Les ventes à découvert dans l'immobilier résidentiel

Les valeurs des maisons sont en baisse de plus de vingt-cinq pour cent depuis leur sommet en 2006 et continuer à baisser rapidement à travers le pays. Certains experts prédisent une baisse supplémentaire de quinze pour cent dans l'année à venir. En conséquence plus de 12 millions de propriétaires ont maintenant la dette hypothécaire qui dépasse la valeur de leurs maisons.

QU'EST-CE QU'UN vente à découvert?

Une vente à découvert se produit lorsque le prêteur s'engage à rabais un équilibre de prêt et d'accepter moins que le montant total incident dû à la vente d'une maison en raison de difficultés financières. Dans le contexte économique actuel prêteurs de plus en plus de lancer des programmes de vente à découvert pour aider les gens à vendre leur maison et ainsi éviter l'exclusion.

Qui est admissible?

Une fois que les propriétaires se trouvent dans une situation où leur maison vaut moins que le solde du prêt hypothécaire ce n'est que le début du processus afin de déterminer s'ils sont admissibles à une vente à découvert. Déménagement en 2009 plus de prêteurs semblent prêts à aider les propriétaires à modifications de prêts et ventes à découvert dans une tentative pour ralentir la crise des saisies sans cesse croissante.

Dans pratiquement toutes les négociations de vente à découvert le prêteur sera à la recherche d'un état de sujétion du propriétaire qui explique pourquoi ils ont besoin de secours et plus précisément pourquoi les propriétaires ne peuvent pas payer la différence restant dû sur la dette hypothécaire après la vente à découvert. la valeur des propriétés baisse couplée avec un besoin de déplacer vers le haut ou le réglage des hypothèques et sont incapables de refinancer le début, dans de nombreux cas, de l'image des difficultés. La valeur de la maison baisse de propriété, en augmentant les prêts hypothécaires à taux variable couplé avec le chômage définit grandement la spirale descendante laissant de nombreux propriétaires en ont désespérément besoin de vendre leurs maisons, qui ne serait pas possible sans l'aide de vente à découvert.

Le processus de vente COURT

La première étape et la plus prudente serait de demander l'assistance d'un avocat spécialisé en immobilier compétent pour faciliter le processus. Bien que chaque prêteur a leurs propres besoins il ya une cohérence dans la nature et le type de documentation qui peut être attendu.

La première étape consiste à communiquer avec le prêteur afin de voir si ils ont une personne ou un service mis en place pour répondre aux demandes de renseignements concernant les ventes à découvert. Bien que la situation semble s'améliorer en tant que prêteurs deviennent de plus en plus organisée dans le traitement des ventes à découvert-il encore peut exiger une certaine persévérance afin que la bonne personne au téléphone pour vérifier la procédure du prêteur.

Une fois le contact est fait avec la séance d'entraînement ou le service de vente à découvert typiquement un prêteur voudra une autorisation signée par l'emprunteur (s) qui permettrait à l'avocat de biens immobiliers à communiquer directement avec le prêteur en ce qui concerne la vente potentielle à court. Beaucoup de prêteurs seront simplement accepter une lettre, d'autres nécessiteront une autorisation signée et d'autres encore, il faudra leur forme spécifique autorisation écrite doit être signée.

Une fois le contact et l'autorisation est en place les conditions suivantes peuvent être attendus de votre prêteur:

Déclaration difficultés o

Il s'agit d'une déclaration écrite qui décrit pour le prêteur ce qui a changé ce qui rend difficile, voire impossible, pour les propriétaires de continuer à payer leur prêt hypothécaire actuel. Plus précisément, il s'agit de la déclaration dans laquelle il est indiqué pour le prêteur, si le propriétaire (s) a perdu un emploi ou eu une baisse considérable du revenu, a été hospitalisé ou a une autre maladie imprévue ou d'urgence médicale, contribuant à leurs problèmes, ou tout simplement a leur prêt hypothécaire ajuster à la hausse effectuer les paiements plus abordables. Encore une fois, votre mandataire immobilier devrait vous aider à rédiger cette lettre faisant un vibrant plaidoyer en faveur de votre prêteur à accepter moins que le plein paiement.

O Déclaration de revenu / biens

La plupart des prêteurs exigent un état financier décrivant l'ensemble des actifs liquides, y compris les comptes d'épargne, comptes chèques, comptes de marché monétaire, actions, obligations, liquidités et autres biens immobiliers. Évidemment, cette déclaration doit être compatible avec les faits décrits dans la déclaration des difficultés pour que le prêteur à examiner sérieusement la demande. Dans de nombreux cas l'emprunteur doit être prêt à fournir des informations de sauvegarde, notamment la banque et d'autres déclarations pour les comptes communiqués dans votre déclaration de revenus et d'actifs.

O Évaluation / analyse comparative du marché

Dans le cadre du processus de vente à découvert la plupart des prêteurs exigent que l'évaluation soit être effectuée confirmant la valeur de la propriété ou à titre subsidiaire une analyse du marché courant obtenu à partir d'un agent immobilier qui permettra de comparer les prix de détail suggéré de la maison à celle de semblables foyers qui sont actuellement sur le marché pour la vente ou vendues récemment.

