Pages

lundi 8 novembre 2010

Effet de la libéralisation dans l'industrie d'assurance

Introduction

Le voyage du processus de libéralisation d'assurance en Inde est maintenant plus de sept ans. La première étape importante dans ce voyage a été l'adoption de la réglementation des assurances et le développement Authority Act, 1999. Ce long des modifications à la Loi sur les assurances 1983, LIC et actes CPG ouvre la voie à l'entrée d'acteurs privés et, éventuellement, la privatisation des monopoles publics jusque-là LIC et le GIC. L'ouverture de l'assurance pour le secteur privé, y compris la participation étrangère a entraîné en diverses occasions et les défis.

Concept de l'assurance

Dans notre vie quotidienne, chaque fois qu'il ya incertitude il existe une implication de risque. L'instinct de sécurité contre les risques est l'une des forces fondamentales de motivation pour déterminer les attitudes de l'homme. Comme suite à cette quête de la sécurité, le concept d'assurance doivent être nés. Le besoin de fournir une assurance ou protection contre la perte de la vie et les biens doivent avoir promu les gens à faire une sorte de sacrifice volontairement afin d'atteindre la sécurité par la coopération collective. En ce sens, l'histoire de l'assurance est probablement aussi vieille que l'histoire de l'humanité.

L'assurance-vie en particulier, assure la protection des ménages contre les risques de décès prématuré de ses membres de revenus. L'assurance-vie à l'époque moderne offre également une protection contre la vie d'autres risques liés tels que celui de la longévité (notamment le risque d'épuiser la source de revenu) et le risque de handicapés et de la maladie (assurance maladie). Ces produits offrent la longévité sont les pensions et rentes (assurance vieillesse). d'assurance non-vie offre une protection contre les accidents, dommages matériels, le vol et les autres passifs. contrats d'assurance non-vie sont généralement de plus courte durée par rapport aux contrats d'assurance vie. Le regroupement de la couverture des risques et la sauvegarde est particulière d'assurance-vie. L'assurance vie permet à la fois la protection et l'investissement.

L'assurance est une aubaine pour les préoccupations des entreprises. Assurance offre une gamme courte et longue portée de secours. Le soulagement à court terme vise à protéger l'assuré contre les pertes de biens et de la vie en distribuant la perte parmi grand nombre de personnes par l'intermédiaire de porteurs de risque professionnels, comme les assureurs. Il permet à un homme d'affaires pour faire face à une perte imprévue et, par conséquent, il n'a pas à s'inquiéter de la perte possible. La longue portée objet de la croissance économique et industrielle du pays en faisant un investissement de fonds importants disponibles auprès d'assureurs dans l'industrie et du commerce organisé.

Assurances générales

Avant les nationalisations de l'industrie d'assurance générale en 1973 la Loi sur les CPG a été adoptée par le Parlement en 1971, mais il est entré en vigueur en 1973. Il était de 107 compagnies d'assurance générale, y compris les succursales de sociétés étrangères opérant dans le pays en cas de nationalisation, ces sociétés ont été fusionnées et regroupées en quatre filiales de la CPG telles que l'assurance nationale Co.Ltd, Calcutta;. Le New India Assurance Co. Ltd Mumbai, The Oriental Insurance Co. Ltd, New Delhi et l'Inde-Unis Insurance Co. Ltd, Chennai et maintenant dissocié.

activités d'assurance générale en Inde est largement divisée en feu, CPG marine et divers en dehors de la manipulation directe de l'aviation et de la réassurance administre le Régime d'assurance-récolte complète, assurance accident de personnes, régime de sécurité sociale etc Le gouverneur en conseil et de ses filiales en accord avec l'objectif de la nationalisation de diffuser le message de l'assurance au loin et de fournir une protection d'assurance à faible section de la société font des efforts pour concevoir de nouvelles couvertures et aussi de populariser d'autres affaires non-traditionnels.

La libéralisation de l'assurance

Le règlement complet des activités d'assurance en Inde a été mis en vigueur avec la promulgation de la Loi sur les assurances, 1983. Il a essayé de créer un contrôle fort et puissant et l'autorité de réglementation dans le contrôleur des assurances avec des pouvoirs pour diriger, conseiller, enquêter, d'enregistrement et de liquidation des compagnies d'assurance, etc Toutefois, en raison de la nationalisation du secteur des assurances, la plupart des fonctions de réglementation ont été prises loin de le Contrôleur de l'assurance et dévolus à la assureurs eux-mêmes. Le gouvernement de l'Inde en 1993 a mis en place un comité de haut propulsé par RNMalhotra, ancien gouverneur de la Reserve Bank of India, à examiner la structure de l'industrie de l'assurance et de recommander des modifications pour le rendre plus efficace et compétitif sans perdre de vue les changements structurels dans d'autres parties du système financier du pays.

