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mercredi 20 octobre 2010

Que chercher dans un contrat d'assurance habitation - Une liste de contrôle

Pour les nouveaux propriétaires en particulier, l'achat d'un contrat d'assurance habitation peut sembler que vous parlez à quelqu'un qui ne parle pas la même langue que vous. Vous pouvez avoir une expérience dans le traitement des polices d'assurance et les contrats pour votre voiture, mais une maison est une autre paire de poissons à certains égards. Voici quelques choses à regarder.

Franchises: assurance habitation utilise les franchises de maintenir les coûts bas, une franchise est un accord que vous allez payer une partie de tout règlement, si votre maison est endommagée ou détruite. Prendre une franchise peut réduire sensiblement le coût de votre couverture et de la politique. Cela étant dit, être sûr que votre franchise n'est pas un cas de fausse économie. Si vous ne pouvez pas payer la franchise facilement, vous ne pouvez pas être en mesure de restaurer la pleine valeur de votre maison en cas de catastrophe.

Montant de la couverture: Le niveau traditionnel de couverture pour une police d'assurance habitation est d'environ 70 à 80%, vous aurez besoin de demander spécifiquement pour une couverture complète sur la politique pour obtenir une couverture plus large que cela. Alors qu'il est généralement recommandé que vous obtenir une couverture complète, ce qui fait augmenter le prix de la politique proportionnellement. En outre, le montant d'assurance que vous avez également des facteurs de la valeur totale des biens que vous avez dans votre maison - plus les choses que vous avez, plus vos besoins d'assurance de monter. De même, le montant d'assurance dont vous avez besoin, et combien cela va coûter, dépendra beaucoup sur le quartier où vous êtes, la méthode de l'âge et la construction de votre maison, et un certain nombre d'autres facteurs, les fumeurs ont tendance à payer plus pour la maison l'assurance que les non-fumeurs, par exemple.

Riders pour d'autres catastrophes: la politique de propriétaire d'une maison typique couvre qu'un éventail restreint de catastrophes et d'événements. Protection contre les inondations et les tremblements de terre coûte généralement d'appoint. Vos coûts de la couverture devrait comprendre les coureurs pour d'autres types de couverture dans le cadre de votre budget, et vous devriez regarder pour des choses comme l'histoire d'inondation dans le cadre de votre couverture. (Soyez reconnaissants vous n'achetez pas de couverture locale en Amérique, en particulier en Californie, où les coureurs pour des choses comme les incendies de forêt et de glissements de terrain sont mis dans l'image.)

Forfaits pour autres garanties: Dans de nombreux cas, vous pouvez obtenir une réduction significative en achetant le contrat d'assurance habitation de la même agence qui vous vend voiture et l'assurance-collision, ou en déplaçant un tas de politiques ainsi que (la mort accidentelle, d'assurance complémentaire, voiture d'assurance, etc) à un seul transporteur. Du point de vue du transporteur, vous offrant une remise de tout à fait logique - les politiques de multiples sous un seul nom et l'adresse de facturation de réduire leurs frais généraux, et leur donne un flux de chiffre d'affaires consolidé à gérer. Tout cela étant dit, n'oubliez pas de lire les petits caractères sur certaines de ces offres au groupement, et assurez-vous que vous obtenez la couverture réelle dont vous avez besoin. Certains paquets procéder à des exclusions de certains coureurs (le plus souvent liés aux inondations), et il vaut mieux être paranoïaque et demander une liste détaillée de l'ensemble du paquet.

Dans l'ensemble, l'achat d'assurance habitation est un élément nécessaire de la propriété, mais avec un peu de prescience, il ne doit pas être tout à fait aussi confus que c'est fait à l'être.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?What-to-Look-For-in-a-Home-Insurance-Policy---A-Checklist&id=2651979

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