Vente à découvert - Road to Recovery propriétaires!

Quand un propriétaire par défaut sur leur prêt hypothécaire, généralement après avoir raté de 3 à 6 paiements, prêteur ouverture de la procédure de saisie. Forclusion est l'instance juridique et professionnel dans lequel un prêteur obtient une résiliation judiciaire de son droit en equity un débiteur hypothécaire de rachat. En termes simples une forclusion est le processus juridique d'un prêteur doit parcourir afin de reprendre un bien après un propriétaire a fait défaut sur les conditions de leur prêt hypothécaire. Les banques ne sont pas dans l'entreprise de posséder des propriétés, et donc toutes les banques ont un certain type d'Asset Management département spécialement pour liquider les actifs non performants. Donc, en tant que propriétaire, la forclusion ne signifie pas nécessairement tout espoir est perdu. L'un des moyens le prêteur peut liquider un actif non-exécution ou mauvaise (hypothèque) est de permettre à tout propriétaire de vente à découvert de leurs biens.

Simplement dit, une vente à découvert, c'est quand un prêteur consent à accepter un montant (de paiement) qui est inférieur au salaire complet hors d'équilibre d'une hypothèque. Un prêteur examinera une vente à découvert si le prêteur estime qu'il est dans leur intérêt financier. Le coût moyen d'un prêteur faces par forclusion d'une propriété est estimé à environ $ 50,000. Si vous considérez que les honoraires d'avocat, frais de justice, de l'amortissement des biens, les paiements hypothécaires manqués (y compris les intérêts, les assurances et taxes), entretien de la propriété, et de vacance, vous pouvez facilement voir pourquoi un prêteur est disposé à accepter une vente à découvert que s'opposer à exclure sur une propriété.

Les qualifications pour la vente à découvert peut varier, selon le prêteur. Cependant, la majorité des prêteurs envisager une vente à découvert si:

• Le propriétaire est confronté à une contrainte financière légitime (perte d'emploi Exode, divorce, déménagement, etc) et ne peuvent plus payer leurs mensualités hypothécaires.

• Le propriétaire des biens est surendettés (aka capitaux propres négatifs), ce qui signifie leur propriété vaut moins que leur prêt hypothécaire actuel. (Ex. La maison est une valeur de 150.000 $ et le montant hypothécaire dû est de 200.000 $. Dans cet exemple, la propriété serait surendettés par 50 000 $)

• Le propriétaire a raté plusieurs versements hypothécaires. Contrairement à la croyance populaire, un propriétaire peut avoir droit à une vente à découvert, même si leurs versements hypothécaires sont en cours. Si le propriétaire peut prouver qu'ils ne sont plus en mesure de faire leurs paiements hypothécaires, en raison de difficultés financières, leur prêteur peut encore envisager une vente à découvert.

Une fois que le propriétaire occupant croit qu'ils remplissent les conditions requises pour une vente à découvert, ils devraient commencer à rassembler les documents nécessaires. Plusieurs fois, prêteur du propriétaire a un paquet de vente à découvert avec les exigences disponibles sur leur site web. Chaque prêteur est unique, mais de présenter un dossier complet à vendre à court suivantes seront nécessaires:

1). Autorisation de sortie - exigés par les prêteurs de divulguer des renseignements sur votre prêt au 3 parties (Ex. avocat, agent immobilier, négociateur, etc)

2). Lettre de difficultés - c'est une lettre fournie par le propriétaire qui explique leur situation actuelle et donne au prêteur une meilleure idée de ce qui se passe réellement et pourquoi ils devraient accepter la vente à découvert.

3). Formulaire financier - ce formulaire, vous verrez votre prêteur votre revenu mensuel et les dépenses mensuelles pour voir si le propriétaire est vraiment éprouvent des difficultés financières.

4). Les deux derniers mois les déclarations bancaires

5). Les deux derniers impôts ans (W2 et / ou 1040 avec annexes)

6). Les deux derniers mois de salaire talons

7). Annonce accord - de nombreux prêteurs exigent que votre maison soit inscrit auprès d'un agent immobilier

8). Contrat d'achat - pour obtenir votre dossier attribué à un négociateur d'une offre devra être faite sur votre maison

9). Preuve de fonds - pour que votre acheteur pour être pris au sérieux, ils devront fournir une preuve de la lettre de fonds

10). Hud-1 Déclaration de règlement - ce document est exigé par le prêteur et montre le prêteur, quand tout est dit et fait, ce que le montant net qu'ils reçoivent de la transaction.

Pour de nombreux propriétaires une vente à découvert, s'il est manipulé correctement, peut commencer la voie de la guérison. Toutefois, il est un processus très complexe et ne doit être manipulé par un professionnel expérimenté! J'ai vu de nombreux cas où un propriétaire a été amené à croire qu'une fois la vente à découvert est terminée, ils n'ont plus rien à craindre et ils ne peuvent entrer dans une nouvelle maison dans les 6 à 12 mois. Ci-dessous vous trouverez la réponse à la question la plus fréquemment posées sur les ventes à découvert que je rencontre.

