Temps d'investir dans l'immobilier commercial pour revenus de retraite

L'année 2008 marque la première année où 78 millions de baby-boomers nés entre 1946 et 1964 Début de la retraite. C'est la première fois dans l'histoire des États-Unis qu'il ya tant de gens qui seront admissibles à l'American Association of Retired personnes adhésion. Alors, comment ceci peut vous affecter quand c'est votre tour de prendre ma retraite? Et que devez-vous faire maintenant? Comme il ne s'est jamais produit avant, vous n'avez pas les avantages de l'apprentissage de l'histoire. Regardons la situation d'ensemble de 30.000 pieds:

1. Oncle Sam est en train de passer environ 1,30 $ pour chaque dollar d'impôt qu'il perçoit. En Mars 2008, la dette nationale américaine a monté en flèche à plus de $ 9380000000000 dollars, soit environ $ 30,894 par citoyen. Le rythme des emprunts a également accéléré comme il ajouté 2,38 $ milliards de dollars de la dette plus juste moins de 4 ans et le déficit budgétaire pour 2008 pourrait se creuser à plus de $ 500B. Le Government Accountability Office (GAO) a mis en garde ce genre de politique budgétaire est tout simplement intenable!
2. Par Michael Astrue, commissaire de la Social Security Administration, l'Oncle Sam va commencer à payer plus d'avantages aux retraités qu'il recueille auprès des travailleurs actifs de départ en 2017! La situation pour le Fonds d'affectation spéciale d'assurance-maladie qui paie pour les prestations des hôpitaux est encore pire. Pour de nombreux retraités, assurance-maladie est d'autant plus important que les vérifications de la sécurité sociale. Par David Walker, ancien contrôleur Directeur, l'assurance-maladie Fonds d'affectation spéciale ne paierez plus que ce qu'elle recueillir à partir de 2008. C'est parce que les Américains vivent plus longtemps tout en ayant moins d'enfants. La génération du baby boom qu'aggraver le problème. Il ya donc moins de jeunes travailleurs paient des impôts pour soutenir les retraités. Les dépenses du gouvernement sur les soins de santé seulement pourrait doubler d'ici 2017 à plus de 2 billions de dollars par an à la suite de génération du baby boom prennent leur retraite et la hausse des coûts des médicaments et des frais médicaux. En conséquence, les réserves pour le Fonds d'affectation spéciale d'assurance-maladie seront épuisées d'ici à 2019!
3. En plus de cela, les États-Unis a un énorme appétit pour les importations. Le déficit commercial a atteint 708 millions de milliards de dollars en 2007. Il a été rapidement augmenté depuis 1997, lorsque le chiffre n'était que de 108 milliards de dollars. Ainsi, de plus en plus de notre capital est envoyé au Moyen-Orient et la Chine à payer pour notre dépendance au pétrole et aux importations. Par le Wall Street Journal (WSJ), les États-Unis a dépensé 10 milliards de dollars depuis 2000 pour élargir les voies ferrées, gares de marchandises et des locomotives, et prévu d'investir un autre montant de 12B. Ce n'est pas un accident aux États-Unis est en pleine expansion de ses chemins de fer la première fois en près d'un siècle. Une des raisons principales est de transporter plus bas prix des importations asiatiques aux villes peuplées.

Le vieillissement des baby-boomers est probablement la question la plus urgente aux États-Unis au 21e siècle. Pour s'attaquer au problème, le gouvernement aura à dépenser de plus en plus d'argent qu'il ne possède pas. Pour le dire simplement, les problèmes sont si grands et si un accident de train financière est inévitable. La question n'est pas si mais quand le point de basculement de déclencher une crise financière sans précédent qui va se passer. Il n'est donc pas surprenant que seulement 18% des travailleurs américains en 2008 sont convaincus qu'ils auront assez d'argent pour une retraite confortable par Employee Benefit Research Institute. Pour vous assurer que vous serez moins touché par ce qui est sur le point de venir, vous avez besoin d'un plan personnel pour régler la question.

