Planification des investissements de la dette - des pistes pour l'aversion au risque

Quelques pistes d'investissement pour ceux qui ne veulent pas prendre les risques associés aux marchés boursiers.

Lorsque les marchés boursiers aller dans le sens négatif, les investissements dans les dépôts à terme (IFD) deviennent à nouveau attractifs. IFD est restée un moyen d'investissement en sommeil pendant ces dernières années, principalement en raison du fait que les taux d'intérêt étaient faibles, et ces investissements ne sont pas garantis. Ainsi, des plans d'épargne du gouvernement, notamment le régime de bureau de poste d'économie, avait un avantage sur IFD.

Les dépôts à nouveau attractif

Toutefois, certaines évolutions récentes ont de nouveau apporté IFD sous les projecteurs. Les facteurs qui contribuent notamment la décision d'accorder des allégements fiscaux en termes de couverture en vertu de l'article 80C de la Loi de l'impôt. Le deuxième facteur important a été l'augmentation progressive du taux d'intérêt sur IFD.

Ces dépôts ont été mis sur pied d'égalité avec les régimes de petites économies. Les investissements dans les dépôts à terme pour ceux qui envisagent de prendre une déduction d'impôt aura une période de blocage de cinq ans. La notification gouvernement affirme qu'aucun dépôt à terme peuvent être encaissés avant cinq ans à compter de la date du placement. Le plafond des investissements est de Rs 1 lakh. Les intérêts perçus sur ces dépôts seront assujettis à la taxe, soit sur une base des droits constatés ou sur la base de la réception. Si le dépôt est fait avec un co-titulaire, l'avantage fiscal ne sera disponible que pour le premier titulaire.

Les investisseurs peuvent désormais prétendre à des prestations en vertu de l'article 80C de la Loi de l'impôt, en mettant leur argent en IFD. Les investisseurs peuvent inclure l'option de reprise de liquidité pour compléter leurs investissements en vertu de l'article 80C. Il ya un blocage de cinq ans-dans la période pour les investisseurs de la date de dépôt, au cours de laquelle, les investisseurs ne peuvent retirer leur argent. La liquidité de l'instrument sera plus affectée que les investisseurs peuvent pas mettre en gage le dépôt à terme comme garantie pour obtenir un prêt ou un autre actif.

NNC servir de garantie trop

En cas d'investissements dans NSC le rendement est de huit pour cent. Le mandat est de six ans. Vous pouvez l'engagement de la CNS en tant que garantie pour un prêt. Les intérêts courus sont considérés comme un investissement supplémentaire et, par conséquent, il est également admissible à l'article 80C avantages. Les investissements sont totalement garantis dans la nature. Ils constituent un moyen d'investissement à moyen terme. Dans le cas de la CNS, les revenus générés sous la forme d'intérêts courus sont imposables à chaque année.

PPF une voie à long terme

D'autre part, un investissement dans le Fonds de prévoyance publiques (FPP) est destiné aux investisseurs à long terme. L'investissement est totalement sécurisé. Les intérêts sont exonérés d'impôt. Les dépôts sont exonérés impôt sur la fortune forme. Le taux de rendement n'est pas ici fixé pour toute la durée de l'investissement, mais il est annoncé régulièrement.

Le taux d'intérêt est modifié par le gouvernement à intervalles réguliers. Les taux d'intérêt pourrait changer dans le milieu de la période d'investissement. En outre, l'investissement est pour une période fixe de 15 ans. PPF est destiné aux investisseurs ayant un horizon d'investissement à long terme. Les fonds se trouvent bloqués pendant une longue période de temps.

Angle d'impôt

L'aspect fiscal doit être pris en Le revenu d'intérêt sur les dépôts fixes est entièrement imposable, sans bénéficier d'aucune déduction dans les mains du séquestre. Cela signifie que pour tous ceux qui relèvent de la plus haute tranche d'imposition, le taux applicable sera de 30 pour cent, plus accès.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Debt-Investment-Planning---Avenues-For-the-Risk-Averse&id=1365780