Pourquoi devriez-vous pas acheter une maison aujourd'hui et comment il va vous coûter des milliers

Récemment, j'ai reçu beaucoup de questions, de vous tous, mes clients favoris, sur le sujet du moment pour acheter. Il est sans aucun doute beaucoup d'incertitude dans le temps que nous vivons: l'économie est au ralenti, des licenciements massifs se produisent, le marché boursier est haut en bas et de haut en bas ... Tous ces facteurs combinés sont certainement la création d'un grand sens de l'incertitude et l'incertitude; quand il s'agit d'un investissement de plusieurs centaines de milliers de dollars, rend le processus de décision ordonnant un effrayant beaucoup.

Certains d'entre vous possédez déjà une maison alors que certains d'entre vous ne. Cette semaine, je vais passer du temps sur ceux d'entre vous qui ne possèdent pas une maison et je vais supposer que vous louez. La semaine prochaine, nous allons parler de ce qu'il faut faire si vous possédez déjà une maison et envisagent de faire une remonter.

Tout d'abord, si vous êtes locataire, il est essentiel que vous compreniez que vous effectuez des paiements hypothèque de votre propriétaire. Non seulement cela, vous êtes également la transmission de certains avantages fiscaux très graves comme la partie des intérêts de votre versement hypothécaire est dans la plupart des cas, l'impôt déductible. Pour vous donner une idée de combien vous êtes absent Prenons un exemple: Supposons un instant que vous avez une hypothèque de 200.000 $, échelonnés sur 30 ans. Votre paiement (hors taxes et assurances) s'élèverait à $ 1,265 par mois sur lesquels environ $ 1083 va au paiement d'intérêts. Multipliez ce nombre par 12 et vous verrez que 12.996 $ de votre argent durement gagné est déductible d'impôt. En supposant que vous êtes à 25% tranche d'imposition, vous pouvez économiser jusqu'à 3249 $ en impôt la première année et propriétaire d'une maison de votre propre! (Je ne suis pas expert-comptable et vous recommandons de consulter un professionnel autorisé pour mesurer l'impact d'un prêt hypothécaire).

OK l'impact fiscal est maintenant hors de la voie. Parlons maintenant de savoir si elle est ou non un bon moment pour acheter une maison aujourd'hui et de démontrer ce que je vous avez besoin d'un retour rapide et remontent à 2005. Voici ce que 2005 ressemble à: Les maisons ont été l'appréciation rapide, les besoins les prêteurs que pour un prêt a été d'avoir une impulsion, la plupart à effet de levier de leurs foyers par emprunt sur leurs fonds propres. Enfin, un grand nombre de personnes ont été à l'aide que l'équité emprunté pour acheter des logements multiples. Nous avons tous senti soooooo bonne sur le marché qu'il est devenu impossible de perdre de l'argent. Droit? Faux! Regardez la situation aujourd'hui: nous voyons le plus grand nombre de saisies et de faillites personnelles jamais enregistrée. Mon point est que vous ne devriez jamais, et je veux dire jamais, basez votre décision d'achat sur une impression «bon» sentiment: un marché en appréciant n'est pas une police d'assurance contre la perte.

Est-ce qu'à l'inverse? Pas nécessairement: soit un marché de dépréciation ne signifie pas que vous perdez de l'argent. Vous voyez le marché est ce qu'elle est. Il s'agit d'un marché. Il monte ensuite descendu, remonte, puis redescend. Si vous basez votre décision sur les sentiments dans ce type d'environnement que vous finirez probablement dans le bureau du médecin priant pour la dose maximale non létale d'anxiété anti drogue!

Afin de rendre une décision bonne et saine, vous devez regarder les faits:

1 - Au cours des 50 dernières années, les valeurs immobilières ont doublé tous les 10 ans en moyenne.
2 - Au cours des 50 dernières valeurs mêmes années ont passé et descendit. Ce que nous voyons aujourd'hui n'est pas "nouveau".
3 - Au cours des 50 dernières années, beaucoup de richesse a été créée dans l'immobilier. Le secret: faible Acheter, vendre haut.
4 - Real Estate n'a jamais été un régime de s'enrichir rapidement. Temps sur le marché est beaucoup plus important que le calendrier sur le marché.

