plus susceptibles de récompenses régulières Saver investisseurs de compte qui sont prêts à payer une somme d'argent sur une base périodique (généralement un mois) dans leur compte d'épargne. Parce que l'institution d'épargne est capable de fonctionner sur la base que d'une somme fixe sera reçu, il peut fournir ce que sont, à l'occasion, certains taux d'intérêt très attractifs. Cependant, il ya certaines conditions qui s'appliquent à ces comptes. Premièrement, parce que les taux d'intérêt offerts peuvent être si attrayant, il y aura une limite supérieure à la quantité qui peut être investi. Si cette limite supérieure est atteinte, il est probable qu'il y aura des pénalités d'intérêt imposée, résultant en un retour d'intérêt très réduit.

De même, il est probable qu'il y aura une limite sur le nombre de retraits que l'épargnant est autorisé à faire en un an. Une fois encore, la transgression contre cette condition est susceptible d'entraîner des pénalités contre le retour d'intérêt de l'épargnant. Néanmoins, pour les épargnants des investissements relativement faibles, qui sont capables de voir leur argent immobilisé pour une période, la Facilité Saver peut être une option rentable. Le deuxième type de compte d'épargne que nous allons considérer est celui où le taux d'intérêt est plus élevé que le compte courant ou un compte d'accès facile, mais où il ya des conditions supplémentaires qui affectent votre accès à votre argent. Il s'agit du compte Avis.

Le Compte avis

En termes simples, le compte épargne est un préavis lorsque l'établissement offre une économie d'intérêt plus élevé en échange d'une condition sur le compte qui nécessite l'économiseur de donner une période minimale de préavis avant de faire tout retrait du compte.

Le compte l'avis n'est pas approprié si il ya une possibilité que vous aurez besoin de tout ou partie des fonds d'urgence, ou tout au moins dans le délai de préavis applicable au compte. Toutefois, si vous êtes en mesure d'avoir votre argent immobilisé pour le délai de préavis minimum que vous pouvez bénéficier de certains taux d'intérêt améliorée.

Il faut dire que les épargnants peuvent toujours obtenir l'accès à leurs fonds dans le délai de préavis s'ils ont besoin de toute urgence. Cependant, dans de telles circonstances l'institution épargne est susceptible de lever certaines charges assez draconien.

Il ya une autre variante sur le type de compte où l'épargnant peut avoir à s'engager à garder son argent dans le compte. Les autres comptes tels ne pas placer de telles exigences strictes. Le type de compte que nous allons maintenant considérer est le taux fixe du compte d'épargne.

Le compte à taux fixe

Avec un taux d'épargne compte fixe, l'institution d'épargne offre l'économiseur d'un taux sur ses économies qui seront fixés pour une période donnée. Ce type de compte est particulièrement utile lorsque les taux d'intérêts sont susceptibles de tomber. Inversement, si les intérêts de hausse des taux, le compte pourrait bien donner lieu à moins d'un bénéfice d'un taux variable compte d'épargne, tels que l'avis d'un compte, en particulier si il ya des interdictions de retrait pour le compte. Certains des taux avantageux des intérêts peut être trouvée avec ces comptes, en particulier ceux exigeant que les fonds demeurent dans le compte. Des investissements plus importants reçoivent habituellement des taux d'intérêt plus élevés et l'investissement maximal peut être relativement importante. Les intérêts peuvent être prises tous les mois et ce n'est pas compté comme un retrait du compte.

L'intérêt est normalement payées par virement bancaire sur le compte des épargnants actuels, soit avec la même institution d'épargne ou par débit direct sur un compte extérieur.

Si vous êtes en mesure d'investir une grosse somme dans un compte d'épargne et sommes convaincus que les taux d'intérêt ne sont pas susceptibles d'augmenter un taux fixe compte épargne serait approprié pour vous, surtout si elle n'avait pas de sanctions contre le retrait dans le cas où les taux d'intérêt ont été pour vous prendre par surprise.

Nous allons maintenant examiner un autre moyen de l'épargne, qui peut être soit à un taux d'intérêt variable ou une durée déterminée, mais qui offre l'avantage extrêmement utile de produire une déclaration de revenus gratuitement. Il s'agit de la norme ISA, ou compte d'épargne individuel.

