Fraude bancaire - prévention et de contrôle

La fraude est Banking constituant une menace pour l'économie indienne. Son effet dynamique peut être comprise dans le fait que l'année 2004 Numéro de la cybercriminalité ont été 347 en Inde, qui est passé à 481 en 2005 soit une augmentation de 38,5%, tandis que la CIB Catégorie crime était à 302 en 2005 dont 186 cas de fraude et de falsification cyber cyber 68 cas. Il devient donc très important que la survenue de ces fraudes devraient être minimisés. Plus bouleversant, c'est le fait que ces fraudes sont entrée du secteur bancaire ainsi.

De nos jours, Global Scenario Banking System a acquis de nouvelles dimensions. Banking se répandait en Inde. Aujourd'hui, le système bancaire a conclu des marchés concurrentiels dans des domaines couvrant la mobilisation des ressources, développement des ressources humaines, services à la clientèle et la gestion de crédit ainsi.

système bancaire indien a plusieurs réalisations exceptionnelles à son actif, le plus frappant de ce qui est à sa portée. En fait, les banques indiennes sont maintenant répartis dans les zones les plus reculées de notre pays. bancaire indien, qui opérait dans un environnement très confortable et protégé jusqu'au début des années 1990, a été poussé dans les eaux agitées de la concurrence intense.

Un système bancaire solide doit posséder trois caractéristiques de base pour protéger les intérêts des déposants et la confiance du public. Les thèses sont (i) la culture d'un anti-fraude, (ii) une fois testé Code de bonnes pratiques, et (iii) un système de griefs dans la maison immédiate de rattrapage. Toutes ces conditions sont leurs disparus ou extrêmement faible en Inde. Section 5 (b) de la Loi sur la réglementation bancaire, 1949, définit la banque ... "La banque est l'acceptation aux fins de prêt ou d'investissement, des dépôts d'argent dans le but de prêter ou d'investissement, des dépôts d'argent du public, remboursables sur demande ou autrement, et retirer mesure par chèque, virement, ordre ou autrement." Mais si son argent a été frauduleusement tiré de la banque de ce dernier est sous la stricte obligation de payer le déposant. La banque doit donc assurer à tout moment que l'argent des déposants n'est pas établie de manière frauduleuse. Le temps est venu où les aspects de sécurité des banques doivent être traitées sur base prioritaire.

Le système bancaire dans notre pays a pris soin de tous les segments de notre socio-économiques mis en place. Cet article contient une discussion sur l'augmentation des fraudes bancaires et les diverses méthodes qui peuvent être utilisés pour éviter de telles fraudes. Une fraude bancaire est un acte délibéré de l'omission ou la commission par toute personne effectuées dans le cadre de transactions bancaires ou dans les livres de comptes, entraînant un gain illicite à toute personne pour une période temporaire ou non, avec ou sans perte monétaire la banque. Les dispositions pertinentes du Code pénal indien, Code de procédure pénale, loi sur le contrat des Indiens, et négocier les textes réglementaires relatifs à la fraude bancaire a été citée dans le présent article.

EVOLUTION DU SYSTEME BANCAIRE EN INDE

Le système bancaire occupe une place importante dans l'économie d'une nation. Une institution bancaire est indispensable dans une société moderne. Il joue un rôle essentiel dans le développement économique d'un pays et constitue le cœur du marché de l'argent dans un pays avancé.

Le secteur bancaire en Inde a parcouru un long chemin à assumer sa stature actuelle. Il a subi une transformation structurelle majeure, après la nationalisation de 14 grandes banques commerciales en 1969 et 6 autres le 15 avril 1980. Le système bancaire indien est unique et a peut-être aucun parallèle dans l'histoire bancaire de n'importe quel pays dans le monde.

Banque de réserve de l'objectif INDE-ÉCONOMIQUE ET SOCIAL

La Reserve Bank of India a un rôle important à jouer dans le maintien de la valeur d'échange de la roupie en raison de l'étroite interdépendance du commerce international et la croissance économique nationale et le bien-être. Cet aspect est responsable de l'ensemble de la banque centrale pour le maintien de la stabilité économique et financière. Pour cette banque est la chargée de la garde et la gestion des réserves internationales du pays, il agit également comme agent du gouvernement à l'égard de l'adhésion de l'Inde du Fonds monétaire international. Avec le développement économique de la banque effectue également une variété de fonctions de développement et de promotion qui dans le passé ont été enregistrées en dehors du cadre normal de la banque centrale. Il agit également un régulateur important.

