Votre 401 (k) des placements et le IGVSI

Smack, jusqu'à côté de la tête. Votre programme d'investissement 401 (k) se sont rapidement détériorées que le marché boursier et l'économie affaiblie. Qui aurait pensé qu'il y avait autant de risques de perte dans les fonds communs de placement, et les ETF? Heureusement, la douleur est plus souvent temporaire, mais le timing de la reprise pourrait modifier certains horaires de retraite des participants et des avantages --- sans oublier les retraités lourdes niveau confiscation peut compter sur de l'Oncle Sam.

La popularité de l'auto-401 régimes d'avantages sociaux (k) est compréhensible. Les employés obtiennent généralement un bénéfice immédiat de l'employeur généreux des contributions de contrepartie, une variété de produits d'investissement de choix, et la portabilité entre deux emplois. Mais l'avantage pour les employeurs est beaucoup plus facile ---, à faible coût, régime d'avantages sociaux avec pratiquement aucune responsabilité pour la sécurité des investissements, et aucun engagement à vie aux prestations. Dans certains cas cependant, les employés sont tenus d'investir une part trop importante de leur compte en actions de la société --- une situation qui a causé des problèmes majeurs dans le passé (Enron, par exemple).

401 (k) des plans ont pratiquement remplacé le système de pension privés, et dans le processus, ont transféré la responsabilité des professionnels de l'investissement total de calibre fiduciaire à des centaines de millions d'amateurs d'investissement. Les employés obtiennent peu d'orientation professionnelle en ce qui concerne la sélection d'une combinaison appropriée d'instruments de placement de la glossies fournis par les bailleurs de fonds 401 (k). Peu avantages sociaux des employés des conseillers du Ministère ont degrés (ou une expérience pratique) en économie, d'investissement ou de planification financière, et le vent à l'aide de la "impartiale" des services de conseil des vendeurs des fonds. Comme c'est commode pour eux. Fait intéressant, la plupart des vendeurs n'ont pas non plus une expérience pratique de l'investissement soit --- allez comprendre.

De même, la planification financière et de la comptabilité semblent avoir peu préoccupés de tels principes d'investissement de base que QDI (qualité, diversification, et le revenu). S'ils le faisaient, il n'y aurait jamais avoir des cas où les investisseurs individuels perdent tout leur seul fonds, un stock ou d'un établissement de programmes d'investissement. QDI est la police d'assurance incendie du plan d'investissement, mais peu de régimes 401 (k) les participants entendent à rien au-delà: le passé numéros de marché en valeur des performances, projections performances futures, etc. Ils ne sont généralement pas conscients des risques inhérents à leurs programmes d'investissement.

C'est là que la compréhension de la valeur des stocks investment grade (aubes directrices d'entrée), investissant, l'IGVSI et les statistiques relatives au marché devient important de 401 (k) les participants, les ministères bénéficient d'entreprise, experts comptables et autres professionnels de la finance. investir aubes directrices d'entrée est tout simplement parfait pour le long terme, les programmes d'investissement régulier de dépôt engagement.

D'une certaine manière, nous avons pour obtenir 401 (k) aux investisseurs de comprendre le cadre d'un programme de retraite d'investissement et, ensuite, nous devons amener les participants et / ou de leurs conseillers professionnels pour examiner l'intérieur du produit offert. Autant que je déteste l'idée de one-size-fits-all produits de placement, ils sont généralement reconnus comme la meilleure façon de traiter avec de grandes employeur 401 (k) les programmes --- la plupart des employeurs ne savent même pas que des approches plus personnalisées existent.

Ce n'est que lorsque une certaine forme de société, le secteur ou l'économie est fondu vers le bas, ne le casse-tête (et l'enquête) commencer. 401 (k) les participants doivent comprendre qu'ils ne sont pas à l'abri des caprices du marché, économiques, et des cycles de taux d'intérêt. En plus de leur régime d'avantages sociaux est la responsabilité totale de la performance à long terme de l'investissement / programme de retraite. Êtes-vous en de bonnes mains?

Historiquement, les stocks fluctuent assez IGV (deux en général et par secteur) pour permettre de fonds communs de placement et de l'ETF pour sélectionner les offres de moins risqués parmi le menu 401 produit (k) à la fois la plus avantageuse --- mais tous les investisseurs individuels doivent d'apprendre à identifier les risques et apprendre à traiter avec eux. En règle générale, 401 (k) acheter des participants offres du secteur le plus élevé des prix, la dernière-année-best-interprétation, et chauds quand on les vendre ou d'éviter les différents produits qu'ils estiment avoir «effectué en vertu de" le marché.

Nulle part ailleurs dans leur vie ils adopter une telle stratégie perverse. Et nulle part ailleurs dans leur façon de penser seraient-ils accepter aveuglément la prémisse que tout numéro un représente ce qui est, ou devrait être, en cours dans leurs portefeuilles d'investissement personnel. minimisation des risques commence par la qualité, est renforcée par la diversification, et se combine avec les revenus réalisés.

Les deux premières étapes nécessitent des recherches, le contrôle de la cupidité, et la discipline. La partie du revenu exige que la discipline, il devrait donc être beaucoup plus facile à gérer. Si vous ne pouvez pas identifier et comprendre les titres individuels dans un produit d'investissement, et d'évaluer la qualité globale (viabilité économique et protection contre les risques), ne pas investir dans ce secteur. Si vous avez plus de 5% de votre portefeuille en toute sécurité d'un individu, ou 15% dans un secteur (industriels, géographiques, sociales, politiques, etc), faire quelques changements.

Depuis 401 (k) des plans sont presque exclusivement des centres commerciaux de fonds communs de placement, il est difficile d'évaluer le revenu ou d'un composant de flux de trésorerie de la fonction de minimisation du risque. Descriptions de produits, ou votre représentant des avantages, devrait apporter des réponses. Vous pouvez rester à l'écart des produits qui refusent de partager les revenus avec vous, mais le meilleur moyen de bénéficier d'un régime d'avantages sociaux en fonction des fonds est d'établir des objectifs de vente pour les produits que vous sélectionnez. Si votre Blind Faith Fonds Valeur unitaire s'élève à 10%, de vendre tout ou partie de celui-ci et déplacez le produit d'une autre possibilité qui est en baisse de 20%. Mettant à profit le minimiseur du risque ultime.

Tant que nous sommes dans un environnement où le revenu régime de retraite (et le principal dans le cas de tous les régimes privés) est soumis à l'impôt sur le revenu, 401 (k) participants serait sage d'établir un impôt sur le revenu après portefeuille investi dans des valeurs mobilières exemptées d'impôt- - ou de voter plus égoïstement.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Your-401%28k%29-Investments-And-The-IGVSI&id=1186076