L'ISA de trésorerie

Un compte d'épargne individuel, L'ISA permet aux épargnants de trésorerie payer un certain montant pour chaque année fiscale, l'intérêt sur lequel va pas attirer toute l'impôt britannique. Bien que les rats d'intérêt ne sont pas susceptibles d'être aussi élevé que les comptes à préavis ou des comptes à taux fixe ou obligations à taux fixe, dont nous parlerons ci-dessous, le fait que les taux sont à la fois brut et net impôt sur le revenu entre eux augmente de 20% pour la base contribuable de taux et de 40% ou 50% pour le contribuable taux plus élevé.

ISA de trésorerie sont donc extrêmement bénéfique pour les personnes ayant un revenu significatif et d'une certaine utilité à ceux qui le taux d'imposition de base. Pour ceux avec seulement un revenu modeste, il est une valeur d'environ achats de vérifier si un meilleur rendement, même si cela est imposable, pourrait être obtenue grâce à un compte ordinaire épargnant, par exemple. Il est probable que l'épargnant pourra investir davantage dans un compte ordinaire économiseur en un an que dans un ISA, la limite sur laquelle est actuellement £ 5100.

Comme mentionné plus haut, les normes ISA peuvent attirer à taux fixe ou à taux d'intérêt variable.

Il convient également déclaré que les normes ISA équité sont également disponibles, mais elles sortent du champ de cet article et mettra en vedette d'ailleurs à un certain stade.

Il ya un produit sur le marché des économies de trésorerie qui est susceptible d'offrir le meilleur retour sur votre investissement. Cela peut signifier que votre argent est immobilisé pendant de longues périodes. Il peut même signifier que vous n'avez pas accès à votre intérêt autre que sur une base annuelle, mais il reste un compte d'épargne utile pour beaucoup d'épargnants. Il est l'obligation à taux fixe.

Obligations à taux fixe une obligation à taux fixe a de nombreuses similitudes avec un taux d'épargne compte fixe, mais il ya certaines différences importantes. Premièrement, le terme d'une obligation à taux fixe peut être considérablement plus long que pour un taux d'épargne compte fixée. De nombreux établissements offrent des économies d'obligations allant de environ douze mois jusqu'à cinq ans. Les rendements offerts sur les obligations longs sont plus élevés que pour les obligations à court terme. Le taux d'intérêt offerts sont souvent à plusieurs niveaux, selon le montant de l'investissement et il ya souvent une interdiction complète de chaque ajoutant ou en retranchant de la caution pendant la durée. S'il n'y a pas une interdiction totale sur le retrait du capital est susceptible d'être une peine très sévère en termes de jours de perte d'intérêt.

Certains emprunts prévoient le paiement d'intérêts sur une base annuelle alors que certains intérêts ne payer que moins puis fin de la durée. Il ya certains qui fournissent des intérêts sur une base mensuelle, mais cela implique normalement une réduction modeste du taux d'intérêt offerts.

Les épargnants devraient se méfier d'entrer dans de longs obligations si elles peuvent avoir besoin de retirer leurs fonds, ou si les taux d'intérêt, risque de s'aggraver pendant la durée de l'emprunt. Sinon, ils représentent un certain revenu à l'épargne pour l'avenir qui ne dépend pas des aléas des fluctuations des taux d'intérêt.

Credit crunch ConclusionThe une récession qui a suivi l'a signifié que les épargnants ont été réduites dans la mesure où certains comptes maintenant produire peu ou pas de retour sur des économies de trésorerie. Dans le même temps, l'inflation est plus élevé que leurs investissements peuvent se tenir au courant, résultant en un déficit global. Cependant, il paie encore à faire le tour, qui comprend quitter votre institution existante économies à trouver la meilleure offre disponible pour vous. Consultez les sites de comparaison pour le meilleur taux d'épargne que vous pouvez obtenir. Gardez à l'esprit particulier que si un nouvel instrument d'épargne établissement vous offre un meilleur rendement que celui qui existe déjà ne vous dois pas la dette de loyauté.

Prenez la meilleure affaire que vous pouvez trouver en fonction de votre situation propre et toujours envisager d'obtenir des conseils professionnels indépendants avant tout placement, notamment un substantiel.

Et toujours se rappeler que la protection maximale que vous êtes susceptibles de recevoir pour votre épargne est de £ 50.000 par l'institution d'épargne qui vous faites affaire avec. Bien que des taux plus élevés sont proposés à des investissements substantiels, il peut vous donner la tranquillité d'esprit pour jouer en toute sécurité et gardez vos économies avec chaque institution dans cette limite.

Source de l'article: http://EzineArticles.com/4619290