L'inclusion financière et IT Contribution

L'inclusion financière et comment la technologie peut contribuer?

"L'Inde est un échec, ses pauvres des zones rurales avec 230 millions de personnes sous-alimentées étant, le plus élevé pour n'importe quel pays dans le monde. La malnutrition représente près de 50% des décès d'enfants en Inde comme chaque troisième adulte (15-49 ans) est signalée comme minces (IMC inférieur à 18.5). mis en évidence par l'Organisation des Nations Unies Programme alimentaire mondial (PAM), le rapport souligne quelques chiffres ahurissants. Plus de 27% de la vie de la population mondiale souffrant de malnutrition en Inde alors que 43% des enfants de (moins de 5 ans ) dans le pays ont un poids insuffisant. Le chiffre est parmi les plus élevés dans le monde et est beaucoup plus élevé que la moyenne mondiale de 25% et également plus élevé que le chiffre d'Afrique subsaharienne de 28%. Ces erreurs de ciblage découler de l'information imparfaite, inexacte mesure des caractéristiques des ménages, la corruption et l'inefficacité en matière de financement pour le secteur pauvres "

Ces nouvelles dans TOI (en date du 15/10/2009) reflète l'exclusion financière et ses citoyens sont confrontés à l'impact de l'Inde.
Voyons d'abord comprendre ce que l'inclusion financière signifie pour nous:
Comme l'a déclaré RBI, l'inclusion financière est synonyme de "Le processus d'assurer l'accès aux produits financiers appropriés et des services nécessaires aux groupes vulnérables tels que les faibles sections et les groupes à faible revenu à un coût abordable, de manière équitable et transparente par les principaux acteurs institutionnels"

La nécessité de l'heure de pousser l'inclusion financière générée en dépit du fait que le secteur bancaire a connu une croissance remarquable en volume et en complexité au cours des dernières décennies. Malgré des améliorations significatives dans tous les domaines relatifs à la viabilité financière, la rentabilité et la compétitivité, il est à craindre que les banques n'ont pas été en mesure d'inclure vaste segment de la population, en particulier les couches défavorisées de la société, dans le giron de services bancaires de base. Près de 60% de la population réside en milieu rural en Inde.

Le champ d'application de l'inclusion financière consiste à fournir

Comptes bancaires - chèque dans le compte
Immédiate de crédit
Les produits d'épargne
services de transferts de fonds et de paiement
Assurance - Soins de santé
Hypothèque
Services de conseils financiers
de crédit d'entreprise

Secteurs suivants décrivent de façon générale la région l'exclusion financière:

Ouvriers agricoles et industriels
Les personnes engagées dans les secteurs non-organisés
Au chômage
Femmes
Enfants
Les personnes âgées
personnes à mobilité réduite.

Les conséquences de cette varier en fonction de la nature et l'étendue des services privés. Il peut conduire à des exigences Voyage, une plus forte incidence de la criminalité, baisse générale des investissements, des difficultés à accéder au crédit ou à obtenir du crédit auprès des sources informelles à des prix exorbitants, et une augmentation du chômage, etc La petite entreprise peut subir du fait de la perte d'accès à la classe moyenne et les consommateurs à revenu élevé, plus les frais de manutention de trésorerie, les retards dans les envois d'argent. Selon certaines recherches, l'exclusion financière peut conduire à l'exclusion sociale.

D'après les données fournies par l'inclusion financière comité (institué par RBI), une conclusion ne peut être atteint, qui dit les efforts déployés par le Gouv. a été tout à fait palpable. Mais en dépit de cela nous n'avons pas réussi à fournir des services bancaires à l'article défavorisés dans les zones rurales et urbaines.

Les principaux défis rencontrés par les administrations publiques ainsi que les acteurs privés à fournir des services financiers de ces régions peut être comprise comme suit:

- Absence de processus standard pour l'identification des individus et des PME
- La non disponibilité des antécédents de crédit des particuliers et des PME
- Nécessité de fournir des services financiers au coût minimum
- Nécessité d'atteindre les très petites poches de la population qui peut prendre toute FI investissements non viables
- L'absence d'un bon modèle d'affaires
- Absence d'un modèle juridique approprié
- L'analphabétisme au sein de la section importante de la population, qui ont besoin de moyens novateurs d'offrir des circuits bancaires modèle d'interaction / avec des banques ou des entités bancaires quasi -

La technologie dans de sauvetage:

La technologie peut contribuer à trouver une solution à ces défis. Dans la finance rurale, la technologie joue deux rôles clés: la mise en œuvre efficace de contrôle interne lorsque la supervision directe est difficile en raison de la distance, et en diminuant le coût de la pénétration dans les régions plus reculées.

