Pourquoi auriez-vous un compte d'épargne quand vous avez un compte Offset?

Cette semaine, une dame âgée, Jean, a organisé une réunion avec moi pour discuter de sa situation financière. Elle dispose de quatre comptes d'épargne, une hypothèque et un compte de compensation avec les sommes disponibles pour tirage supplémentaire si nécessaire. Jane dans ses 70 années sur cette planète n'avait jamais parlé avec un conseiller financier avant. Il est assez incroyable qu'elle a maintenant décidé d'; félicitations à Jane!

Pour fournir une information de base un peu plus sur le compte bancaire avait un solde cumulé d'environ $ 10,000. Le compte de prêt a un taux d'intérêt variable actuel de 7,00%. La seule façon que Jane est mieux avoir son argent assis dans le compte d'épargne est si elle gagne un taux d'intérêt de 7% ou plus (plus élevé que le taux d'intérêt hypothécaire). Si ce n'est pas le cas, alors Jane devrait fermer tous les comptes d'épargne et de transférer l'argent dans le compte de prêt de décalage.

Après avoir regardé les comptes d'épargne Jane, ils étaient tous les revenus d'intérêt très bas. Le meilleur était une des dépôts à terme 11 mois avec l'une des quatre grandes banques qui lui a valu une volaille de 1,5%! Sur la déclaration pour quand le prêt a été prise l'a dit un taux d'intérêt de 5,5%, un supplément de 4%, aurait été gagné sur elle a utilisé un dépôt 12 mois terme. Seul un mois supplémentaire!

Je suis étonné que la personne à la banque n'avait pas informé de cette Jane quand il a été mis en place. Ici, nous avons de votre personne moyenne âgées étant mis à profit. Il est honteux!

En réarrangeant les comptes de Jane et de placer l'épargne dans le compte de compensation, elle permettra d'économiser au moins 5,5% en intérêts (7% actuellement payé moins le maximum de 1,5% actuellement reçu) sur les 10.000 $. Cette économie équivaut à 550 $ par an.

Alors que cela pourrait ne pas ressembler à une énorme somme d'argent, il est pour Jane, qui vit actuellement hors ~ 350 $ par semaine, il est. Aussi tout l'argent qui a laissé plus de Jane, elle a été de mettre ceci dans le compte d'épargne. Dorénavant ce sera déposé dans le compte de prêts compensée où il sera plus faible l'intérêt payé et est toujours facilement accessible en cas de besoin.

Il ya une couple d'autres choses que je peux faire au sujet de retraite de Jane pour améliorer sa position. Aussi un petit héritage doit être reçu et je serai en veillant à ce problème est géré de manière appropriée. C'est génial d'être capable de faire quelques petites modifications qui auront un impact positif sur mes clients.

Source de l'article: http://EzineArticles.com/4386082