Dix règles essentielles de refinancement

One - Ne pensez même pas d'obtenir une deuxième hypothèque avant de refinancer votre hypothèque de premier rang. Les prêteurs considèrent les prêts première et la deuxième dans un refinancement, même lorsque vous êtes seulement de refinancement de l'hypothèque de premier rang. Le combiné LTV (loan-to-value) est l'un des facteurs les plus importants dans une approbation du prêt. Avec le climat actuel, le fait que vous avez juste pris une deuxième hypothèque peut télégraphe un "en détresse" signal pour le prêteur que vous pensez que vous êtes en difficulté financière, et sous réserve de votre prêt à l'examen qu'il peut ou ne peut pas survivre .

Deux - Ne tirez pas encaisser de votre ligne de crédit HomEquity avant de refinancer votre hypothèque de premier rang.

Si vous sortez de trésorerie de votre ligne HomEquity pour autre chose que des améliorations vérifiables à domicile, vous avez «encaissé" votre ligne équité.

Là encore, le prêteur se demandera pourquoi vous avez besoin de liquidités, même si vous n'avez pas. Je connais beaucoup de gens qui ont tiré tout l'argent de leurs lignes de l'équité, car ils avaient peur ils perdraient la ligne, ou l'ont réduit considérablement en raison de la perte de l'équité. Il s'agit d'un geste désespéré, et les prêteurs de le reconnaître. Ils se tourneront vers l'histoire de votre marge de crédit, voir quand vous avez tiré de l'argent et, compter sur elle, ils veulent une explication.

Areit Chances fera une adversedifference dans votre décision de prêt.

Trois - Ne croyez pas que votre avis d'imposition est la valeur de votre maison à des fins d'une hypothèque.

La seule chose que veut un prêteur de votre administration fiscale est le montant des impôts que vous devez, et si oui ou non ils sont payés. Les prêteurs ont leurs propres méthodes pour déterminer la valeur et la cotisation d'impôt ne figure pas dans ce en moins.

Quatre - Ne pas entrer dans une refinancer sans une bonne idée de la valeur de votre propriété.

Si vous payez pour une évaluation qui arrête le froid refinancer, vous êtes toujours à l'argent, et il n'y a pas le récupérer.

Si vous êtes simplement aucune idée sur la valeur de votre propriété, l'admettre à votre agent de crédit. Ils ne veulent pas aller dans une demande de refinancement et de trouver le bien a été surévalué par vous.

Les bons auront une opinion sur la valeur de votre maison qui est sans doute assez proche de la réalité. Elles examinent les valeurs de propriété pour une vie, vous vous souvenez?

Les deux d'entre vous ont peut faire des recherches sur les valeurs dans votre quartier pour avoir une idée de ce que votre propriété vaut.

Je maintiens une relation avec une entreprise qui ne MAV (Automated des modèles d'évaluation) dans tout le pays. Je n'ai jamais été déçu par une valeur J'ai fait des recherches avec eux, ni avec une hypothèque refusé en raison de la valeur après la recherche proprement dite. J'ai dit emprunteurs qu'ils n'allaient pas à obtenir un prêt après avoir étudié la valeur. Mais je n'ai pas gaspiller leur argent sur un rapport d'évaluation et de crédit avant ils ont découvert qu'ils ne pouvaient pas obtenir un prêt.

Cinq - Ne présumez pas que votre prêteur actuel vous donnera la meilleure affaire.

On pourrait penser que le prêteur vous avez maintenant serait disposé à travailler avec vous pour garder votre entreprise. Ce qu'ils préfèrent refinancer votre prêt que vous perdez en tant que client.

On pourrait aussi présumer qu'ils serait plus facile de travailler avec parce qu'ils ont de votre histoire de vie dans leurs dossiers et ils n'auront pas besoin que beaucoup de vous, afin d'approuver une demande de refinancement.