Afin de promouvoir l'esprit d'entreprise, l'accessibilité financière dans les villages, en fournissant du prêt est impératif. L'étape avant tout à fournir des services bancaires de base, est Vérification / authentification d'une personne, qui peut comprendre sa / son adresse historique de crédit.
Élargir la couverture des CIBIL (Bureau d'information de crédit India Limited) ou d'établir une nouvelle organisation en ligne avec CIBIL, exclusivement pour les zones rurales aidera les banques à accéder à des informations détaillées d'un citoyen ou d'une PME.
Notre projet novateur d'identification unique (LID) une fois exécutée avec succès fournira des renseignements sur un individu qui peut encore être utilisé pour récupérer l'historique de crédit de CIBIL.

Fournir des services bancaires à moindre coût est un facteur essentiel pour atteindre les masses. Ceci peut être réalisé en fournissant sans fioritures compte, et les prêts de faible montant à des taux bas. Institutions de microfinance et les banques peuvent trouver des clients importants dans ce domaine comme usuriers dominent encore ce secteur, même lorsque le taux d'intérêt élevés qu'ils demandes de ceux cherchant de crédit.
Investir pour atteindre de petites poches de la population peut sembler financièrement non viables, mais la technologie appropriée, le modèle d'affaires peut contribuer à accroître le retour sur investissement. PPP peut aider à accroître la couverture à un coût minime.

En Inde, où nous avons plus de 50% de la population résidant dans les villages, le seul moyen que nous pouvons atteindre la majorité est par la poste. Post Office pourrait jouer un rôle crucial en fournissant l'accès aux services financiers, y compris la banque, l'épargne, de crédit et d'assurance, aux personnes financièrement exclus.
Une initiative de Uttarakhand Post, où il a conclu une alliance commerciale avec Uttaranchal Gramin la Banque avec le double objectif suivant: -

(A) Collecte des dépôts haut de gamme au nom de la banque.
(B) des versements des prêts bancaires et de perception des versements de remboursement (EMI) à travers un compte sur livret d'épargne de la Banque et avec l'aide du GDS (Gramin Dak Sevak) personnel.

Ces deux services sont rendus par Uttarakhand Post sur les frais raisonnables. En bref, l'entreprise est d'élargir le rôle d'un fonctionnaire de l'Agence, que l'Inde Post a en jouant à être pour le compte du ministère des Finances pour longtemps, à celui d'une banque commerciale également pour les raisons d'une meilleure rentabilité et les perspectives d'avenir. Fourniture de solution informatique à des postes Indien où ils peuvent créer des entreprises en ligne tie-up avec des banques aideront à accélérer cette initiative.

La cause fondamentale pour l'avancement dans le secteur bancaire dans les zones rurales est le facteur de coût. La technologie peut aider à abattre le facteur coût. Utilisation de l'informatique permet de réduire les coûts des transactions financières, une meilleure allocation des ressources, et augmente la compétitivité et l'efficacité. Surtout, elle permet de prendre tout produit ou service à la masse générale. Elle a également permis efficace, précis et en temps opportun de gestion du volume des transactions a augmenté qui vient avec une clientèle plus large. Le «Anywhere Banking» par Core Banking Systems, «Chaque fois que des banques» grâce à de nouveaux canaux de distribution 24/7/365 comme les guichets automatiques bancaires (GAB), et Net et Mobile Banking, etc, sont également de plus en plus partie intégrante de la les services bancaires. Appropriate Technology et le modèle de livraison efficace peut aider à faire bancaires réalisables et rentables dans les zones rurales aussi.

La nécessité de l'heure est à profit la technologie dans le secteur bancaire indien pour la fourniture de services bancaires à prix abordable et rentable pour les masses par des canaux multi-livraison. Avant de prendre un engagement, les banques analysent la région qui seront couvertes par leurs investissements et le retour sur investissement. Que si les banques peuvent atteindre le client final sans avoir à ouvrir une branche en exclusivité dans la région éloignée? services bancaires par téléphone mobile n'est pas nouveau dans ce dans la production. Les utilisateurs de téléphones mobiles font désormais partie à toutes les couches de la société, répartis dans les régions métropolitaines, urbaines, des centres semi-urbains et ruraux. Les banques et les prestataires de services financiers peuvent tirer parti de l'avantage en se tournant vers les gens par ce moyen.