Comité Malhotra recommandations

Le comité a présenté son rapport en recommandant Janvier 1994 que les assureurs privés sont autorisés à co-exister avec les entreprises d'État comme des entreprises LIC et le GIC. Cette recommandation avait été motivée par plusieurs facteurs tels que la nécessité d'une plus grande couverture d'assurance plus profondément dans l'économie, et un bien plus grande échelle de la mobilisation de fonds provenant de l'économie, et un bien plus grande échelle de la mobilisation de fonds provenant de l'économie pour le développement des infrastructures . La libéralisation du secteur des assurances est au moins en partie par nécessité financière d'exploiter la grande réserve de l'épargne dans l'économie. recommandations du Comité sont les suivants:

o L'amélioration du capital de la LIC et CPG à Rs. 200 crores, la moitié retenu par le gouvernement et le reste vendu au grand public avec des réserves appropriées pour ses employés.
o Le secteur privé est accordée pour entrer industrie de l'assurance avec un capital minimum libéré de Rs. 100 crores.
o d'assurance étrangères soit autorisé à entrer en flottant une société indienne de préférence un joint-venture avec des partenaires indiens.
o Des mesures sont entrepris pour mettre en place une assurance solide et efficace de réglementation sous la forme d'une commission statutaire autonomes sur les lignes de SEBI.
o Un nombre limité d'entreprises privées à être autorisés dans le secteur. Mais aucune entreprise est autorisée dans le secteur. Mais aucune entreprise est autorisée à fonctionner dans les deux lignes de l'assurance (vie ou non-vie).
o tarifaire (CCT) est la forme dissociée CPG à fonctionner comme un corps distinct statuaire sous la surveillance nécessaire par l'autorité de réglementation des assurances.
compagnies d'assurance oAll être traités sur un pied d'égalité et régie par les dispositions de la Loi sur l'assurance. Aucune dérogation spéciale est accordée aux entreprises du gouvernement.
oSetting en place d'un organe fort et efficace de réglementation avec source indépendante de financement avant de permettre à des entreprises privées dans le secteur.

la concurrence au secteur public:

entreprises du gouvernement doivent maintenant affronter la concurrence de compagnies d'assurances privées, non seulement dans l'émission gamme variée de produits d'assurance, mais aussi dans les divers aspects en termes de service à la clientèle, des canaux de distribution, des techniques efficaces de la vente de la privatisation, etc produits du secteur des assurances a ouvert les portes à des innovations dans la façon dont les affaires peuvent être traitées.

De nouvelles sociétés d'assurance vieillesse se lancent sur de nouveaux concepts et de manière plus rentable de faire des affaires. L'idée est claire pour répondre à l'activité maximale à la peur des coûts. Et lentement avec le temps, la norme séculaire répandue avec des entreprises du gouvernement d'étendre en créant des succursales semble se perdre. Parmi les techniques qui semblent rattrape rapidement son retard comme une alternative pour répondre à l'assurance du secteur rural et social est structure en étoile. Ces documents ainsi que les participants des ONG et des Self Help Group (SHG) ont fait avec la plupart de la vente des politiques du secteur rural et social.

Les principaux défis sont des banques commerciales qui ont vaste réseau de succursales. À cet égard, il est important de mentionner ici que LIC a conclu un accord avec Bank basée à Mangalore sociétés de tirer parti de leurs infrastructures pour le bénéfice mutuel avec le monolithe d'assurance d'acquérir une participation stratégique de 27 pour cent, la Société de Banque a décidé d'abandonner ses plans de la promotion d'une compagnie d'assurance vie. La banque agit en tant qu'agent d'entreprise pour LIC à l'avenir et recevoir une commission sur les politiques vendus par l'intermédiaire de ses branches. LIC avec son réseau de succursales de près de 2100 bureaux de la Société de Banque permettra de mettre en place des centres de vulgarisation. Distributeurs automatiques de billets ou des branches dans ses locaux. Société de Banque, à son tour mettre en œuvre un flux de trésorerie efficace système de gestion de LIC.

Loi IRDA, 1999

Préambule de la Loi de 1999 sur IRDA se lit: «Une loi prévoyant la création d'une autorité pour protéger les intérêts des détenteurs de polices d'assurance, de réglementer, à promouvoir et à assurer une croissance ordonnée de l'industrie de l'assurance et des questions connexes ou accessoires.