Vraiment, ils ont probablement vendu votre prêt hypothécaire sur le marché secondaire et que vous n'êtes pas un client dans la définition généralement acceptée. Et les prêteurs sont si grands, et ont autant de «clients» plupart d'entre eux traitent des interactions avec les «clients» comme une source de tracas, pas d'un point de prestation de services du point de vue.

Dans le climat actuel, ils sont très conscients des revenus qu'elles génèrent et qui est leur but. Ce n'est pas votre niveau de confort avec votre hypothèque actuelle ou votre perception du niveau de service.

Si elles ne refinancer votre prêt hypothécaire actuel, ils vont le vendre sur le marché secondaire. Et cela signifie qu'ils vont devoir faire la même chose chaque autre prêteur ne prendre une décision, et d'obtenir les mêmes niveaux de documentation.

Par tous les moyens, vérifier ce qu'ils ont à offrir, mais ne pas l'aborder avec l'attitude Pollyanna qu'ils veulent vous aider.

Six - Ne pas se faire sans une estimation écrite de bonne foi des frais de clôture.

Légalement, votre prêteur vous doit une bonne foi écrite dans les trois jours de la demande de prêt hypothécaire complète et l'achat d'un rapport de crédit. Assurez-vous de comprendre chaque élément, et accepter le coût. Il n'est pas question de revenir plus tard, quand vous êtes à la table de clôture, de faire valoir sur les honoraires.

Ne vous contentez pas de le signer parce que quelqu'un vous a dit, vous êtes l'ultime responsable de thedocuments que vous signez.

Sept - Ne pas refinancer à économiser de l'argent sans faire votre propre analyse de rentabilité. Trouvez la charge totale de la refinancer (ne comprenant pas l'argent sur votre compte séquestre pour les taxes et assurances). Figure de la différence dans votre versement hypothécaire et votre versement hypothécaire vieux pour que vous sachiez ce que vous enregistrez chaque mois.

Divisez le coût de l'hypothèque par l'épargne mensuelle pour déterminer le nombre de mois jusqu'à ce que vous avez payé le coût du refinancement. Vous n'êtes pas vraiment dans une meilleure position jusqu'à ce que vous avez couvert que les frais de votre épargne à partir du nouveau prêt.

Exemple: si votre refinancer les coûts de 3500 $ et vous épargnez 70 $ / mois votre seuil de rentabilité est de 50 mois.

3500 $ / 70 $ = 50 mois Cette étape est beaucoup plus compliqué si vous êtes de refinancement de sortir d'une hypothèque à taux variable ou à destination d'une note de 30 ans pour une note de 15 ou 20 ans.

Demandez à votre agent de crédit pour les pointeurs, mais il faudra plus de travail pour trouver le point d'équilibre dans autre chose qu'un refinancement à taux réduit. Et le seuil de rentabilité peut ne pas être aussi important que d'éliminer l'incertitude d'une hypothèque à taux variable ou les économies incroyable de 15 années de coupe de votre prêt hypothécaire.

Huit - Ne pas refinancer sans confirmation écrite de votre fonction verrouillage du clavier.

Connaître le taux, le nombre de jours que vous êtes bloqué et le coût pour vous, le cas échéant. Si un agent de crédit vous a dit qu'ils ont verrouillé votre prêt, demandez une confirmation écrite. Les prêteurs ont généralement un taux de formulaire de confirmation de verrouillage qui est complété comme une question de cours. S'ils ne le font pas, une confirmation par courriel une confirmation écrite, et un document officiel reconnu par les tribunaux.

Neuf - Ne négligez pas votre agent de crédit si elles demandent plus de paperasse, après la demande de prêt initial. Votre agent de crédit est votre agent de liaison à l'assureur, qui est le décideur de votre prêt. Si l'agent de crédit a demandé des informations complémentaires, il est dans votre intérêt d'obtenir que la documentation pour les aussi rapidement que vous le pouvez. Et le demandeur à puce ne répond pas à l'agent de crédit, comme si elles pondent nuits éveillé rêver les moyens d'inconfort que vous.