BANQUE fraudes: concept et des dimensions

Les banques sont les moteurs qui animent les opérations dans le secteur financier, qui est vital pour l'économie. Avec la nationalisation des banques en 1969, ils sont apparus comme des moteurs du changement social. Après l'indépendance, les banques ont passé par trois étapes. Ils ont quitté le caractère de prêt en fonction de l'idéologie de prêt en fonction de la compétitivité de prêt aujourd'hui basée dans le contexte des politiques de libéralisation économique de l'Inde et le processus de liaison avec l'économie mondiale.

Bien que les opérations de la banque sont devenus de plus en plus importantes fraudes bancaires dans les banques sont également en augmentation et les fraudeurs sont de plus en plus sophistiqué et ingénieux. Dans le but de suivre le rythme de l'évolution des temps, le secteur bancaire a diversifié qu'il commerciaux en liasses. Et la vieille philosophie de la banque de classe a été remplacé par la banque de masse. Le défi dans la gestion de la responsabilité sociale avec la viabilité économique a augmenté.

Définition de la fraude

La fraude est définie comme «tout comportement par lequel une personne a l'intention d'acquérir un avantage malhonnête sur un autre». En d'autres termes, la fraude est un acte ou une omission qui est destiné à entraîner un gain illicite à une personne et la perte illicite à l'autre, soit par le biais de la dissimulation de faits ou autrement.

La fraude est définie U / S 421 du Code pénal indien et u / s 17 de la Loi sur les Indiens du contrat. Ainsi, des éléments essentiels de fraudes sont les suivants:

1. Il doit y avoir une représentation et d'affirmation;

2. Elle doit se rapporter à un fait;

3. Il doit être en sachant que c'est faux ou sans la croyance en sa vérité, et

4. Il faut inciter un autre à agir sur l'affirmation en question ou de faire ou de ne pas faire acte de certains.

BANQUE FRAUDES

Les pertes subies par les banques en raison de fraudes dépasser les pertes dues au vol, banditisme, le cambriolage et le vol, tous réunis. facilités de crédit non autorisées sont étendues à la gratification illégales telles que le crédit a permis de cas sur gage de biens, d'affectation des biens contre les projets de loi ou contre les créances comptables. modus operandi commun sont, en gage de produits de contrefaçon, inletting la valeur des biens, d'hypothéquer des biens à plus d'une banque, l'enlèvement frauduleux des marchandises avec la connaissance et la connivence de la négligence du personnel de la banque, mise en gage de biens appartenant à un tiers. Biens hypothéqués à une banque sont constatés pour les stocks obsolètes emballés dans des stocks entre les biens et cas de pénurie de poids n'est pas rare.

Une analyse faite de cas fait ressortir globalement le titre mentionné quatre éléments principaux responsables de la Commission des fraudes dans les banques.

1. La participation active du personnel à la fois supérieur et de bureau soit indépendant des éléments extérieurs ou de connivence avec les étrangers.

2. Défaut de la part du personnel de la Banque de suivre scrupuleusement les instructions prévues et des lignes directrices.

3. Des éléments extérieurs à perpétuer les fraudes sur les banques par des contrefaçons ou des manipulations de chèques, traites et autres instruments.

4. Il ya eu une collusion croissante entre les entreprises, cadres supérieurs des banques, des fonctionnaires et des politiciens au pouvoir de frauder les banques, en obtenant la pente règles, règlements et bafoué les normes bancaires jetées au vent.

FRAUDE-PRÉVENTION ET DÉTECTION

Une étude approfondie de toute fraude dans la banque révèle de nombreuses caractéristiques communes de base. Il peut y ait eu négligence ou de malhonnêteté à un certain stade, de la part d'un ou de plusieurs des employés de banque. L'un d'eux peut avoir été de connivence avec l'emprunteur. Le responsable de la banque peut avoir été mise en place avec les pratiques malhonnêtes de l'emprunteur pour un gain personnel. Le soin qui a été prévu du personnel, en tant que gardiens des banques d'intérêt peut ne pas avoir été prises. Les règles de la banque et procédures prévues dans le manuel d'instructions et des circulaires peuvent ne pas avoir été respectés ou ont été délibérément ignorés.

fraudes bancaires sont l'échec du banquier. Cela ne signifie pas que les fraudes externes ne sont pas frauder les banques. Mais si le banquier est en position verticale et connaît son métier, la tâche des fraudeurs deviendra extrêmement difficile, voire impossible.