Peu de propositions et d'initiatives dans le renforcement de la croissance du secteur financier dans improvisée:

- Une autre voie par laquelle FI peut atteindre des masses est par SRD. la technologie Direct abrite est actuellement très répandue, même dans des endroits reculés du pays. Une technologie développée localement permet de GMAIL accès des utilisateurs et d'autres sites Internet par le biais SRD à la télévision. La même technologie peut être amélioré pour aider les utilisateurs interagissent avec les banques et autres institutions financières, où ils peuvent fournir des informations nécessaires à la population résidant dans des zones bien jeté.
- Des épiceries ou des centres de santé dans nos villages peut également être utilisé pour fournir des services bancaires tels que l'assurance, de prêt ou d'épargne.
- 3i Infotech, société leader IT a développé Kiosque bancaires, internet dire sur la base, et en bio-métrique permis exclusivement dans les zones rurales.
- L'utilisation de l'informatique permet également aux banques de traiter l'énorme augmentation du volume des transactions pour des millions de ménages pour le traitement, la notation de crédit, dossier de crédit et le suivi. D'autres utilisations de la technologie comprennent la prise de photographies instantanées de personnes ouverture de comptes bancaires, et en utilisant les cartes d'identité électorale pour simplifier remplissage de formulaires.
- Bonjour argent est un service bancaire mobile lancé par Barclays en Inde. Barclays vise à rendre bancaire viable à tous les segments de la population par le biais de ce service, indépendamment du statut économique. Le service est également disponible dans la langue nationale de l'Inde - Hindi - et, à terme, être disponibles dans d'autres langues régionales. Les clients ne doivent être alphabétisés numériquement pour utiliser le service, il est très simple et pratique. La Banque propose également «sans superflu» et l'équilibre des comptes d'épargne à zéro. En Décembre 2008, la Banque a ouvert 40 726 comptes à solde nul (aucun engagement équilibre nécessaire de la clientèle) et 3935 pas de comptes fioritures. Ceux-ci offrent un chéquier gratuit, l'accès à plus de 25.000 distributeurs automatiques Visa, les états libres, un établissement du livret et des alertes SMS. Ces services visent en particulier à des commerçants du marché, les artisans et les micro-entrepreneurs qui pourraient autrement être exclus des services financiers.
- EChoupal, une initiative de ITC Limited pour relier directement avec les agriculteurs, avec l'aide de la technologie, pour les marchés des produits agricoles, l'aquaculture. eChoupal a été conçu pour relever les défis posés par les caractéristiques uniques de l'agriculture indienne, caractérisé par des exploitations fragmentées, la faiblesse des infrastructures et la participation de nombreux intermédiaires. ITC Limited a maintenant établi des ordinateurs et un accès Internet dans les zones rurales dans plusieurs régions agricoles du pays, où les agriculteurs peuvent négocier directement la vente de leurs produits avec ITC Limited. Les ordinateurs et l'accès Internet à ces centres de permettre aux agriculteurs d'obtenir des informations sur les prix Mandi, les bonnes pratiques agricoles et de placer des commandes pour les intrants agricoles comme les semences et les engrais. Cela aide les agriculteurs à améliorer la qualité des produits, et aide également à réaliser un meilleur prix.
- BASIX, un institut indien qui fait la promotion des moyens de subsistance durables grâce au microcrédit, a été un des premiers à adopter la technologie. Il fonctionne comme le correspondant d'entreprise (C.-B.) (agents qui travaillent pour le compte des banques) pour l'axe de la Banque, la Citibank et la State Bank of India (SBI), pour atteindre les zones où l'ouverture d'une succursale bancaire n'est pas viable. BASIX utilise les téléphones mobiles de s'inscrire clients et effectuer des transactions. Il a mis en place points de vente en Colombie-Britannique fixe l'emplacement, équipé d'appareils portatifs qui sont actuellement en cours de conversion à des connexions mobiles. BASIX est également essayer une carte, comme pour les cartes à puce, et une initiative de remise pour aider les travailleurs à Delhi pour envoyer de l'argent dans leurs villages dans le centre de l'Inde.
- ACCION International en Microfinance Organisation promotion de la technologie PortaCredit, qui permet aux agents de prêt en utilisant des ordinateurs de poche
prêt à prendre applications.1 PortaCredit a aidé un certain nombre de partenaires d'ACCION en Amérique latine à améliorer leur niveau de productivité, la normalisation et de gestion des risques.
- UMU en Ouganda est en train de lancer un projet pilote pour un système distant de transaction (RTS), qui est une combinaison de technologies et de processus d'affaires qui permettront aux dépôts en espèces et retraits par les clients de la microfinance à travers un réseau de commerçants agréés tiers (par exemple stockistes agricoles, des commerçants , les gestionnaires de station d'essence) dans les zones rurales et en milieu non urbain. Le RTS facilitera également la saisie électronique des données de transaction au niveau du client et la création d'un système d'identification électronique.
- Guichets automatiques personnalisées avec la voix des fonctionnalités interactives et d'autres avances en technologie tel que mentionné ci-dessus peut aider dans la réalisation de l'inclusion financière cible.