Y at-il des conséquences à faire une vente à découvert?

La réponse simple est oui. Si quelqu'un vous dit le contraire, alors qu'ils sont soit inexpérimentés dans le traitement des ventes à découvert ou non être véridiques. Toutefois, si la vente à découvert est manipulé correctement ces conséquences sont réduites au minimum. Une vente réalisée courtes sera toujours mieux que de laisser un bien d'aller dans la forclusion! Parmi les conséquences peuvent comprendre carence Jugement (s), billet à ordre (s), les conséquences fiscales, et des rapports négatifs au crédit du propriétaire. Une brève explication de chaque se trouvent ci-dessous:

• Insuffisance jugement Une carence se produit lorsque la vente des biens d'un propriétaire, qu'il s'agisse d'une vente à découvert ou de forclusion aux enchères, est inférieur au montant total gain de leur prêt hypothécaire. (. Ex. Payoff de l'hypothèque est de 200.000 $ Montant reçu de la vente de la propriété est de 150,000 $ 200,000 $ -. 150 000 $ = $ 50 000.) Dans ce scénario, le propriétaire ferait face à une possible carence Arrêt de 50.000 $. Un prêteur peut légalement poursuivre un propriétaire pour le montant carence. En laissant un bien aller dans la forclusion propriétaire d'une maison est presque certain d'être poursuivi pour la différence. En utilisant une entreprise compétente et expérimentée le montant carence peut, dans la plupart des cas, être levée!

• Billet - Un billet à ordre est un accord entre le prêteur et le propriétaire de rembourser une partie ou la totalité des pertes provenant de la vente d'une propriété. Habituellement, les titulaires de privilège deuxième comparer à poursuivre les billets à ordre, parce que les titulaires de privilège deuxième sont complètement anéanti si le bien va à la forclusion. Beaucoup de prêts hypothécaires sont HELOC deuxième où le propriétaire se retire 10's de milliers de dollars en espèces, dans lequel le prêteur est incapable de récupérer autrement. (Note:. Si une propriété a deux hypothèques, les 1er et 2e titulaire de privilège doit accepter les ventes à découvert)

• Conséquences fiscales - (Avertissement: Ce n'est pas être interprétées comme des conseils juridiques S'il vous plaît consulter un fiscaliste professionnel compétent pour les lois et règlements en vigueur dans votre état..)

Lorsque le prêteur renonce à poursuivre un déficit et pardonne la dette, par la loi, ils doivent délivrer au propriétaire un 1099c pour l'année, la dette a été pardonné. Le propriétaire est tenu par l'IRS au rapport de la remise de la dette comme un revenu imposable. (Ex. Si le prêteur émet un 1099c pour un montant de 50.000 $, ce montant devrait être déclaré comme revenu à l'IRS) En 2007, l'administration Bush a adopté une loi appelée hypothèque Remise de dette Relief Act. En bref, si un propriétaire est réputé «insolvable», ce qui signifie le total des passifs du propriétaire ont été supérieures à leurs avoirs total, ils seraient admissibles que la dette annulée.

Le formulaire IRS qui est nécessaire est le formulaire IRS 982. (Ce n'est pas un avis juridique, s'il vous plaît consulter un professionnel de l'impôt.) Il ya certaines stipulations à être considéré comme le propriétaire doit agir rencontré, la première étant que la résidence principale du propriétaire propriété. Bien qu'un bon professionnel de l'impôt peut être en mesure d'aider à l'annulation de la dette sur un immeuble de placement. Dans tous les cas, un propriétaire devrait consulter un professionnel de l'impôt compétentes qui se spécialise dans ce domaine.

• Conséquences de crédit - Méfiez-vous de quelqu'un qui dit que une vente à découvert ne modifie pas votre crédit. Ce n'est tout simplement pas le cas! Une éviction est généralement baisse pointage de crédit propriétaire d'une maison par 200 à 300 points. Il a été avancé que la vente à découvert ne baisse le score d'un propriétaire par 80 à 100 points, mais cela est largement débattue. En réalité, le facteur déterminant dépendra de la façon dont le prêteur décide de déclarer la vente aux bureaux de crédit. En ce qui concerne crédit est le principal avantage une vente à découvert a à offrir, par opposition à la fermeture, c'est que les propriétaires peuvent bénéficier d'un financement nouveau dans les 24 mois. Maintenant, si bien que le propriétaire va dans la forclusion, ils ne seront pas admissibles à un financement classique de 5 à 7 ans.

L'essentiel est qu'une vente à découvert sera toujours mieux que de marcher loin de votre maison et de le laisser aller dans la forclusion! Faites-vous une faveur et ne portent que sur un professionnel qui comprennent vraiment ce processus difficile!
cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Short-Sale---Homeowners-Road-to-Recovery!&id=4398620