Prêt pour petite entreprise de mise à jour - Projet de loi de stimulation de l'aide les entreprises de renflouement s'ils ne peuvent pas le remboursem

Comme nous continuons de passer au crible consciencieusement par les plus de 1.000 pages du projet de loi de relance (American Recovery and Reinvestment Act 2009), il ya une disposition qui ne donne pas beaucoup d'attention, mais pourrait être très utile aux petites entreprises. Si vous êtes une petite entreprise et ont reçu un prêt SBA de votre banquier local, mais de la difficulté à effectuer des paiements, vous pouvez obtenir un prêt de stabilisation ". C'est vrai, enfin un peu d'argent de renflouement entre dans les mains du propriétaire de petite entreprise, au lieu d'aller dans le trou proverbiale profonde de la bourse ou les grandes banques. Mais ne soyez pas trop excité. Elle est limitée à des cas très précis et n'est pas disponible pour la grande majorité des propriétaires d'entreprises.

Il ya quelques articles de nouvelles qui hardiment revendiquer la SBA va maintenant fournir une aide si vous avez un prêt d'affaires existantes et de la difficulté à effectuer les paiements. Ce n'est pas une déclaration véridique et doit être clarifiée. Comme on le voit plus en détail dans cet article, c'est faux, car il s'applique à des prêts en difficulté à l'avenir, et non pas ceux qui existent déjà.

Voici comment cela fonctionne. Supposons que vous étiez l'un des rares chanceux qui trouvent une banque de consentir un prêt SBA. Vous continuez sur votre petit bonhomme de chemin, mais courir dans une conjoncture économique difficile et ont du mal à rembourser. Se souvenir de ces prêts ne sont pas classiques, mais les prêts d'un prêteur SBA licence qui sont garantis par défaut par le gouvernement américain par l'intermédiaire du SBA (en fonction du prêt, entre 50% et 90%). Dans le cadre du projet de loi nouveau stimulus, la SBA pourrait venir à votre secours. Vous serez en mesure d'obtenir un nouveau prêt qui sera pay-off de l'équilibre existant à des conditions extrêmement favorables, d'acheter plus de temps pour revitaliser votre entreprise et de revenir en selle. Trop beau pour être vrai? Eh bien, à vous de juger. Voici quelques-unes des caractéristiques:

1. Ne s'applique pas aux prêts SBA prises avant le projet de loi de relance. En ce qui concerne les prêts non-SBA, ils peuvent être avant ou après la promulgation du projet de loi.

2. T-elle s'appliquer à SBA prêts garantis ou non SBA prêts conventionnels ainsi? Nous ne savons pas pour sûr. Cette loi dit simplement qu'il s'applique à une préoccupation «petite entreprise qui respecte les normes d'admissibilité et de l'article 7 (a) de la Loi sur les petites entreprises» (article 506 (c) de la nouvelle loi). Qui contient des pages et des pages d'exigences qui pourraient s'appliquer aux deux types de prêts. Sur la base de certains des rapports préliminaires de l'ASB, il semble qu'il s'applique aussi bien aux SBA et non-SBA prêts.

3. Ces fonds sont soumis à disponibilité dans le financement du Congrès. Certains pensent que la façon dont nous allons avec notre plan de sauvetage fédéral, nous allons être plus d'argent avant que l'économie que nous essayons de sauver.

4. Vous n'obtenez pas ces sommes, sauf si vous êtes une entreprise viable. Boy, vous pouvez conduire un camion à travers cette phrase. Nos amis de l'ASB sera de déterminer si vous êtes "viable" (imaginer comment inférieure, vous serez quand vous avez à dire à vos amis de votre entreprise a été déterminée par le gouvernement fédéral à «non viables» et le soutien de la vie).

5. Tu dois être souffrance "immédiate des difficultés financières». Voilà pour la tenue à effectuer des paiements parce que vous préférez utiliser l'argent pour les besoins d'expansion d'autres. Combien de mois vous devez être en souffrance, ou comment fermer votre pied est à la peau de banane à la faillite complète, Dieu seul le sait.