Le climat économique dans ce pays est très mauvaise; prêteurs sont scruter chaque prêt qui passe par le processus de souscription et cela signifie que votre agent de crédit prend la chaleur pour tous les prêts sur lesquels ils travaillent, pas seulement les vôtres. Si vous vous souvenez qu'ils ne sont pas payés til votre prêt se termine, et ils veulent votre prêt à fermer, peut-être vous ne pouvez résister à leur déchargement.

Et, si vous vous rappelez votre serrure expirera avec ou sans ces documents supplémentaires, vous vous rendrez compte que vous perdez votre serrure, et l'extension il vous en coûtera de l'argent.

Dix - Ne signez jamais des documents de prêt sans examen approprié. Vous pouvez demander une copie des documents de prêt avant la fermeture, mais dans mon expérience, vous n'aurez probablement pas les obtenir. Dans la plupart des Etats, les documents sont établis le jour de clôture et la plupart des procureurs de clôture n'ont pas le temps ni l'envie de les fournir à vous à l'avance. S'il s'agit de votre plan, et vous vivez dans un état où l'examen rapide n'est pas la norme, vous devez laisser l'agent de crédit savoir à l'avance que, même si le prêt est approuvé, vous ne signez pas jusqu'à ce que vous avez examiné les documents.

Cette demande doit être pris en compte dans la ligne du temps de votre expiration de verrouillage et d'ordonnancement temps de l'avocat de tirer les docs et puis fermez à une date ultérieure.

Tu ne vas pas à retirer ceci une à la dernière minute, sans la possibilité d'encourir des coûts, en particulier en ce qui concerne votre serrure taux.

Gardez à l'esprit c'est le travail de l'agent d'entiercement ou de l'avocat à la fermeture d'expliquer les documents de clôture de vous, à votre satisfaction, avant de les signer. Fait intéressant, alors que vous êtes pied le projet de loi pour la fermeture, l'agent d'entiercement avocat à la fermeture / ne fonctionne pas pour vous, ils travaillent pour le prêteur.

Ils sont tenus par la loi pour répondre à vos questions lors de la fermeture. Par tous les moyens, assurez-vous de comprendre les documents que vous signez et les ramifications. Si l'agent de fermeture est un raccourci en utilisant des termes que vous ne comprenez pas, demandez-leur d'expliquer.

Assurez-vous que le taux d'intérêt et les conditions sont ce que vous avez adoptée.

Assurez-vous que les frais de clôture sont ce que vous avez été informé. Il peut y avoir de légères modifications en raison du calendrier de votre clôture: intérêts dus sur le prêt vous remboursez, les dates de renouvellement des assurances, etc

Nous essayons vraiment de vous faire savoir ce que votre clôture va coûter à l'avance. Expliquer l'évolution des coûts à la table de clôture n'est pas drôle pour nous non plus, et je déteste vraiment avoir des surprises pour mes clients. Mais certaines choses ne se présentent pas til l'avocat à la fermeture se fait l'ensemble des données là à la fin.

De façon réaliste, on ne va pas de lire chaque mot de chaque page à la table de clôture. Si vous souhaitez être convaincu que tout est comme vous l'avez dit, vous pouvez apporter un avocat de votre propre choix à la fermeture de prendre soin de vos intérêts et à interpréter les documents pour vous.

Bonus Point-Si votre pointage de crédit n'est pas assez élevé pour se qualifier pour le prêt que vous voulez, de le corriger. Votre agent de crédit peut être en mesure de vous donner des pointeurs sur des choses qui vont augmenter votre score. Il ya des agences de notation qui peuvent aider à faire les choses à jour rapidement et ajuster votre score pour le prêt que vous voulez. Ce n'est pas sans coût, mais il bat certainement payer un service de réparation de crédit pour l'aide de votre agent de crédit peut être en mesure de vous donner en fonction de leur niveau d'expérience.

Source de l'article: http://EzineArticles.com/5097274