Un guide facile à lire à l'assurance habitation

assurance habitation au Royaume-Uni est en fait un moyen pratique de se référer à deux types distincts de couverture, qui sont chacune disponibles à l'achat séparément, ou de la grande majorité des assureurs, ensemble. Bien que - tout comme la description l'indique - les deux formes de protection offrent des assurances pour la maison, on préserve la structure physique du bâtiment lui-même, tandis que l'autre offre d'indemnisation contre la perte ou des dommages à la totalité ou une partie du contenu.

S'il ya une hypothèque

Si vous êtes propriétaire de votre maison grâce à l'aide d'une hypothèque, il est presque certain que le prêteur hypothécaire a insisté sur le fait que la propriété est suffisamment protégé par l'assurance des bâtiments - le prêteur a trop d'un investissement dans la propriété, après tout, à le voir détruit par le feu ou une inondation ou endommagées par le vandalisme, les tempêtes ou les chutes de débris. Ce sont les sortes de risques, bien sûr, qui menacent le tissu même de l'édifice et, ce faisant, présente le potentiel pour des réparations très coûteuses, voire refonte complète du bâtiment.

S'il n'y a pas d'hypothèque

Si vous avez la chance de posséder votre propre maison sans la nécessité d'un prêt hypothécaire ou d'autres, vous pourriez être à l'abri du prêteur vous cajoler dans l'achat d'assurance habitation au Royaume-Uni. Mais la sauvegarde de la couverture d'assurance pour le bâtiment n'est pas moins important. En effet, votre investissement personnel dans la propriété est dans un tel cas encore plus grande.

Les catastrophes naturelles ou les dommages accidentels menacent toujours d'effacer votre investissement du jour au lendemain. Le coût de reconstruction de la propriété dans le cas de telles catastrophes peuvent sans grand rapport avec le prix d'achat original ou la valeur marchande actuelle de votre maison, mais le coût de la reconstruction des fondations est une base typique pour le calcul de la niveau d'assurance nécessaire.

C'est votre choix

Quand il s'agit de le contenu de votre maison - si vous en êtes propriétaire ou l'occupant en tant que locataire - il ya, bien sûr, personne ne insistant sur le fait que vos biens et effets sont assurés. Pourtant, la valeur du contenu de votre maison peut s'avérer étonnamment plus que vous ne l'aurait imaginé. Les contenus sont susceptibles d'avoir été accumulées sur une certaine période de temps. Certains éléments peuvent être coûteux, d'autres moins, mais leur valeur combinée pourrait facilement s'étendre dans plusieurs milliers ou dizaines de milliers de livres.

Certains éléments - tels que les ordinateurs, téléviseurs et autres appareils et équipements électriques - pourraient être des candidats évidents pour la couverture d'assurance, mais d'ameublement, tapis, rideaux, linge de lit et ainsi de suite peuvent généralement de frais énormes si elles doivent être remplacées.

En termes de vous protéger contre l'éventuelle nécessité de remplacement, les polices d'assurance se répartissent en deux grandes catégories: le remplacement sur un "vieux pour neuf" de base ou, alternativement, sur le principe que vos biens auront été achetés à des moments différents et que tous ont donc fait l'objet d'un élément d'amortissement ou d '«usure».

assurance habitation au Royaume-Uni de contenu basé sur le principe du "vieux pour neuf», offrent l'assurance de savoir que, dans le cas de sinistre, l'indemnisation est suffisant pour remplacer les articles perdus ou endommagés au prix d'aujourd'hui, si vous avez opté pour une «usure» de base de la couverture, d'autre part, la dépréciation de la valeur estimée est déduit du montant du règlement d'assurance. "Neuf avec du vieux" politiques, non sans raison, sont susceptibles d'attirer des primes plus élevées que celles de remplacement offrant sur une "usure" de base.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?An-Easy-Read-Guide-to-Home-Insurance&id=3450117