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lundi 7 février 2011

Financiers Liberté - Revisited et redéfinition

Il semble que d'année en année, l'information se précipite vers nous à une vitesse alarmante plus rapide. Combinez cela avec notre besoin croissant pour la gratification instantanée, et plus les gens sont de moins en moins enclins à vouloir prendre les traditionnels ", a fait ses preuves" chemin de la réussite financière. Malgré le nombre croissant de livres et de sites Web gourou financier dédié à aider le public à trouver la liberté dans leurs finances, chaque année, je rencontre des gens de plus en plus qui sont insatisfaits de leur niveau actuel de la réussite financière ... en dépit de leurs revenus plus, l'augmentation des affaires, ou si ils sont heureux, de plus en plus portefeuilles.

Donc, ce que le diable est «la liberté financière" de toute façon? Où voulez-vous "trouver" il? Comment savez-vous quand vous avez "acquis" ou "atteint" il? Ou mieux encore, voulez-vous le savent même pas si elle se dirigea vers vous et vous embrasser sur les lèvres? (Après tout, il ne manque jamais d'histoires sur la page NY Post Six de ceux qui ont «marié» il --- ou «divorcé» et il a reçu encore plus de «il» dans le règlement qui a suivi.)

Peut-être que le défi réside dans la définition de la liberté financière --- que norme à laquelle nous mesurons notre succès. Si vous Google les mots «liberté financière", il ya 8.520.000 résultats, dont un grand nombre des plus populaires sont liés à la réduction de la dette et la dette. Bien que cela puisse être un facteur clé dans de nombreux cas, sortir de la dette n'est pas la totalité de la liberté financière. Ce serait comme le branchement d'un trou dans le fond de votre voilier, mais de ne pas remarquer que ce n'est pas un jour particulièrement venteux. Si vous n'avez pas installé votre bateau avec un moteur hors-bord, ou si vous avez négligé de le remplir avec du gaz, vous n'obtenez pas très loin ... même si vous ne coulent pas.

Wikipedia, ma source préférée en ligne pour toutes les choses subjectives, définit la liberté financière comme «un mode de vie bien planifiée où l'on n'est plus nécessaire de travailler pour un revenu pour couvrir leurs dépenses." Cela semble plein d'espoir, que beaucoup de gens aiment l'idée de ne pas être tenus de travailler à un certain moment dans le temps. Toutefois, l'article prend un peu plus loin en ajoutant qu'il ne peut être atteint dans un ou deux manières: «1. Revenu suffisant investissement passif pour couvrir ses frais de 2 A assez grand..« Pécule »qui peut être liquidé au fil du temps couvrir ses dépenses. " Cela ressemble à de la retraite, comme, n'est-ce pas? Pourtant, combien de "retraite" les gens ne vous connaissez, se disent «financièrement libre"?

Bien que cela semble intéressant, reste la question "Quels sont vos frais?" Ou peut-être plus pertinente est: «Combien sont vos dépenses augmente chaque année?" Même si dans le cas peu probable où vos dépenses n'augmentent pas au fil du temps, la valeur du dollar est en baisse chaque année, même lorsque les marchés des changes sont de travail en sa faveur. Selon un calcul de l'inflation au sein du Bureau of Labor Statistics (www.bls.gov / cpi), une partie du département américain du Travail, de 100 $ en 2008 a le même pouvoir d'achat de 74,71 $ en 1997, l'année ma fille est née. À l'inverse, il faudrait 134 millions aujourd'hui afin de maintenir le pouvoir d'achat de 100 $ en 1997. Ça alors! Cela signifie que si j'étais "financièrement libre" à cette époque par cette définition, mon revenu passif devrait augmenter de 34% seulement de suivre à quel point mon style de vie actuel des coûts .... ne tenant pas compte qu'il peut y avoir " de nouvelles choses "je voudrais pour elle maintenant qu'elle est plus âgée.

Que faire si nous avons pris un point de vue de la liberté financière qui n'a pas seulement compte de l'état de votre bilan et compte de résultat, mais aussi l'état de votre point de vue de la richesse? En d'autres termes, ce que si la définition de "la liberté financière» comprenait un état d'esprit ainsi qu'un état des finances? Il ne fait aucun doute que le succès financier nécessite certains facteurs clés, tant sur le plan pratique ainsi que d'un état d'esprit mentale. Tout d'abord, il faut avoir des ressources. En d'autres termes, vous ne pouvez pas passer du statut de 100% "des personnes au travail" (personnes qui gagnent un revenu) à 100% "de l'argent au travail" (l'actif productif de revenu), sans affectation d'une partie de ces dollars de travail pour les actifs. Dans de nombreux cas, des modes de vie sont établies avant toute sorte de planification ou de budgétisation. Cela met une pression énorme sur la capacité à allouer de dollars pour être "l'argent au travail" de dollars. C'est ce que j'appelle "les flux de trésorerie inverse". Et si en espèces est en marche arrière lorsque le revenu brut provient de «personnes au travail", il est risqué une fois de trésorerie coule uniquement d '«actifs au travail". Le changement de mentalité mentale fait la liberté financière une priorité plus "tenir avec les voisins."

Deuxièmement, il faut boucher les trous. C'est plus difficile que cela puisse paraître, la plupart du temps parce que la plupart des gens ignorent où ils sont hémorragie de trésorerie, service de la dette nonobstant. Ceci est principalement dû à «l'approche micro-économique" nous sommes traditionnellement enseignées. En d'autres termes, nous sommes actuellement très inquiet d'avoir le «meilleur produit» dans chaque zone --- le plus haut taux d'intérêt sur notre compte d'épargne, le plus faible taux d'intérêt sur nos prêts hypothécaires, les fonds communs de placement les plus chauds dans notre régime de retraite (et le liste est longue) que nous perdons de vue la façon dont ces produits sont en interaction sur le grand écran de notre plan. C'est là que la stratégie entre en jeu, et de prendre une "approche macro-économique" au lieu. Sur le plan mental, cela signifie l'élargissement de ton et d'être autorisé à "essayer" des idées non-traditionnelles.

Troisièmement, vous devez avoir un plan coordonné. Cela signifie que la main gauche doit savoir ce que la main droite. La plupart des conseillers regarde de plus en plus actifs (c.-à-régimes de retraite ou le financement des collèges) ou à réduire le passif (c.-à-consolidation de la dette et de refinancement hypothécaire) ... mais un régime peut échouer lamentablement si le travail de votre vie n'est pas suffisamment protégée et alimentée par les flux de trésorerie adéquate séquence. La plupart des gens qui ont réussi ont déjà un inventaire des instruments financiers. Le changement de mentalité mentale est là pour être ouvert à harmoniser ce que vous avez, plutôt que de courir le prochain «solution rapide» du produit.

Ogilvie Nancy est un représentant inscrit et conseiller financier de la Securities LLC, avenue du Parc (PAS), 990, avenue Stewart, bureau 200. Garden City, NY 11530. produits des valeurs mobilières et des services et des services consultatifs sont offerts par SAP, un courtier inscrit et conseiller en placement. Représentant financier, La Compagnie d'Assurance Guardian Life of America (Guardian), New York, NY. SAP est une filiale indirecte en propriété exclusive de The Guardian. National Financial Network LLC n'est pas une filiale ou une filiale de SAP ou du tuteur.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Financial-Freedom---Revisited-and-Redefined&id=1245442

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