Détection des fraudes

Malgré tous les soins et la vigilance qu'il puisse y avoir certaines fraudes, même si leur nombre, la périodicité et l'intensité peut être considérablement réduite. La procédure suivante serait très utile si elle est prise en considération:

1. Toutes les données pertinentes-papiers, etc documents doivent être rapidement collectées. pièces justificatives originales ou d'autres documents formant la base de l'enquête devraient être conservés sous clé.

2. Toutes les personnes dans la banque, qui peut être savoir quelque chose sur le moment, le lieu d'un modus operandi de la fraude doit être examiné et leurs déclarations soient enregistrées.

3. L'ordre probable des événements doit être reconstruit par la suite par l'officier, dans son propre esprit.

4. Il est conseillé de garder le bureau central informé de la fraude et de nouveaux développements à cet égard.

Classification des fraudes et d'action exigées par les banques

La Reserve Bank of India a mis en place un comité de haut niveau en 1992, qui était dirigée par M. A. .. Ghosh, alors Dy. Gouverneur Reserve Bank of India pour enquêter sur divers aspects relatifs aux fautes professionnelles des fraudes dans les banques. Le comité avait remarqué / observé trois causes principales de la perpétration de la fraude, ci-après donné:

1. Le laxisme dans le respect de la fixées système et des procédures par le personnel d'exploitation et de supervision.

2. Plus de confiance que les clients qui se livraient à l'abus de confiance.

3. clients sans scrupules en prenant les avantages du laxisme dans le respect des établis, le temps des garanties testé également engagé des fraudes.

Afin d'avoir une uniformité dans la déclaration des cas de fraudes, RBI a examiné la question de la classification des fraudes bancaires sur la base des dispositions de la CIB.
Étant donné ci-dessous sont les dispositions et les mesures correctives qui peuvent être prises.

1. Tricherie (article 415, IPC)

Des mesures correctives.

Les mesures préventives à l'égard de la tricherie peut être concentrée sur le recoupement quant à l'identité, l'authenticité, la vérification des renseignements, etc à l'égard de divers instruments ainsi que les personnes impliquées dans l'encaissement ou la négociation avec les biens de la banque.

2. détournement criminel de la propriété (article 403 de la CIB).

Mesure corrective

détournement criminel de la propriété, présuppose la garde ou le contrôle des fonds ou des biens, alors soumis, avec celui de la personne qui commet de telles fraudes. Des mesures préventives, pour cette catégorie de fraude doivent être prises au niveau de la garde ou le contrôle des fonds ou des biens de la banque en général gilets. Une telle mesure devrait être suffisant, il est étendu à ces personnes qui sont en réalité la manipulation ou ayant la garde ou le contrôle réel du fonds ou de biens mobiliers de la banque.

3. Abus de confiance criminel (article 405, IPC)

Mesure corrective

Il faut prendre soin de la première étape quand une personne vient à la banque. Des précautions doivent être prises au moment du recrutement dans la banque ainsi.

4. Faux (article 463, IPC)

Mesure corrective

Tant la prévention et la détection des fraudes par contrefaçon sont importants pour une banque. Contrefaçon de signatures est la fraude la plus fréquente dans les affaires bancaires. La banque doit prendre des précautions particulières lorsque l'instrument a été présenté soit porteur ou à ordre; dans le cas d'une banque paie forgé instrument dont il serait responsable de la perte de la clientele authentique.

5. Falsification des comptes (article 477A)

Mesure corrective

la diligence appropriée est requise en remplissant des formulaires et des comptes. Les comptes doivent être revérifiés sur une base quotidienne.

