Un fil-tenu de la gestion des risques dans le secteur bancaire

Les caractéristiques du système bancaire actuel est exposée à divers risques de marché et hors marché, qui a mis la gestion des risques dans ces secteurs à un fonctionnaire de base au sein des institutions financières. Cela a été essentiellement le fait de protéger non seulement les intérêts des parties prenantes, mais plus évidente, dans la protection des actionnaires et créanciers. La croissance de l'économie exige un système bancaire sain et sauf, et en tant que telle, la gestion des risques est devenue une tâche essentielle pour les secteurs des banques, ce qui porte à la stabilité des marchés financiers. Une bonne surveillance de tous les facteurs en cause, aboutirait à l'identification, l'évaluation et la promotion d'un système sécurisé de gestion des risques.

Le secteur bancaire est de plus en plus confrontés à des défis plus difficiles à satisfaire les diverses exigences de gestion des risques, et peu importe combien il est difficile, les opérations d'aujourd'hui exige des gestionnaires de risques d'être vigilants, et particulièrement avec diligence perceptive pour toutes les causes de protéger l'intérêt du peuple concernés. Dans le scénario de pratique, la gestion des risques est très fragmenté, réparti entre dans les poches, ce qui entraîne un manque d'uniformité dans les rapports, les mesures insuffisantes, et la mauvaise qualité de la gestion. Poor disponibilité des données est l'une des causes majeures de la gestion des risques inefficace, ce qui rend difficile pour la banque pour gérer et contrôler dans un environnement échelle de l'institution.

Pour qu'une étape consolidés pourraient être prises vers une meilleure gestion des risques, il ya eu beaucoup d'interaction entre les secteurs public et privé, avec une tentative d'évoluer techniques, la plupart du temps pertinents pour le secteur bancaire, qui représente la plus grande industrie et la plus active au niveau international dans le monde. Grâce à ces délibérations, le Comité de Bâle (CBCB) à Bâle, en Suisse, en 1988, est sorti à la proposition de cadre de Bâle I, qui a des liens plus étroits entre ainsi détention du capital des banques, et les risques qui sont impliqués. Cela a porté à plus haut niveau de capital. Le secteur bancaire est en croissance rapide, et avec ses opérations vastes et complexes, de Bâle I sont devenues inadéquates à la poursuite de l'amélioration de la méthode avancée de gestion des risques que le secteur bancaire aujourd'hui. Un guide plus complet a été évolué à Bâle II. Ce règlement prévoit que, le secteur bancaire devrait assurer une manipulation correcte de la capitale, séparer le risque opérationnel du risque de crédit tout en quantifiant les deux, et à distribuer des capitaux vis-à-vis du risque économique. Nous discus Bâle I et Bâle II dans un peu plus en détail dans les articles à suivre.

Le concept de base de gestion des risques consiste à faire une évaluation du risque, puis élaborer une stratégie pour gérer ce risque. Les risques que pose à des causes physiques ou morales, comme les catastrophes naturelles ou d'incendies, accidents, décès, et des poursuites judiciaires, sont une de celles qui sont traditionnellement concentrées. Mais, dans les secteurs de la banque, l'accent est mis principalement sur les facteurs de risques liés aux instruments financiers négociés. Dans une situation idéale, les risques concernés par des pertes importantes et la forte probabilité de son occurrence, sont traités en premier, et compte tenu de la plus haute priorité dans la gestion des risques. Les moins probables vient ensuite. Ce faisant, il est assez difficile de maintenir l'équilibre entre la combinaison de différents scénarios, à savoir., Les risques avec une forte probabilité d'occurrence, mais diminution de la perte par rapport à un risque élevé, mais avec une perte plus faible probabilité d'occurrence.

En répondant aux caractéristiques de base dans les secteurs de la banque, il est nécessaire de fournir des ressources humaines et financières tout au long de l'organisation, soit suffisamment pour répondre à l'objectif d'un système de gestion de la conformité des risques efficace. Pour prouver ces ressources, il est nécessaire de déléguer des pouvoirs appropriés et d'indépendance dans la méthode de travail. Il doit y avoir un sentiment de «propriété» dans la fonction de conformité, afin que l'organisation puisse se maintenir centré sur sa responsabilité de gestion des risques de conformité. Une base de données globale devrait être en place, ainsi que la surveillance et de mesure des risques encourus dans n'importe quel genre de circonstances, qui, en combinaison, peuvent fournir des rapports de sens, fondée sur les lois et règlements régissant les risques de conformité, associée à des produits existants ou nouveaux, et de nouvelles activités commerciales.

Le secteur bancaire ont besoin de comprendre l'exposition aux risques opérationnels au niveau organisationnel, où les facteurs de risque concernées sont regroupées en un seul, ce qui en fait un peu plus facile d'avoir une vérification des risques opérationnels concernés. Nous examinerons dans les articles en conséquence les problèmes que le secteur bancaire trouve plus difficile à résoudre, qui sont déficitaires dans la méthode utilisée actuellement. Il ya des lacunes dans l'analyse des éléments de risque dans les procédures en cours adaptés, dans l'établissement de gestion des risques et maîtrise des risques.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?An-Over-view-of-Risk-Management-in-the-Banking&id=534283