Alors, quand devrais-je acheter vous vous demandez probablement? Il ya seulement 2 différents types d'environnements dans lesquels vous pouvez acheter une maison (et tout type d'investissement, d'ailleurs):

1 - Momentum sens que vous êtes en attente jusqu'à ce que les prix sont en hausse et tout le monde saute dans le train sauce.
2 - sens Contrarian que vous achetez quand les prix sont à la baisse et vos meilleurs amis et les collègues vous disent que vous êtes les noix, le marché immobilier n'a jamais été aussi mauvaise. (Soit dit en passant, il a été tout aussi mauvais dans le passé!)

Afin de bien comprendre les concepts de ces 2 Prenons un exemple: Nous sommes en 2008, les valeurs sont à la baisse à un rythme stupéfiant de 8% par an et les saisies sont à un niveau record. Les médias prédisent la fin du monde pour demain 5 heures. Les vendeurs sont sur les genoux et très généreux lors des négociations. Vous achetez une maison 210.000 dollars pour 200.000 $ et vos amis sont sur le point avez-vous admis à l'hôpital psychiatrique de la démence. La première année de votre maison perd 8% de sa valeur. Il est maintenant ne vaut que $ 184,000. La deuxième année, le marché est peu stable et vous gagnez 1%. Votre maison vaut maintenant 185 840 $. Se déplaçant le long d'ici à 2010 l'immobilier se porte beaucoup mieux: 4% satisfaction. Votre maison vaut maintenant 193 274 $. 2011 arrive et il est maintenant un marché sain, annonce une appréciation de 5%. Votre maison vaut maintenant 202 937 $. 2012: +5%. Votre maison vaut 2013.084 $. 2013: +5%. Votre maison vaut 223.378 $. Bas de ligne de votre maison a augmenté un peu plus de 11% en 5 ans et vous avez maintenant 23.378 $ en capitaux propres.

Imaginons maintenant que vous avez écouté vos amis et collègues de travail et se sentait victime de la "il faut que je me sens bien à ce sujet" syndrome. Vous avez attendu jusqu'en 2011 pour acheter cette maison. Mais les vendeurs ont maintenant une meilleure position de négociation car tout le monde saute dans le train de sauce et que vous achetez que 202.937 $ la maison pour 210.000 dollars: vous êtes tombé en amour avec elle et sommes prêts à faire tout ce qu'il faut pour l'obtenir (après tout l'immobilier a maintenant pas devenir un échec d'investissement. Il est si bon de se sentir bien!) en 2012, que la maison vaut maintenant 213.083 $. Tout va bien! 2013 arrive et votre maison vaut maintenant 223.737 $. «Oui, je pris une telle décision GRANDE" penses-tu de toi-même! Eh bien, nous allons jeter un oeil à votre gain net: 223.737 $ - $ 210,000 = $ 13,737. Maintenant que compare à $ 23,378 si vous aviez acheté en 2008. Dois-je dire de plus! Vous venez de perdre 10,000 $ d'attente et me sentais bien à ce sujet!

Folks, l'immobilier et de bons sentiments "ne doivent jamais être mélangés. D'achat sur l'émotion est un moyen sûr d'être prises pour l 'aspirateur. Ce que vous devez est d'examiner les faits et vous éloigner de l'medias. Le plus important d'une maison est un toit sous lequel vous accumulez des souvenirs, profiter de la vie et même éventuellement fonder une famille. Il est maintenant temps d'être un acheteur intelligent et jeter les bases d'un avenir meilleur.

Se souvenir de la vieille histoire de moutons qui se succèdent jusqu'à ce que la première tombe de la falaise ... Il est maintenant temps d'être un acheteur à puce. La semaine prochaine, nous allons parler de ceux d'entre vous qui sont actuellement propriétaires d'une maison et envisagent (ou ont peur) de faire un pas en place. Jusque-là, ont une très bonne semaine et de faire aujourd'hui de votre chef-d'œuvre!

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Why-You-Should-Not-Buy-A-Home-Today-And-How-It-Will-Cost-You-Thousands&id=1689977