6. Le vol (article 378, IPC)

Mesures correctives

Encaissement de vol de «contrôle peuvent être évités si la banque indiquer clairement l'âge, le sexe et deux visibles identifier les marques de l'action sur le corps de contrôle du voyageur personne sur le dos de la feuille de contrôle. Cela permettra à la banque de payer facilement identifier le détenteur de chèque. Le vol des casiers et des voûtes fort ne sont pas faciles à commettre, car le maître-clé reste avec le banquier et la clé de l'armoire individuelle est remis à la clientele avec accusé raison.

7. association de malfaiteurs (article 120 A, la CIB)

Dans le cas de l'État de l'Andhra Pradesh c. IBS Prasad Rao et autres, l'accusé, qui ont été commis dans une coopérative de la Banque centrale ont tous été condamnés pour les infractions de fraude en vertu de article 420 lu conjointement avec l'article 120 A. tous les quatre accusés avaient comploté pour frauder la banque en faisant la demande projets faux et des reçus.

8. Infractions relatives aux billets de monnaie et les billets des banques (article 489 A-489E, IPC)
Ces articles prévoient la protection de la monnaie-billets et les billets de banque de la contrefaçon. Les infractions en vertu de l'article sont:

(A) les notes Contrefaçon de monnaie ou des banques.

(B) vendre, acheter ou d'utiliser comme authentiques, falsifiés ou contrefaits des billets de monnaie ou de billets de banque. Sachant que d'être falsifiés ou contrefaits.

(C) La possession de documents falsifiés ou contrefaits des billets de monnaie ou de billets de banque, en sachant ou en contrefaçon et l'intention d'utiliser le même que réelle.

(D) de faire ou de passage des instruments ou des matériaux destinés à la forge ou la contrefaçon des billets de monnaie ou des banques.

(E) de faire ou utiliser des documents qui ressemble à la monnaie-notes ou billets de banque.

La plupart des dispositions ci-dessus sont recevables sur les infractions en vertu de l'article 2 (c) du Code de procédure pénale, 1973.

DOMAINES DE FRAUDE exposés aux différents comptes

Voici les possibilités de fraude dans les zones sujettes secteur bancaire. En plus de ces domaines que j'ai également donné les types de fraudes qui sont communes dans ces domaines.

Comptes bancaires d'épargne

Les éléments suivants sont quelques-uns des exemples en cours de lecture à l'égard de l'épargne des comptes bancaires:

(A chèques) portant la signature contrefaite de déposants peuvent être présentés et payés.

(B) spécimens des signatures des déposants peut être changé, en particulier après la mort des déposants,

(C) Comptes dormants peuvent être exploitées par des personnes malhonnêtes avec ou sans collusion des employés de banque, et

(D) des retraits non autorisés sur les comptes du client par un employé de la banque de maintenir le registre des économies et la destruction ultérieure des bons récente par eux.

Compte courant de la fraude

Les types suivants sont susceptibles d'être commises dans le cas des comptes courants.

(A) Ouverture des fraudes dans les noms des sociétés à responsabilité limitée ou des entreprises par des personnes non autorisées;

(B) Présentation et paiement de chèques portant des signatures fausses;

(C) Abus de confiance par les employés des sociétés ou des entreprises possédant vérification laisse dûment signé par les signatures autorisées;

(D) altération frauduleuse de la quantité des contrôles et de le faire payer soit au comptoir ou si une autre banque.

Fraudes en cas d'avances

catégories suivantes peuvent être engagés au titre des avances:

(A) ornements en or parasites peuvent être engagées.

(B) les marchandises sous-types peuvent être mis en gage à la banque ou de leur valeur peut être montré à des chiffres gonflés.
(C) les mêmes marchandises peuvent être hypothéqués en faveur de banques différentes.

RÉGIME JURIDIQUE DE COMMANDE fraudes bancaires

Fraudes constituent la criminalité en col blanc, commis par des personnes peu scrupuleuses habilement parti des lacunes existantes dans les systèmes et procédures. La situation idéale est celle qu'il y ait fraude, mais la prise au sol des réalités de l'environnement de la nation et de la fragilité de l'être humain, une institution devrait toujours comme de tenir le bout de bras des fraudes au niveau minimum accident.

Voici les articles pertinents relatifs à la Banque contre les fraudes

Code pénal indien (45 de 1860)

(Une section) 23 "gain injustifié» .-

«Gain injustifié» est le gain par des moyens illicites de biens à laquelle la personne qui ya droit n'est pas juridiquement.

