12 Choses Votre assurance habitation peut ne couvrira pas

J'ai été la vente de polices d'assurance habitation depuis plus de 27 ans et pas une de ces années passent que quelqu'un présente une demande apprend alors, pour la première fois, que leur police d'assurance ne couvre pas tout. Les polices d'assurance sont des contrats qui font exactement ce qui est écrit ... et non pas ce que vous pensez qu'elle le devrait.

Il ya des grands "trous" dans chaque police d'assurance que vous devriez être au courant de! Jetez un oeil à cette liste de «biens personnels», si vous avez ces articles, et vous pensez que la police d'assurance est non-limitée ... Vous avez tort!
Chaque élément ci-dessous a une couverture limitée en cas de sinistre couvert. (Certains articles ne sont pas couverts du tout.)

1. Cash, monnaies et autres équivalents de trésorerie. (Timbres, les chèques de voyage, billets de banque)
2. Les biens utilisés ou destinés à être utilisés dans les entreprises. (Outils, si vous gagnez votre vie de leur part)
3. Accueil ordinateurs
4. Tapis, tapisseries, tentures murales
5. articles d'argenterie et d'or
6. Armes à feu / armes à feu
7. Bijoux
8. Cartes à collectionner, Comics, Coin Collections
9. OR / ARGENT Bullion
10. Les bateaux et les équipements
11. Remorques
12. Voiture stockés dans le garage (uniquement les polices d'assurance automobile assurer voitures)

Le contrat d'assurance prévoit une couverture pour certaines choses qui se passent à votre maison et son contenu .... Mais pas pour tout ce qui peut arriver. Voici les zones que vous devriez connaître:
Pertes à votre domicile en raison de:

1. Les oiseaux, les rongeurs, les insectes ou les animaux domestiques ne sont pas couverts. (Si votre chien devient fou la veille du Nouvel An et les déchirures à tous les rideaux ... ne sont pas couverts!)
2. Les dommages à votre maison causé par la détérioration, la décantation, la contamination ou le risque nucléaire ... ne sont pas couverts. (C'est vieux toit, n'est probablement pas un problème d'assurance. La fissure dans le carrelage, probablement pas.)
3. tremblement de terre de mouvement de la Terre, y compris et coulées de boue n'est pas couvert par votre assurance habitation.
4. Flood n'est pas une perte couverte en vertu d'une police d'assurance habitation. (Toilettes débordent, les inondations ne sont pas!) Flood se produit généralement quand il pleut pendant 40 jours et 40 nuits ... Si vous voyez des animaux vont par la maison en groupes de deux les chances sont qu'il y aura une inondation. ) Si vous avez acheté une politique INONDATIONS, vous aurez une chance de faire une réclamation.

Ces dernières années, les gens sont de plus en plus d'exploiter une entreprise à partir de leur domicile. La croyance commune est que si l'entreprise est à la maison que la politique de la maison couvrira l'entreprise. STOP pensant que cela! Votre entreprise a besoin dans la maison le même type de politique de l'entreprise comme si vous étiez location d'espace dans un centre commercial ou a votre emplacement propre entreprise. Votre politique de la maison n'a jamais été destiné à assurer le contenu d'affaires ou exposition à la responsabilité.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?12-Things-Your-Home-Insurance-Might-Not-Be-Covering&id=3503748