6. Il n'est pas certain, et les commentateurs sont en désaccord, quant à savoir si le gouvernement fédéral par l'intermédiaire du SBA fera le prêt de l'argent des contribuables ou par les banques privées autorisées SBA. A mon avis, c'est ce dernier. Il porte une garantie à 100% SBA et je n'aurait aucun sens si le gouvernement lui-même qui consent le prêt.

7. Le prêt ne peut dépasser 35.000 dollars. Vraisemblablement le nouveau prêt sera "tirant" ou de refinancement de la totalité du solde de l'ancien. Donc, si vous aviez un prêt 100.000 dollars que vous avez payé à l'heure pour plusieurs années, mais maintenant un solde de 35.000 dollars et sont en difficulté, garçon ne nous avons un programme pour vous. Ou vous pouvez avoir un petit prêt 15.000 dollars et après un court laps de temps avez besoin d'aide. La loi ne dit pas que vous devez attendre une période donnée de temps donc je suppose que vous pourriez être en défaut après le premier couple de mois.

8. Vous pouvez l'utiliser pour ne représentent pas plus de six mois de retards de paiements mensuels.

9. Le prêt sera d'une durée maximale de cinq ans.

10. L'emprunteur paiera absolument aucun intérêt pour la durée du prêt. Les intérêts peuvent être facturés, mais il sera subventionné par le gouvernement fédéral.

11. Voici la plus grande partie. Si vous obtenez l'un de ces prêts, vous n'avez pas à faire des paiements pour la première année.

12. Il n'y a absolument pas de frais initiaux autorisés. Obtenir un tel prêt est 100% gratuit (bien sûr que vous avez à payer le capital et les intérêts après le moratoire d'un an).

13. L'ASB décidera ou non de garantie est exigé. En d'autres termes, si vous avez des privilèges de mettre sur votre propriété ou de résidence. Je suppose qu'ils seront laxistes à cette exigence.

14. Vous pouvez obtenir ces prêts jusqu'à Septembre 30, 2010.

15. Comme il s'agit d'une loi d'urgence, dans les 15 jours après la signature du projet de loi, le SBA doit aboutir à des règles.

Voici un résumé de la langue réelle législatives si vous avez des difficultés à trouver le sommeil:

SEC. 506. Programme de stabilisation BUSINESS. (A) En général-Sous réserve de la disponibilité des crédits, l'administrateur de la Small Business Administration procède à un programme visant à accorder des prêts sur une base viable pour différée (tel que ce terme est déterminé conformément à la réglementation de l'administrateur de la Small Business Administration) des préoccupations des petites entreprises qui ont un prêt petite entreprise admissible et qui éprouvent des difficultés financières immédiates.

(B) sont éligibles au EMPRUNTEUR-une petite entreprise au sens de l'article 3 de la Small Business Act (15 USC 632).

(C) QUALIFICATION prêts aux petites entreprises-Un prêt consenti à une petite entreprise qui respecte les normes d'admissibilité à l'article 7 (a) de la Small Business Act (15 USC 636 (a)), mais ne comprend pas les garanties de prêts (ou de garantie de prêts engagements pris) par l'administrateur avant la date de promulgation de la présente loi.

(D) PRÊT-TAILLE prêts garantis en vertu du présent article ne peut pas dépasser 35.000 dollars.

(E) polyvalent prêts garantis en vertu de ce programme doit être utilisé pour effectuer le paiement périodique de capital et les intérêts, soit en totalité ou en partie, sur une qualification existante prêt aux petites entreprises pour une période de temps ne dépassant pas 6 mois.

(F) Les conditions du prêt-Prêts consentis en vertu du présent article:

(1) réaliser une garantie à 100 pour cent, et

(2) ont un intérêt entièrement subventionnées pour la période de remboursement.

(G) le remboursement-remboursement pour les prêts consentis en vertu du présent article -

(1) être amortis sur une période de temps ne dépassant pas 5 ans;

(2) ne commencera pas avant 12 mois après le dernier déboursement des fonds est effectué.

(H) des biens-L 'administrateur de la Small Business Administration peut accepter toutes garanties disponibles, y compris les privilèges subordonnés, pour garantir les prêts consentis en vertu du présent article.

