Si vos dépôts bancaires sont couverts par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), votre argent est en sécurité jusqu'à 100.000 $ et 250.000 $ personnellement dans les plans de retraite admissibles. En fait, selon la façon dont vous avez structuré vos comptes, de la couverture peuvent largement dépasser 100.000 dollars par la banque. Nous avons été négatif sur les perspectives pour les stocks de la Banque des Etats-Unis depuis le début de l'été dernier, mais la FDIC a ajouté un niveau de sécurité depuis sa création, peu après la Grande Dépression. La sécurité sociale et une plus grande flexibilité par la Réserve fédérale pour injecter des liquidités dans le système financier sont deux autres mesures clés de la sécurité contribue à prévenir un autre effondrement 1929-type.
Un des plus grands en matière de risques actuel de ce pays est plus malaise financier d'une crise de confiance »dans lequel inquiétudes sur le système bancaire crée une ruée sur certaines banques, obligeant les banques autrement solvant dans l'insolvabilité.
C'est une des raisons de la Fed a agi si rapidement lorsque des problèmes ont éclaté avec Bear Stearns en Mars, et, plus récemment, pris des mesures pour instaurer la confiance dans les deux Fannie Mae et Freddie Mac avec des promesses de soutien financier. Seulement un an et demi, le nombre de banques en difficulté sur la liste FDIC étaient au plus bas, comme la plupart des banques ont été en appréciant un bénéfice record et la flambée des cours boursiers. L'excès de liquidités provoquée par des taux d'intérêt historiquement bas couplé à détendue, voire inexistante, les engagements de prêt créé une bulle massive dans l'immobilier qui a poussé un nombre croissant de banques au bord. Ce problème a été de nombreuses années dans la fabrication et à l'immobilier qui représente environ 60% de tous les actifs des banques, les investisseurs ne devraient pas s'attendre à un tour dramatique autour de sitôt. Il est important de garder à l'esprit que le sort des stocks de nombreuses banques, avec de nombreux baisse de 70% ou plus au cours de la dernière année, n'est pas nécessairement liée à la sécurité de vos dépôts dans ces banques. Tant que vous assurez l'ensemble de vos comptes bancaires sont assurés FDIC vous serez amende, et il n'y a absolument aucune raison de paniquer. Mais quelles sont les règles et dispositions de la FDIC?
la FDIC a été lancé en 1933 après que des milliers de banques ont fait faillite après le krach boursier de 1929. La couverture d'assurance des dépôts a été initialement fixé à 2500 $, et augmenté de façon constante jusqu'à ce qu'il fut élevé au montant actuel de 100.000 $ en 1980. La FDIC a le pouvoir d'augmenter les limites d'assurance sur tous les dépôts tous les cinq ans, basée sur l'inflation, mais a montré une attitude très conservatrice en élisant ne pas le faire.
En avril 2006, la FDIC créé 250.000 dollars de l'assurance des dépôts qui sont détenus dans des IRA et de sélectionner d'autres comptes de retraite. Il convient de noter que les comptes ne sont pas couverts par la FDIC comprennent les fonds communs, des rentes, des polices d'assurance vie, actions et obligations. En outre, un fonds d'argent non assurés réciproque au marché ne doit pas être confondu avec un compte de dépôt du marché monétaire assurés par la FDIC.
Après le premier trimestre de 2008, la FDIC a publié sa liste de 90 banques en difficulté, contre 53 au premier trimestre de 2007 et 76 au quatrième trimestre. Très peu de banques qui font de la liste sont voués à l'échec. Parmi toutes les banques en difficulté répertoriés l'an dernier, seulement trois effectivement échoué. L'effondrement récent de IndyMac a été un choc pour beaucoup, que la banque n'était même pas sur la liste de surveillance de la FDIC. Après son échec, il a été signalé que IndyMac a reçu 100% des fonds FDIC assurés, et 50% des fonds non-assurés. Plusieurs fois dans le passé, les dépôts non assurés ont été partiellement assurés, mais il n'ya aucune garantie que cette tendance va se poursuivre. Pour les titulaires de compte en fiducie, les déposants doivent attendre pour obtenir leurs dépôts jusqu'à ce que les bénéficiaires de fiducies peuvent être vérifiées.
Il est important que vous preniez les mesures nécessaires pour aider à naviguer à travers cette crise:
1. Ne paniquez pas. Assurez-vous que tous vos avoirs dans les banques (comptes d'épargne, comptes chèques, comptes d'instruments du marché monétaire de dépôt et de certificats de dépôts) sont assurés jusqu'à concurrence de $ 100,000 par compte et 250.000 $ par compte de retraite. Par exemple, assurez-vous si vous avez un compte conjoint avec plus de $ 100,000 qu'il est structuré de façon adéquate pour recevoir jusqu'à $ 200.000 de la couverture.
2. Établir une relation bancaire secondaire d'avoir des liquidités (fonds d'urgence), disponible à partir de deux sources distinctes, si votre banque devient insolvable. Cela peut aussi être utile de comparer les rendements et les frais de s'assurer que vous obtenez le meilleur parti de votre banque pour chaque dollar de l'épargne. N'oubliez pas que les dépôts assurés dans les comptes en fiducie ne peut pas être immédiatement accessibles et de récupération de CD courtier peut également connaître des retards.
3. Si vous avez des atouts considérables, examiner le certificat de dépôt du compte de service du Registre (CDARS), un programme conçu pour accepter des dépôts de plus de 100.000 dollars et continuer à recevoir la couverture FDIC en répartissant les fonds entre les institutions de nombreux assurés FDIC. Vos dépôts peuvent être assurés pour plus de 50M $ avec CDARS sans avoir à ouvrir des comptes auprès des banques multiples.
Un dernier point - comme pour toutes les relations avec les banques, les rendements sont négociables. La crise actuelle du crédit a créé une forte demande pour les fidèles "solvables" clients sorte que les investisseurs n'ont jamais été dans une meilleure position pour négocier les meilleurs tarifs et honoraires les plus bas, pour chaque dépôt bancaire ou d'un service.
cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Are-Your-Bank-Deposits-Safe?--Financial-Facts---What-You-Need-to-Know-About-Your-Savings&id=1339090
mercredi 26 mai 2010
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