(B) "perte injustifiée"

«Perte illicite» est la perte par des moyens illicites de biens à laquelle la personne qui a légalement le droit de perdre.
(C) Faire illégalement.

Perdre à tort-Une personne est à gagner à tort lorsque cette personne retient à tort, ainsi que lorsque cette personne acquiert tort. Une personne est dite à tort de perdre quand telle personne est injustement tenus à l'écart de tout bien, ainsi que lors de telle personne est injustement privé de ses biens.

(D 24 Section). "Malhonnête"

Celui qui ne fait rien avec l'intention de causer un gain illicite à une personne ou de la perte illicite à une autre personne, on dit de faire cette chose "malhonnête".

(E 28 Section). "Contrefaçon"

Une personne est dite "contrefaçon" qui fait une chose que de ressembler à autre chose, l'intention au moyen de cette ressemblance avec la pratique la tromperie, ou en sachant qu'il est probable que la tromperie sera ainsi pratiqué.

LA CONFIANCE

1. Section 408 - Abus de confiance criminel par le greffier ou l'agent.

2. Section 409 - Abus de confiance criminel par un fonctionnaire, ou par le banquier, commerçant ou agent.

3. Section 416 - Tricher en se faisant passer

4. Section 419 - en cas de tricherie par usurpation d'identité.

INFRACTIONS RELATIVES AUX DOCMENTS

1) L'article 463-contrefaçon

2) L'article 464-Faire un faux document

3) la répression de l'article 465 - pour faux.

4) L'article 467 - Falsification de valeurs, volonté, etc

5) L'article 468 - Faux à des fins de tricherie

6) L'article 469 - Faux pour but de nuire à la réputation

7) L'article 470 - d'un document contrefait.

8) L'article 471 - Utilisation comme authentiques d'un document contrefait

9) L'article 477 - annulation frauduleux, destruction, etc, de la volonté, l'autorité d'adopter, ou valeur.

10) L'article 477A-falsification des comptes.

La Reserve Bank of ACT INDE, 1934

Émission des bons de la demande et les notes de l'article 31.

Prévoit que seuls les banques et l'exception prévue par le gouvernement central doit être autorisé à tirer, accepter, établir ou à délivrer des lettres de change, hundi, billet à ordre ou l'engagement pour le paiement des sommes payables au porteur sur demande, ou d'emprunter, ou devons relever toute somme ou sommes d'argent sur les factures, hundis ou des billets payables au porteur sur demande de toute personne

Les titres négociables ACT, 1881

Titulaire du droit de reproduire de la perte de la section 45A de la loi.

1. Le viseur du projet de loi de perte ou de note n'acquiert aucun titre de propriété. Le titre demeure le véritable propriétaire. Il est en droit de recouvrer du propriétaire véritable.

2. Si le Finder obtient le paiement sur un projet de loi de perte ou de note en temps utile, le bénéficiaire peut être en mesure d'obtenir une quittance valable pour cela. Mais le véritable propriétaire peut récupérer les sommes dues sur l'instrument à titre de dommages depuis le Finder.

L'article 58

Lorsqu'un instrument est obtenu par des moyens illégaux ou illicites à l'examen ne possesseur ou qui prétend endosser par la personne qui a trouvé ou si l'instrument a obtenu le droit de recevoir le montant exigible du fabricant de ces accepteur ou titulaire, ou de toute partie avant titulaire, à moins que le possesseur ou endosser est, ou d'une personne par qui affirme qu'il a, un porteur en temps voulu.

Section 85:

Chèque payable à l'ordre.

1. Par le présent article, les banquiers sont placés en position privilégiée. Il prévoit que si un chèque est endossé par ou au nom du bénéficiaire, et le banquier à qui il est tiré, il paie en temps voulu, le banquier est déchargée. Il peut débiter son client la somme ainsi payée, si la mention du bénéficiaire pourrait s'avérer être un faux.

2. La protection réclamation en vertu du présent article, le banquier doit prouver que le paiement a été un paiement en temps voulu, de bonne foi et sans négligence.

Section 87. L'effet du matériau altération

Sous cette rubrique, toute modification apportée sans le consentement de la partie serait nul. Modification serait valable que si elle est faite avec l'intention commune des parties.

