Introduction Pour compenser bancaire

Si vous avez été la recherche d'un nouveau compte bancaire ou une hypothèque, vous avez tout à fait susceptibles d'être entré dans les secteurs bancaire terme offset. C'est un phénomène relativement récent dans le monde financier, et a le potentiel de sauver certains groupes de personnes de grandes quantités d'argent.

Bien que le concept de compensation peut être utilisé dans une grande variété de situations financières, le scénario le plus courant est de combiner un prêt hypothécaire ou à la maison avec un compte courant et compte d'épargne. Parfois, une carte de crédit et / ou un prêt personnel est ajoutée au mélange ainsi.

C'est bien beau, mais qu'est-ce que la compensation signifie réellement?

Traditionnellement, nous avons pris une hypothèque à couvrir l'achat de notre maison. Nous avons également eu un compte courant pour gérer nos jours pour les finances jour, et si nous avons été prudents financièrement, nous aimerions aussi avoir une sorte d'épargne installation pour mettre l'argent de côté pour les mauvais jours.

Dans la banque de compensation, ces différents types de compte sont tous réunis en un seul. Chaque mois, lorsque votre salaire est versé sur le compte, il est appliqué au solde de votre hypothèque, temporairement la rendre plus petite. Un équilibre prêt hypothécaire moins élevé signifie plus de vos remboursements mensuels vont au remboursement de la dette elle-même, et moins vers les intérêts imputés sur elle. De même, les économies que vous avez aussi aller vers la réduction de votre solde hypothécaire, qui soit diminuer votre mensualité ou de réduire la durée effective du prêt.

L'essentiel de garder à l'esprit que votre salaire et les économies sont encore disponibles instantanément pour vous d'utiliser au fur et quand bon vous semblera. Il n'ya pas de période de blocage - tout ce qui se passe, c'est que si vous retirez de l'argent de votre compte, votre solde hypothécaire augmente à nouveau. Un moyen de visualisation d'un compte de compensation est aussi un découvert d'énormes que vous avez besoin pour effacer au cours de la période de durée du prêt hypothécaire.

Mais comment cette aide? Historiquement, votre prêt hypothécaire vous coûtera un taux plus élevé de l'intérêt d'un compte d'épargne paierait. Même à forte aujourd'hui les taux d'épargne en direct, c'est encore généralement le cas. Au lieu de gagner un taux d'intérêt sur votre épargne, vous êtes au lieu d'éviter de payer un taux plus élevé sur votre prêt hypothécaire. Il s'agit clairement d'aller vous voir sortir avant la fin, avant même de prendre en compte que vous éviter d'avoir à payer de l'impôt sur les revenus d'épargne, ce qui rend la transaction semble encore plus douce.

Comme un avantage supplémentaire, vos remboursements hypothécaires mensuels ne sont pas mis dans la pierre - vous pouvez les modifier que les circonstances le permettent, de payer plus ou moins selon la quantité d'argent disponible que vous avez chaque mois. Votre seul engagement est de dégager le solde à la fin de la période (habituellement avant la date de votre départ à la retraite).

Mais y at-il des inconvénients? La principale est que les comptes que l'offset sont si souples, vous aurez à payer un petit extra en terme de taux hypothécaire de base par rapport à, par exemple, un contrat de cinq ans à taux fixe. Si vous profitez pleinement des avantages de compensation si, cette différence est facile à surmonter.

Le second inconvénient est que la flexibilité exige de la discipline si vous êtes de garder vos remboursements sur la bonne voie. Idéalement, vous devez utiliser uniquement les paiements flexibles fonction pour faire des paiements en trop, et garder toute insuffisants à un minimum absolu.

Il en va de compensation pour vous? Si vous avez besoin d'une certaine souplesse dans vos remboursements, par exemple, si votre revenu varie considérablement d'un mois en mois, alors c'est une option à considérer.

De même, si vous avez souvent de grandes quantités de surplus de fonds, par exemple, si vous êtes travailleur indépendant et la nécessité de mettre de l'argent de côté pour payer vos factures d'impôts par an, alors vous pourrez trouver que votre argent travaille beaucoup plus difficile pour vous dans un compte de compensation que dans d'épargne traditionnel compte

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?An-Introduction-To-Offset-Banking&id=910794