Maison de vacances Assurance - Outre-mer couvre

Lorsque vous possédez une maison de vacances, vous voulez vous assurer que vous avez les bons formulaires d'assurance en vigueur. Si vous achetez la propriété dans le Royaume-Uni, ce n'est généralement droit en avant comme la plupart des politiques d'assurance habitation de vacances, suivre le modèle de l'assurance habitation standard, car elles offrent une gamme similaire de périls. Il peut y avoir une ou deux additions ou des restrictions, mais le principal, ils sont très semblables. Toutefois, si vous avez acheté une propriété à l'étranger, il peut ya une certaine différence. Dans l'ensemble, les polices d'assurance ont été développés au fil des ans par nécessité et parfois en réaction à un certain événement ou série d'événements. Dans les pays d'outre-mer, beaucoup de leurs politiques maison de vacances ont été moulée en fonction des événements et des besoins locaux. Si vous achetez une propriété à l'étranger, vous devez vous assurer que vous avez toutes les formes correctes de proximité est étendu.

Si vous achetez votre politique au niveau local, vous pouvez vous trouver confrontés à deux problèmes: premièrement, le document ne peut être en anglais et vous trouverez peut-être difficile d'obtenir une portée de tous les aspects techniques, d'autre part, ne présumez pas que les politiques d'outre-mer fournies par les compagnies d'assurances étrangères fournissent le même ensemble de risques ou limites de l'indemnité que vous attendez dans le Royaume-Uni. Il peut être plus facile à la source de votre politique d'outre-mer du Royaume-Uni avec une politique écrite en anglais et être capable de traiter avec le personnel qui parlent anglais. La possibilité de discuter de questions dans votre propre langue est le meilleur exampled d'avoir à faire une réclamation en vertu d'une politique. Cela peut être difficile dans le meilleur des temps et doit souvent être effectué alors que vous êtes loin de la propriété. Si vous faites affaire avec du personnel parlant anglais, vous trouverez ce d'une valeur inestimable. Quelques exemples de couvre locales sont les suivantes:

En Turquie, vous devez acheter un premier niveau de la couverture du tremblement de terre du gouvernement, c'est ce qu'on appelle DASK. DASK est une assurance contre les séismes obligatoire organisé par le gouvernement turc. Le niveau de couverture varie selon les régions et la taille de la propriété. Toute personne qui achète une maison en Turquie est nécessaire d'avoir une assurance qui couvre un pourcentage des dommages-intérêts en cas de tremblement de terre. Certains assureurs offrent maintenant l'assurance de base DASK du Royaume-Uni, pour obtenir un devis, vous devrez fournir des informations supplémentaires telles que:

    * Une copie du titre de propriété des besoins (connu sous le nom Tapu)
    * Les numéros de passeport de toutes les personnes nommées sur la Tapu
    * L'adresse complète de la propriété
    * La taille de la propriété et ses terres en mètres carrés

Certains assureurs du Royaume-Uni, sous réserve de détails de la construction de propriétés, peuvent être en mesure de fournir une couverture supplémentaire au-delà de la limite de la couverture DASK (il est habituellement de poser pour le bâtiment à être construit avec une carcasse en acier de concert).

En Espagne, le gouvernement insiste que les politiques contient un "Consorcio" libellé en conformité avec la loi espagnole du 16 Décembre 1954, qui a créé le Consortium de Compensation d'Assurances (Consorcio de compensation de Seguros). Cela a ensuite été modifié par décret royal. L'objectif de la couverture est de fournir une assurance contre les phénomènes naturels d'une nature extraordinaire (comme une inondation, tremblement de terre, éruption volcanique, une tempête cyclonique, la chute des corps astral ou météorites, terrorisme, émeutes ou des soulèvements et des actes des forces armées ou de la sécurité forces en temps de paix). Une somme assurée est fourni avec une franchise obligatoire, qui est habituellement de 10% de la perte. Vous n'êtes pas autorisé à assurer l'excès.

En France, vous avez besoin pour effet de couvrir les catastrophes naturelles, conformément à la loi française 82-600 du 13 Juillet 1982. L'objectif de la couverture est de fournir une assurance contre la perte pécuniaire suite d'un événement intense ou anormale. Comme en Espagne, il ya une franchise obligatoire que vous n'êtes pas autorisé à assurer contre. Cet excès en France ne fluctuera et n'est pas fixée à 10%.

En plus de ce qui précède, certains pays ont des exigences particulières pour la section sur la responsabilité d'une politique d'assurance maison de vacances, en Espagne par exemple, vous aurez besoin pour couvrir votre responsabilité légale, selon l'article 1902 et conséquents du code civil et subsequents et de la code pénal, ces place une demande à vous de toute perte ou dommage causé à des tiers, mais limitée aux événements qui se produisent dans la maison de vacances. En France, vous êtes tenu d'assurer pour le "risque locataires», cela couvre les conséquences pécuniaires de la responsabilité que vous pourriez subir en tant que locataire de la propriété à l'égard de dommages matériels par incendie ou d'explosion en vertu des articles 1382 à 1384 et de 1732 à 1735 du code civil. Vous êtes également tenus de fournir une couverture pour les voisins et aux tiers en vertu des articles 1982-1384 du code civil pour les dommages matériels aux biens des voisins et des tiers résultant d'un incendie ou une explosion d'origine dans les locaux assurés ou contenant des biens assurés.

Comprendre «assurance locale» est essentielle si vous achetez une maison de vacances à l'étranger, ce ne sont que quelques exemples de la différence, vous pouvez trouver entre le Royaume-Uni et à l'étranger.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Holiday-Home-Insurance---Overseas-Local-Covers&id=3704851