Convention d'inscription et Contrat d'achat o

Beaucoup de prêteurs exigent également une copie d'une convention d'inscription d'une maison de courtage de biens immobiliers à la vente de la propriété ainsi qu'une copie de la convention d'achat pour la vente de la propriété dans le cadre du paquet de vente à découvert. Évidemment, un tel accord d'achat doit être soigneusement rédigée afin d'inclure la langue que les obligations du vendeur sont expressément subordonnée à l'approbation du prêteur. Le prêteur peut également exiger une déclaration de règlement préliminaire ou d'une feuille net qui inclut les coûts estimatifs de fermeture et reflète le gain net pour le prêteur.

Dans la plupart des cas après un paquet de vente complet court est reçue par le prêteur il faudra trente à soixante jours pour l'approbation et si les vendeurs accordé peut aller de l'avant et conclure la vente de la maison à l'acheteur potentiel.

CONSEQUENCES DE CRÉDIT

Vente d'un bien par la vente court provoquera un coup sur le rapport de crédit du vendeur et dans de nombreux cas l'incidence sur les scores de crédit FICO et pourrait être le même que d'une forclusion. En tant que tel, une vente à découvert ne doit être envisagée, et dans la plupart des cas ne sera examiné par votre prêteur, afin d'éviter une forclusion. Les bonnes nouvelles pour les vendeurs de vente à découvert, c'est que dans la plupart des circonstances de la cause avant d'attendre à obtenir un prêt pour acheter une autre maison est beaucoup plus courte que si une saisie a lieu. Fannie Mae New lignes directrices exigent maintenant assaisonnement seulement 24 mois devant un vendeur de vente à découvert peut encore acheter avec un taux d'intérêt raisonnables. Dans la plupart des cas, une personne qui veut acheter une autre à la maison après une saisie peut finir par avoir à attendre aussi longtemps que 36 à 72 mois avant le prêteur offre un taux d'intérêt raisonnable par rapport au marché actuel.

L'un des domaines clés qui doivent être négociées pour incident vendeurs à la vente à découvert est de savoir si ou non ils seront soumis à un jugement déficit, ce qui signifie d'avoir à rembourser la différence entre le montant du prêt et le montant payé au prêteur à la vente à découvert . Dans la plupart des cas, il appartient au prêteur de décider s'il convient d'exiger un remboursement de tout ou partie de la déficience et à ce titre, le vendeur doit discuter de cette question avec un avocat spécialisé en immobilier avant de finaliser une vente à découvert. position d'un prêteur en ce qui concerne la poursuite un déficit varie d'un établissement à l'autre et est fortement touchée par la circonstance difficultés ainsi que les revenus du vendeur et de l'actif. Dans de nombreux cas un bon avocat peut présenter l'affaire à un prêteur et d'atteindre un accord qui est acceptable au regard de la carence.

Incidences fiscales de vente à découvert

Même si je suis un avocat agréé, je ne suis pas expert-comptable et ne peut pas donner des conseils sur les conséquences fiscales. De manière générale l'annulation ou la remise de la dette est inclus dans le revenu imposable. Si un prêteur pardonne cet équilibre d'une hypothèque il ya annulation de la dette qui pourraient être imposés comme un revenu ordinaire. Heureusement, les allégements fiscaux ont été adoptées pour de telles créances garanties par une résidence principale. Le Congrès a adopté l'allégement de la dette hypothécaire pardon loi de 2007 qui est efficace pour la décharge de la dette à compter du 1 Janvier 2007 et avant Janvier 1, 2010. Le projet de loi de renflouement fédéral a adopté en Octobre, 2008 a étendu cette aide à Décembre 31, 2012. Dans la plupart des circonstances, en vertu de cette loi, le pardon de l'incident de la dette à la vente d'une résidence admissible principal est exclue du revenu imposable.

CONCLUSION

Compte tenu des défis toujours changeants de l'économie d'aujourd'hui les ventes à découvert vont devenir de plus en plus répandue. Avec la baisse continue des valeurs de propriété des propriétaires sont dans le besoin de l'aide et les prêteurs et le gouvernement ont reconnu ce besoin et en adoptant des programmes visant à assurer que l'assistance. Si une vente à découvert auront un impact négatif sur le crédit dans de nombreux cas, il est la seule occasion d'un vendeur peut-être pour éviter la forclusion et potentiellement permettre au vendeur de vente à découvert la possibilité de se qualifier pour acheter une nouvelle maison plus tôt. La nécessité de sortir de dessous la valeur nette négative est quelque chose qui a été reconnu par notre gouvernement et de l'IRS, mais ne devrait être envisagée après consultation avec la succession appropriée réel et professionnels de l'impôt.

Toujours consulter un conseiller juridique avant de tenter de poursuivre une vente à découvert. Un agent immobilier, bien que qualifiée dans d'autres aspects de l'immobilier, n'est pas qualifié ou autorisé à donner des conseils juridiques.

Source de l'article: http://EzineArticles.com/2017969