L'article 138. Déshonneur de vérifier l'insuffisance, etc, des fonds dans le compte.

Si un chèque tiré par une personne sur un compte tenu par lui avec un banquier pour le paiement d'une somme d'argent à une autre personne de l'extérieur de ce compte pour le rejet, en tout ou en partie, de toute dette ou autre obligation, est retourné par la banque sans salaire. soit parce que le montant des sommes figurant au crédit de ce compte est insuffisant pour honorer le chèque ou qu'elle dépasse le montant prévu pour être payés sur ce compte par un accord conclu avec cette banque, cette personne est réputée avoir commis une infraction et est, sans préjudice.

Section 141 (1) Infractions commises par les entreprises.

Si la personne qui commet une infraction en vertu de l'article 138 est une société, toute personne qui, au moment où l'infraction a été commise, était en charge, et a été responsable de la Société pour la conduite des affaires de la société, ainsi que l'entreprise, doit être considéré comme coupable de l'infraction et est passible d'être poursuivi et puni en conséquence.

Régime de sécurité dans SYSTÈME BANCAIRE

La sécurité passe par le sentiment de sécurité et de la liberté de danger ou d'anxiété. Quand un banquier prend un nantissement, par exemple sous la forme d'or ou d'un titre de propriété, contre l'argent prêté par lui, il a un sentiment de sécurité et de la liberté d'anxiété quant à l'éventuel non-paiement du prêt par l'emprunteur. Ceux-ci devraient être communiquées à toutes les couches de l'organisation par des moyens appropriés. Avant de gestionnaires de personnel devrait analyser les pratiques actuelles. procédure de sécurité doit être mentionnée explicitement et accepté par chaque utilisateur dans l'environnement spécifique. Ces pratiques d'assurer la sécurité de l'information et améliorer la disponibilité. la sécurité de la Banque est essentiellement un moyen de défense contre les attaques non provoquées par les voleurs, les cambrioleurs et les dacoits.

MESURES DE SÉCURITÉ PHYSIQUE-CONCEPT

Une grande partie des banques de sécurité dépend de mesures de sécurité sociale. mesures de sécurité physique peut être définie comme celles qui sont spécifiques et particulières de protection ou de mesures défensives adoptées pour décourager, détecter, retarder, de défendre et de défaite ou d'effectuer une ou plusieurs de ces fonctions contre les actes coupables, à la fois secrètes et cachées et les acclamations des événements naturels. La protection ou de défense, les mesures adoptées concernent la construction, l'installation et le déploiement des structures, des équipements et des personnes, respectivement.

Ce qui suit sont quelques lignes directrices pour vérifier les malversations:

1. Pour faire pivoter le travail de trésorerie au sein du personnel.

2. Une personne ne devrait pas continuer sur le même siège depuis plus de deux mois.

3. Fil de la journée ne doit pas être écrite par le caissier où une autre personne est disponible à l'emploi

4. Pas de retrait en espèces devraient être autorisés dans les livrets en cas de retrait par ordre de paiement.

5. Le directeur de succursale doit veiller à ce que tous les membres du personnel ont enregistreur de leur présence dans le Greffier de présence, avant de commencer les travaux.

Signature des documents

1. Un agent de la Banque doit adopter une approche stricte professionnelles dans l'exécution des documents. L'encre et le stylo utilisé pour l'exécution doit être maintenue de manière uniforme.

2. documents de la Banque ne doit pas être tapé sur une machine à écrire pour l'exécution. Ils doivent être toujours manuscrite de l'exécution.

3. L'exécution doit toujours être fait en présence de l'agent chargé de les obtenir,
4. Les emprunteurs devraient être invités à signer dans les signatures plein dans le même style dans tous les documents.

5. A moins d'une exigence particulière dans le document, il ne faut pas se attesté ou témoin que cette attestation peut changer le caractère des instruments et les documents peuvent être soumis au droit de timbre ad volrem.

6. Le papier sur lequel les documents bancaires sont effectués doit être piller la preuve. Il doit être unique et disponible pour les seules banques.

