Yours, Mine, et la nôtre - nous avons besoin de tous les comptes bancaires de trois

Ce week-end, j'ai eu l'occasion de discuter des impôts avec un couple marié. Comme serait inévitable, il s'agissait de leurs finances. Maintenant, je ne prétends pas être un expert sur le mariage (à moins que les multiples vous rend meilleur à l'établissement j), mais je sais que nous avons tous des points de vue différents sur l'argent et le pouvoir. C'est là que réside la frotte.

Beaucoup de mes amis et les clients ont un conjoint qui s'occupe exclusivement les finances familiales. Si vous êtes parmi eux, puis les dépenses de la famille peuvent être moins d'un problème, mais je ne crois pas. Pourquoi? Nous voulons tous la capacité de dépenser de l'argent sur quelque chose qui peut ne pas être nécessaire, mais que nous voulons. Et, ce que je considère nécessaire, vous ne pouvez pas. Par ailleurs, si un conjoint gère les finances et l'autre ne Shopping-ce qui est choisi (noms génériques ou de marque, le steak ou un hamburger, vert ou moins chères) peuvent devenir des problèmes en eux-mêmes. Et, quand on veut acheter un cadeau pour l'autre, les choses sont plus compliquées s'il n'y avait pas des fonds distincts. S'il ya des enfants issus de mariages précédents, les enjeux sont encore plus complexes.

La plupart des mariages premiers ne commencent avec les finances séparées, sauf si les deux conjoints sont âgés. (Si vous êtes dans votre premier mariage et les choses se passent bien, alors arrêtez de lire mon blog ici.) Je crois que trois séparée (peut-être quatre) des fonds sont utiles pour toutes les familles. Un fonds commun, une pour le mari, et une pour la femme sont probablement les exigences minimales. (. Le quatrième serait un fonds d'épargne pour des vacances ou des achats à domicile) Je sais aussi que près de la moitié de la famille qui vient de se marier ou ne cohabitent en commun leurs finances, mais d'environ 7 années, ce nombre atteint 85% (pour moins certains ou la plupart des comptes). Epargnez-vous la douleur et de commencer la mise en commun de votre fonds nécessaires maintenant.

Pour faire de ce droit, d'un budget familial est nécessaire. (Pour être honnête, d'un budget familial est probablement toujours nécessaire.) Déterminer toutes les dépenses pour maintenir votre maison. Cela inclut occasionnels (ou des films fréquent), le transport pour le travail, les assurances, la nourriture et les agrafes; discuter de la question des génériques, frais ou achetés en magasin (à savoir, préalablement congelé) les poissons, les coupes de viande, «vert» par rapport à la marque par rapport aux génériques, etc . Assurez-vous d'avoir inclus un poste budgétaire d'urgence. (Je recommande 10% du paiement de loyer / hypothèque).

Espérons que, par rapport à la rémunération à emporter pour les deux conjoints, ce qui laisse un excédent. Si ce n'est pas-refaire le budget et de réduire les montants et les articles peut-être complet. Enregistrer le budget initial, ainsi que la dernière. (Désolé, les gars, vous ne pouvez pas imprimer votre argent, un propre budget équilibré est absolument nécessaire pour les familles.)

Pourquoi ai-je vous demander de sauver le budget initial? Pour examiner une ou deux fois par trimestre, pour vous rappeler que ce que vous voulez et ce que vous pouvez vous permettre, sont deux choses différentes. C'est une façon de s'assurer que vous gardez de votre budget.

Alors, comment gérez-vous avec le secteur privé (le mari et la femme séparée) des comptes? Voici où quelques chiffres concrets va rendre les choses plus claires. Supposons que votre budget standard certaine à 3000 $ par mois. Les exigences de fonds d'urgence sont une somme additionnelle de 250. Cela signifie que vous avez tous deux besoin de financer 3250 $ chaque mois. Cela ne signifie pas que vous devez fournir à chaque moitié (1625 $). (Seulement 50% des personnes qui cohabitent ont le même revenu en général.) Si un conjoint claires 2500 $ et l'autre efface 2000 $, le revenu familial net est de 4500 $. 72,2% (3250/4500) de ces fonds se sont engagés pour la famille. Conjoint on peut contribuer 1805.56 $ (72,2% de 2500 $) et le conjoint contribue 1444,44 $ deux (72,2% de 2000 $) chaque mois. Le reste de chaque chèque de paie est maintenant disponible pour «privé» de chaque personne fonds. Ils peuvent dépenser cet argent la manière dont ils le souhaitent. (Je suggère que chaque personne économiser 10% ou plus en cas d'urgence survient qui dépasse la «normale» des fonds, de sorte qu'il peut être manipulé facilement et rapidement.)

Cela suppose deux conjoints jouer loyalement, aussi bien. Ne décidez pas à la liste des déductions 9 avec votre employeur afin de maximiser le salaire net (et les fonds personnels) - mais exigent des taxes à payer à la fin de l'année. Utiliser des hypothèses raisonnables (1 à 3 déductions; 1 si vous êtes locataire, 3 si vous êtes propriétaire de votre maison). Et, bonus pris en compte pour l'exigence de contribution. Même si la prime n'est pas partie du budget de la normale, pour "la paix dans la maison», vous devez fournir votre juste part (dans ce cas l'% 72,2) pour le budget familial. Remboursements d'impôt devraient aller à la caisse commune, aussi bien.

Source de l'article: http://EzineArticles.com/5868838