(I) les frais, l'administrateur de la Small Business Administration est interdit d'imposer des frais de traitement, les frais de départ, frais de dossier, les points, les frais de courtage, des points bonus, des pénalités de remboursement anticipé, et les autres frais qui pourraient être imputés à un demandeur de prêt pour les prêts vertu du présent article.

(J) SUNSET-L'administrateur de la Small Business Administration n'accorde pas de garanties de prêt en vertu du présent article après 30 Septembre, 2010.

(K) URGENCE champs de compétence-L 'administrateur de la Small Business Administration édicte un règlement en vertu du présent article dans les 15 jours suivant la date de promulgation de la présente section. Les exigences concernant les avis de la section 553 (b) du titre 5, Code des États-Unis ne s'appliquent pas à la promulgation de ces règlements.

La vraie question est de savoir si une banque privée sera prêt en vertu de ce programme. Malheureusement, peu de le faire parce que la loi stipule très clairement qu'aucune taxe ne soit peut être chargée, et comment une banque peut faire de l'argent s'ils prêt dans ces circonstances. Bien sûr, ils pourraient faire de l'argent sur le marché secondaire, mais qui se dessèche, de sorte qu'ils sont essentiellement demandé de faire un prêt de la bonté de leur cœur. Sur une autre part, elle porte un premier garantie à 100% si le gouvernement la banque savent qu'ils recevront d'intérêt et n'auront aucune possibilité de perdre un sou unique. Peut-être que cela fonctionne, après tout.

Mais il ya autre chose qui serait de l'intérêt à une banque. D'une certaine façon, c'est une forme de sauvetage fédéral va directement aux banques petite communauté. Ils ont sur leurs prêts des livres qui sont en défaut et ils pourraient facilement sauter sur l'occasion d'être en mesure de les renflouer avec ce programme. Surtout si elles n'avaient pas été les bénéficiaires des fonds TARP premier. Contrairement à l'opinion publique, la plupart d'entre eux n'ont pas reçu d'argent. Mais encore une fois, cela pourrait ne pas s'appliquer à la banque communautaire. Comme ils généralement regrouper et à vendre leurs prêts dans les trois à six mois, il n'aurait probablement même pas être en défaut à ce point. Il serait dans les mains de l'investisseur sur le marché secondaire.

Tel est ce bon ou mauvais pour les petites entreprises? Franchement, il est bon de voir que l'argent de renflouement est son chemin vers les petites entreprises, mais la plupart d'entre eux auraient préféré un prêt en premier lieu, plutôt que l'aide quand en défaut. Malheureusement, cela aura une application limitée.

N'aurait-il pas mieux si nous nous contentons élargi nos programmes aux petites entreprises en plus d'entreprises pourraient obtenir des prêts? Que diriez-vous de la SBA la création d'un marché secondaire pour les prêts aux petites entreprises? J'ai une idée nouvelle: pour l'instant oublier par défaut, et se concentrer sur l'octroi de prêts d'affaires à la disposition de start-ups ou des entreprises existantes qui souhaitent se développer.

Que diriez-vous d'avoir un programme qui peut être payante d'intérêt élevé des soldes de carte de crédit? Il est à peine une entreprise là-bas qui n'a pas été eux-mêmes de financement récents par cartes de crédit, tout simplement parce que les banques ne sont pas des prêts. Il n'est pas rare que les gens aient 50,000 $ plus sur leurs cartes de crédit, juste pour rester à flot. Parler de sauver un grand intérêt. Vous pouvez imaginer à quel point les flux de trésorerie bien cela donnerait une petite entreprise.

Nous devrions applaudir Congrès pour faire de leur mieux dans un court délai pour arriver à ce plan. Bien sûr il s'agit d'une forme de plan de sauvetage d'accueil pour les petites entreprises, mais je crois qu'il manque la marque à la majorité des 27 millions de propriétaires d'entreprises qui sont simplement à la recherche d'un prêt qu'ils peuvent rembourser, par opposition à un document.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Small-Business-Loan-Update---Stimulus-Bill-Helps-Bailout-Businesses-If-They-Cannot-Pay-Loans&id=2061634