Les progrès de la technologie et le modèle d'affaires utilisé, il sera rentable, de sorte que toutes les transactions de faible importance sera possible à travers les OP. Faire le point de vente sans fil ou d'ailleurs loin de tout type de réseau, il sera possible d'être utilisé dans des zones reculées trop. Le CashCard contiendra le montant que vous tenez dans elle et votre NIP de sécurité. Lorsque vous êtes hors de l'argent dans vos CashCard, tout ce que vous avez à faire est d'aller à un guichet automatique et ne rechargez votre carte avec le présent en espèces dans votre épargne / compte courant. La carte peut également être rechargée en ligne ou en utilisant votre fonction des services bancaires mobiles. Ainsi cela permettra d'économiser la banque d'investissement doit faire l'ouverture d'une branche exclusive dans un domaine moins rentables financièrement.

CashCard peut être utilisé par le gouvernement et les banques à accorder des prêts aux agriculteurs, ils peuvent l'utiliser pour faire leurs paiements d'assurance médicale. Recharge des cartes peut se faire de l'ATM ou points de vente autorisés. POS contribuera à faire de leur journée à des transactions journée facile et sécurisé.

Concevoir des modèles d'affaires innovants spécifiquement pour le marché encouragera les gens à venir et d'investir dans leur avenir.

Un fonds commun de placement offert récemment par système SBI (SBI Chota SIP) permet de faire bénéficier chaque montant de la faiblesse de l'investissement mensuel de 100. De même sur le FIIs lignes ont commencé à offrir la couverture d'assurance-vie qui varie de Rs.5000 à Rs. 50000 dont la prime annuelle varie de Rs.60 à Rs.600.

Les envois de fonds sont un autre domaine inexploré dans ces régions où les banques et institutions financières sont désormais de ciblage. Certaines banques ont tenté de projets pilotes permettant aux clients d'utiliser des cartes à puce avec identification biométrique pour ouvrir des comptes bancaires. Les cartes ont été reliés à des appareils mobiles ou de connectivité à main pour assurer que les banques peuvent enregistrer les transactions en temps réel. Pendant ce temps, certains gouvernements d'État sont à l'aide de cartes à puce d'envoyer des paiements de sécurité sociale en vertu de la National Rural Employment Guarantee Scheme. Le canal de distribution même peut être utilisée pour fournir d'autres services financiers tels que les envois de fonds à faible coût et de l'assurance. La National Financial commutateur offre réseau national de distributeurs automatiques de billets et peut faciliter les transactions bancaires, y compris les envois de fonds.

Aujourd'hui, les banques et autres institutions financières voient leur rôle comme jouant un rôle important dans l'alimentation de la croissance de l'économie indienne, non seulement l'entretien avec succès les sociétés métropolitaines, mais aussi de rejoindre les gens ordinaires. En suivant des programmes d'expansion des succursales, l'amélioration de la littératie financière et des solutions IT effet de levier à étendre la portée, elles démontrent leur détermination à rendre les services financiers accessibles à tous.

Un tel programme est la HSBC Mann Deshi Business School pour les femmes rurales, dans le district de Satara de l'état indien occidental du Maharashtra. Il a été créé en Décembre 2006 pour offrir des micro-crédits aux femmes pauvres pour les aider à créer leur propre entreprise. L'école donne à des filles et des femmes ayant peu ou pas de formation d'éducation formelle dans le domaine financier, le marketing, les compétences techniques et des compétences de négociation. Il a déjà bénéficié à quelque 6.000 femmes, leur permettant de lancer leur propre micro-entreprises et devenir financièrement autonomes.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Financial-Inclusion-and-IT-Contribution&id=3391248