sociétés propriétaires sont réticents à offrir une couverture d'assurance sur une maison qui est considérée comme inoccupée ou vacante. Plus de la moitié des sociétés propriétaires que nous avons interrogés ne vais même pas prendre le risque d'un logement vacant par l'assurance d'offrir, même pour les «clients» qui ont été assurer avec eux pendant de nombreuses années. La couverture prend fin, ne pas être renouvelé, ou sera considérablement réduite après une maison n'est pas occupée pour aussi peu que 30 jours dans de nombreux cas. Dans presque tous les cas, nous l'avons vu, une police d'assurance propriétaires ordinaires »ne sera pas offrir une couverture complète après 90 jours de vacance. Dans certains cas, l'ensemble des garanties peuvent être perdues. Une politique de logement vacant devra être mis en place.
Quand un assureur traditionnel propriétaires découvre la maison n'est pas occupée par le propriétaire principal (ou au moins un membre de la famille dans la famille immédiate), ils prendront des mesures pour annuler la police. Dans le cas où l'assureur du propriétaire est en fait disposé à offrir une couverture sur le logement vacant, ne pense pas que la couverture est la même!
Le couvert offert est presque toujours réduit à partir de ce que le propriétaire avait tout en vivant dans la maison. La couverture offerte est appelé une politique du logement (logement 1 ou logement 3) et ce n'est pas la même couverture que le propriétaire avait tout en vivant sur place, qui est généralement appelé HO3 ou la couverture HO5.
Quelles sont certaines des différences fondamentales entre l'assurance que vous aviez tout en vivant dans la maison et ce qu'est un assureur habitation typique vous offre sur un logement vacant? Une politique de logement ne propose pas de «tous risques» de couverture sur la maison. Il ya des centaines de causes de la perte. Nous avons vu tout à partir d'un pic des terriers un trou dans le côté d'une maison si grande, il en coûtait 5000 $ de fixer, à un petit avion volant dans le côté d'une maison causant 250.000 dollars de dommages. Il ya des centaines d'exemples et les causes potentielles de la perte de ces deux exemples.
Une politique de logement offre une courte liste d'articles visés. Par exemple, un incendie, une tempête de vent, fumée, etc (peut-être 9 éléments couverts au total) Si la cause de votre perte n'est pas sur la liste restreinte, il n'est tout simplement pas couverts par une police habitation typique. Nous pouvons trouver des clients les termes même couverture qu'ils avaient tout en vivant dans la maison, et non réduit termes de politique d'habitation, si la maison devient vacant ou inoccupé.
Règle n ° 2, ne laissez pas votre compagnie d'assurance de vous offrir une politique de logements vacants sur votre maison avec une couverture réduite et des primes plus élevées.
En outre, parce que les entreprises traditionnelles propriétaires n'aiment pas à couvrir les logements vacants, le coût est extrêmement élevé et très peu de couverture est assurée. Nos coûts du programme sont plus élevés que ce que le propriétaire payait alors que la maison était trop occupé, mais la couverture est très complet par rapport à ce que la plupart des assureurs propriétaires sont disposés à offrir maisons considérée comme vide ou vacant.
cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Reasons-For-Vacant-Home-Insurance&id=2486088
mercredi 20 octobre 2010
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