7. L'impression des documents bancaires auraient très artistique graphiques complexes et complexes.

8. Les documents signés entre le banquier et les emprunteurs doivent être conservés en lieu sûr,

CHANGEMENTS DANS DES LÉGISLATIONS APRÈS TRANSACTIONS ELECTRONIQUES

1. L'article 91 de la CIB doit être modifiée pour inclure également les documents électroniques.

2. L'article 92 de la preuve Loi sur les Indiens, 1872 doit être modifiée pour inclure les communications en fonction de banlieue

3. L'article 93 de la Loi sur banquiers Témoignage Livre, 1891 a été modifiée afin de donner sainteté légale pour les livres de compte maintenu dans la forme électronique par les banques.

4. L'article 94 de la Reserve Bank of India Act, 1939 est modifié afin de faciliter les transferts électroniques de fonds entre les institutions financières et les banques. Une nouvelle clause (PP) a été inséré à la section 58 (2).

EVOLUTION RECENTE DE SYSTÈME BANCAIRE EN INDE

Dans les secteurs bancaire et financier, l'introduction de la technologie électronique pour les transactions, règlement des comptes, tenue des livres et toutes les autres fonctions connexes est désormais un impératif. De plus en plus, que cela nous plaise ou non, toutes les transactions bancaires vont être électroniques. La poussée est le centre commercial important, qui représentent 65 pour cent de l'activité bancaire en termes de valeur. Il ya maintenant un grand nombre de branches entièrement informatisé à travers le pays.

Un passage de transactions en espèces fondée sur les transactions sur papier est accélérée. Reconnaissance de caractères magnétiques compensation des chèques est désormais opérationnel dans de nombreuses villes, à côté des quatre villes de métro. En Inde, la conception, la gestion et la réglementation du système de paiements électroniques à base sont plus au centre des débats politiques. Les impératifs de développement efficace, rapide et efficace de paiement et de règlement sont s'affine avec l'introduction de nouveaux instruments tels que les cartes de crédit, banque à distance, distributeurs automatiques de billets, vente au détail transfert électronique de fonds (TEF) et la compensation électronique des services (ECS). Nous nous dirigeons vers les cartes à puce, de crédit et Electronic Data Interchange (EDI) pour Straight Through Processing.

La fraude financière (enquête, des poursuites récupération et la restauration de la propriété) du projet de loi, 2001

En outre la fraude financière (enquête, des poursuites récupération et la restauration de la propriété) du projet de loi, 2001 a été déposé au Parlement pour réduire la menace de la Banque de la fraude. La loi est d'interdire, de contrôle, d'enquêter sur les fraudes financières, de récupérer et de restaurer les propriétés soumises à une telle fraude; des poursuites pour cause de fraude financière et les questions connexes ou accessoires.

En vertu de ladite Loi, le terme fraude financière a été définie comme dans:

Section 512 - La fraude financière

fraudes financières signifie et comprend tout un des actes suivants commis par une personne ou avec sa connivence ou par son agent, dans ses rapports avec toute banque ou institution financière ou de tout fonds de placement d'une autre entité publique;

1. La suggestion, comme un fait, de ce qui n'est pas vrai, par un homme qui ne croit pas qu'il soit vrai;

2. La dissimulation active d'un fait par un ayant une connaissance ou une conviction de la réalité;

3. Une promesse faite sans aucune intention de l'accomplir;

4. Tout autre acte propre à induire en erreur;

5. Tout acte ou omission que la loi déclare spécialement pour être frauduleux.
Pourvu que la personne qui acquiert, possède ou transfère le produit d'une fraude financière ou d'entrée dans aucune opération qui est liée au produit de la fraude, soit directement ou indirectement ou cache ou d'aides à la dissimulation du produit de la fraude financière, commet une fraude financière.

513 (a) - Peine pour fraude financière

Quiconque commet une fraude financière sont les suivants: (a) passible d'une peine de réclusion criminelle pour une durée qui peut aller jusqu'à sept ans et est également passible d'une amende.

(B) Quiconque commet de graves fraudes financières sera puni de la réclusion pour une durée pouvant aller jusqu'à dix ans, mais ne doit pas être inférieure à cinq ans et est également responsable pour l'amende jusqu'au double du montant en jeu dans cette fraude.

Pourvu que dans les deux (a) et (b) tous les comptes de fonds de la banque, et les propriétés acquises en utilisant ces fonds soumis à la fraude financière qui peut raisonnablement être attribuée par l'organisme d'enquête doit être récupéré et restitué à son propriétaire légitime conformément à la procédure établie par la loi.