L'article 14 de la Loi sur IRDA, établit les droits, pouvoirs et fonctions de l'autorité. Les pouvoirs et fonctions de l'autorité. Les pouvoirs et fonctions de l'Autorité comprend les éléments suivants.

o délivrer au demandeur un certificat d'inscription, à renouveler, modifier retirer, suspendre ou annuler un tel enregistrement.
o Pour protéger les intérêts des titulaires de polices dans toutes les questions concernant la désignation de la politique, la valeur de rachat de politique f, l'intérêt assurable, le règlement des réclamations d'assurance, les autres clauses et conditions du contrat d'assurance.
o Définition des qualifications requises et une formation pratique pour les produits intermédiaires et agents d'assurance.
o Le code de conduite Spécification pour les géomètres et les évaluateurs de perte.
o Promouvoir l'efficacité dans la conduite des activités d'assurance
o La promotion et la régulation de réglementation des professions liées à l'assurance et de réassurance.
o Définition de la forme et la manière dont les livres de comptes sera maintenu et relevé de comptes rendus par les assureurs et les intermédiaires d'assurance.
O arbitrage des différends entre les assureurs et les intermédiaires.
o Spécifier le pourcentage de l'assurance vie et les affaires générales et générales à entreprendre par les assureurs dans les secteurs ruraux ou sociaux, etc

L'article 25 prévoit que l'assurance du Comité consultatif sera constitué et se compose de pas plus de 25 members.Section 26 prévoit que l'Autorité peut, en consultation avec le Comité consultatif d'assurance, par règlement, consiste à la présente loi et les règles y afférentes pour réaliser l'objectif de cette Act.Section amendement 29 vise à certaines dispositions de Loi sur l'assurance, 1938, dans la manière décrite dans la première annexe. Les modifications à la Loi sur les assurances sont en conséquence afin de permettre aux IRDA pour réglementer efficacement, promouvoir et assurer une croissance ordonnée de l'industrie des assurances.

31seek Section & 30 modifiant la Loi sur LIC 1956 et CPG loi de 1972.

Impact de la libéralisation

Alors que les compagnies d'assurances nationalisées ont fait un travail louable dans l'extension de volume de l'entreprise ouverture du secteur des assurances à des acteurs privés est une nécessité dans le contexte de la libéralisation du secteur financier. Si les industries traditionnelles de produits d'infrastructure et para-publics tels que les banques, les compagnies aériennes, télécommunications, électricité, etc ont une forte présence du secteur privé, continue monopole de l'État dans la prestation de l'assurance était indéfendable et, par conséquent, la privatisation de l'assurance qui a été fait tel que discuté précédemment. Son impact doit être vu sous la forme de la création d'opportunités et des défis divers.

Opportunités

1. La privatisation, si l'assurance a été éliminée de l'entreprise monopolistique de Life Insurance Corporation of India. Il peut aider à couvrir le large éventail de risques dans l'assurance générale et aussi dans l'assurance vie. Il permet d'introduire une nouvelle gamme de produits.
2. Il entraînerait également des services à la clientèle et de mieux contribuer à améliorer la variété et le prix des produits d'assurance.
3. L'entrée de nouveaux joueurs pourrait accélérer la propagation de la vie et l'assurance générale. Il augmente la pénétration de l'assurance et la mesure de la densité.
4. Entrée des joueurs privé permettra d'assurer la mobilisation des fonds qui peuvent être utilisées aux fins du développement des infrastructures.
5. Permettre aux banques commerciales de l'assurance des entreprises d'aide à la mobilisation de fonds provenant des zones rurales en raison de la disponibilité des branches majorité des banques.
6. Le plus important n'est pas le moindre des possibilités d'emploi considérables seront créés dans le domaine de l'assurance qui est un problème brûlant des questions présence la journée d'aujourd'hui.

Scénario actuel

Après ouverture de l'assurance dans le secteur privé, diverses grandes entreprises privées, y compris les coentreprises sont entrés dans les domaines de l'assurance-vie et assurance non-vie. Tata - AIG, la Birla Sun Life, Standard Life Assurance HDFC, Reliance General Insurance, Royal Sundaram Alliance, Assurance, Bajaj Auto Alliance, IFFCO Tokio assurances générales, INA Vysya d'Assurance-Vie, SBI Life Insurance, Dabur CJU d'Assurance-Vie et Max New York Life. SBI Life Assurance a lancé trois produits Sanjeevan, Sukhjeevan et Young Sanjeevan jusqu'à présent et il a déjà vendu 320 des politiques en vertu de son plan.

Conclusion

De la discussion qui précède nous pouvons conclure que l'entrée d'acteurs privés dans le secteur de l'assurance nécessaire et justifié en vue de renforcer l'efficacité des opérations, une plus grande densité et la couverture d'assurance dans le pays et pour une plus grande mobilisation de l'épargne à long terme pour l'infrastructure longue gestation préfets. Les nouveaux joueurs ne doivent pas être traiter comme des rivalités d'entreprises publiques, mais elles peuvent compléter dans la réalisation de l'objectif de croissance des activités d'assurance en Inde.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Effect-of-Liberalisation-in-Insurance-Industry&id=3760856

0 commentaires

Enregistrer un commentaire