Vous devez vous rappeler est que, même si une faillite peut légalement rester sur votre dossier de crédit pouvant aller jusqu'à dix ans, votre crédit peut commencer à améliorer immédiatement après votre dossier est clos. Vous devez comprendre que si les faillites, après vous pouvez être tenté de ne jamais utiliser votre carte de crédit à nouveau afin de mettre en place un pointage de crédit. Il est préférable que vous faites - dans la mesure où vous commencez à l'utiliser immédiatement si vous pouvez rassembler la puissance sera de l'utiliser sagement et de payer vos factures à temps.
Cela vaut également pour l'achat d'une maison après son dépôt de bilan. Des études indiquent que, après deux années de fermeture et de votre cas si vous avez réussi votre crédit avec prudence, vous obtiendrez le prêt maison de la même manière que si vous n'aviez jamais fait faillite en premier lieu.
L'une des choses les plus importantes que les prêteurs rechercher est l'acompte que vous pouvez faire, la stabilité de vos revenus et le rapport entre vos revenus mensuels et les remboursements de prêts. Prenez cet exemple pour comprendre cela; dire que dans le cas de votre faillite qui a fermé il ya deux ans et vous avez un salaire annuel de 50.000 $ en argent comptant de rechange pour un acompte à hauteur de 50.000 $ et le prêt maison que vous souhaitez prendre devrez vous verser des acomptes provisionnels de 1000 $ chaque mois. Il ya des chances que, compte tenu de votre état actuel il vous sera facile d'obtenir le prêt et vos antécédents n'affectera pas votre situation actuelle. Les prêteurs seront normalement approuver un prêt hypothécaire mensuel allant jusqu'à 28% de votre revenu avant impôt. Les prêteurs sont généralement plus intéressés par votre capacité à acheter une maison de ce qui s'est passé dans votre passé. Important à retenir est que vous devriez être à l'avant de votre faillite. Parlez-en aussi indiquer ce bon travail que vous avez fait de la reconstruction de votre cote de crédit dans un court laps de temps.
Vous aurez besoin d'obtenir FHA ou une garantie de prêt VA pour obtenir un prêt pour votre maison, l'avantage est que la FHA est tout à fait pardonner en accordant des prêts à des personnes qui ont déposé des faillites.
FHA couvre les prêts hypothécaires à des particuliers qui ont déposé pour le chapitre 7 de faillite deux ans après le rejet, la condition est ici que la personne doit avoir établi une bonne cote de crédit ou avoir choisi de ne pas engager des dépenses de nouveaux crédits. VA règlements sont aussi semblables et ils affirment que si la décharge a été engagée il ya deux ans, il peut être pris en considération. Dans le cas du chapitre 13 de faillite de la VA garantira l'emprunt pour la maison lorsque le plan de paiement sont finis, ou même après 12 mois de paiements en cas de faillite ou le fiduciaire juge approuve le nouveau crédit.
De plus en plus les organismes de plus en plus disposés à fournir du crédit, même après les faillites et la période que vous devez attendre est aussi de moins en moins. Si vous avez déposé chapitre 7 ou chapitre 13 et sont sur la bonne voie avec vos plans de remboursement et ont amélioré votre cote de crédit basée sur une gestion rationnelle de la dette, les chances sont bonnes que votre fiduciaire ou le juge statuera sur les prêts et vous trouverez un prêteur quiFinancez votre dette. Ce que vous devez aussi garder à l'esprit est le montant du prêt que vous êtes disposé à prendre à nouveau. Parce que aujourd'hui, il peut sembler que l'obtention d'un prêt est votre principal problème avec les dizaines de prêteurs d'attente dans le marché concurrentiel d'aujourd'hui, vous pourriez finir par emprunter plus que vous pouvez vous permettre et de tomber dans le piège de la dette à nouveau.
cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?How-To-Buy-A-House-In-Less-Than-2-Years-Of-Bankruptcy&id=214474
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