CONCLUSION

L'Indien dans l'industrie bancaire a connu une croissance énorme depuis la nationalisation de 14 banques de l'année 1969. Il a une augmentation de près de huit fois dans les succursales de banques d'environ 8000 en 1969 à promouvoir de 60.000 appartenant à 289 banques commerciales, dont 66 banques sont dans le secteur privé.

Il a été le résultat de deux commissions successives sur l'informatisation (Rangarajan Comité) qui a donné le ton pour l'informatisation de l'Inde. Alors que le premier comité a attiré l'impression bleue en 1983-84 pour la mécanisation et l'informatisation dans le secteur bancaire, le deuxième comité mis en place en 1989 a ouvert la voie à l'utilisation intégrée des télécommunications et des ordinateurs pour l'application des percées technologiques présentes dans le secteur bancaire.

Cependant, avec la propagation de la banque et les banques, les fraudes ont été sur une augmentation constante. Il pourrait être un corollaire naturel de l'augmentation du nombre de clients qui ont recours aux banques ces jours-ci. Dans la seule année 2000, nous avons perdu Rs 673 crores dans pas moins de 3.072 nombre de cas de fraude. Ces chiffres ne sont déclarées. Bien, c'est 0,075% de Rs 8,96,696 crores du total des dépôts et 0,15% de Rs 4,44,125 crores de prêts et avances, il ya des nombres de cas qui ne sont pas signalés. Il y avait près de 65 800 succursales bancaires d'un total de 295 banques commerciales en Inde comme le Juin 30, 2001 déclarant un total de près de 3.072 cas de fraude bancaire. Cela fait près de 10,4 fraudes par banque et environ 0,47 fraudes par branche.

Un Comité d'experts de la Banque sur les fraudes (président: Dr.NLMitra) a présenté son rapport à la RBI en Septembre 2001. Le Comité a examiné et a suggéré à la fois les aspects préventifs et curatifs de fraudes bancaires.

Les importantes recommandations du Comité sont:

o La nécessité d'une fraude financière, y compris comme une infraction pénale;

Amendements o de la CIB en incluant un nouveau chapitre sur la fraude financière;

Amendements o Loi sur la preuve à renverser le fardeau de la preuve sur l'accusé;

o Des dispositions particulières dans le Cr. PC pour les biens impliqués dans la fraude financière.

o La confiscation des gains illicites, et des mesures préventives, y compris l'élaboration de meilleures procédures de code par les banques et institutions financières.

Ainsi, il peut être conclu que les mesures suivantes doivent nécessairement être adoptées par le ministère des Finances afin de réduire les cas de fraude.

o Il doit y avoir un tribunal spécial pour juger les affaires de fraude financière de nature grave.

o La loi devrait prévoir séparée de structure et de la procédure de récupération. Chaque banque doit avoir un agent domestique enquête pour en savoir davantage sur la dimension civile de la fraude.

o Une fraude d'un montant de crore roupies et dix-dessus peuvent être considérées comme graves et être jugés par le Tribunal spécial.

La vingt-neuvième rapport de la Commission du droit a traité de certaines catégories de crimes dont l'un est «infractions de nature à prévenir et à entraver le développement économique du pays et mettre en danger sa santé économique." Infractions en matière de fraude bancaire entrent dans cette catégorie. La caractéristique la plus importante de ces infractions, c'est que normalement on ne fait pas une victime directe. Ils sont punis parce qu'ils nuisent à la société tout entière. Il est clair que l'argent impliqué dans Bank appartient au public. Ils y déposer toute la vie »de sécurité dans les banques et en cas de banditisme ou de vol dans les banques du public sera perdu al. Il est donc important que des efforts suffisants doivent être prises à cet égard.

Il existe un nouveau type de menace dans le cyber monde. Les écrivains sont le renvoyer comme «Salami Attack» en vertu de ce logiciel spécial est utilisé pour le transfert du montant du compte de l'individu. C'est pourquoi les auteurs de tels crimes devraient être trouvées rapidement et devrait être donnée de stricte punition. En outre, il est une exigence de plus de nombre de professionnels des TI qui aideront à trouver une solution contre toutes ces menaces à la sécurité.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Banking-Fraud---Prevention-and-Control&id=772623