Si vous travaillez pour l'entreprise en Amérique, vous avez probablement participer au plan 401K qui investit principalement dans des actions / fonds communs de placement et des obligations. Bien que 401k est un régime de retraite commode pour de nombreuses personnes car il permet de faire une petite contribution mensuelle à impôt différé, il ne peut pas être la solution pour tout le monde. Certaines personnes préfèrent détenir plus tangibles de biens immobiliers avec des approvisionnements limités qu'ils ont un contrôle total et très probablement pas rétablir financiers Résultats des années plus tard! La plupart, sinon tous les experts conviennent que financiers que vous vieillissez, vous devriez réduire votre investissement dans le marché boursier en raison de sa volatilité. En outre, la bourse est souvent encouragée et considérée comme un meilleur investissement à long terme. Toutefois, le WSJ résumer tout cela sur ses 26 Mars 2008 de la revue «Par une mesure générale, le marché boursier n'a fait aucun progrès au cours des neuf dernières années." Alors, où devez-vous déplacer votre investissement? Cet article discute autour d'un plan de rechange à 401K et pour une faute de mieux le nom de l'équité »-de-mon-domicile-est-mon-retraite-investissement-plan". Il est prévu d'introduire un nouveau paradigme de l'investissement de retraite qui n'est pas promu par Fidelity, Smith Barney, eTrade ou Charles Schwab.

Il ya plusieurs raisons pour lesquelles l'investissement immobilier commercial est un candidat solide:

1. Il s'agit d'un investissement relativement stable. C'est un facteur important que les investisseurs veulent s'assurer que leurs fonds propres est également conservée tout au long de leurs années de retraite. Contrairement aux actions, l'investissement immobilier n'est pas sensible aux fluctuations du marché. Commercial investissement immobilier protéger les individus de passer par les montagnes russes émotionnelles que la valeur du stock varie considérablement, parfois dans un délai très court. Les actions de la Bear Stearns, la banque d'investissement cinquième plus grand aux États-Unis est un exemple. JP Morgan Chase & Co. initialement offert 2 $ par action pour ce qui a été négocié à $ 150/share in Mars 2007 avec une valeur comptable de $ 84/share et Lehman Brothers a réitéré son objectif de cours de 110 $ à seulement 3 jours plus tôt! Il a suscité des questions sur l'âme de la recherche du vrai, pas de livres, pas de marché, la valeur des stocks et des fonds mutuels. Vous ne voyez pas ce genre de volatilité spectaculaire dans l'immobilier commercial.
2. Il génère des flux de trésorerie après paiement de toutes les dépenses et les hypothèques. Pour ceux qui investissent pour leur retraite, c'est un autre critère important. Afin de prendre sa retraite dans la dignité dont vous avez besoin l'argent liquide. Votre chèque de sécurité sociale qui n'a jamais été destiné à être votre seule source de revenu de retraite sera probablement pas suffisant. La prestation maximale pour une personne de 65 années-personnes vieille en 2008 est de seulement $ 2185/month à condition que vous avez maximisé votre contribution chaque année, après avoir tourné 21 (vous pouvez estimer votre chèque prestations de sécurité sociale sur ssa.gov / OACT / QuickCalc). Pour ceux qui travaillent encore pour les sociétés américaines, ces flux de trésorerie vous donne une deuxième source de revenu juste au cas où. La simple vérité est que vous êtes l'atout le plus important de la société jusqu'à ce que vous obtenir le papier rose. D'ailleurs, vos cheveux gris est souvent une responsabilité! Pour atteindre des flux de trésorerie solides, les investisseurs recherchent souvent des propriétés où «taux plafond» est plus élevé que l'intérêt de l'emprunt. Cela signifie que vous aussi faire un profit sur l'argent que vous empruntez! Le Texas est une région où de nombreux immeubles commerciaux offrent 8-9% de taux plafond et il est un bon endroit pour investir les revenus solides. Locaux commerciaux sont comme une oie d'or qui continue à pondre. Vous pouvez simplement manger des oeufs, des flux de trésorerie à-dire sans l'abattage de l'oie, c'est à dire votre équité, de la viande.
3. Il s'agit d'une excellente couverture contre l'inflation. À l'approche de gaz à 4 dollars le gallon, vous aurez à payer plus cher sur presque tout. En outre, le dollar américain est en baisse contre la plupart des devises étrangères ainsi les importations coûtent plus cher (il n'y a rien fait aux États-Unis, pas plus?) Toutes ces choses provoquer une inflation de monter au moins dans un avenir prévisible. Locaux commerciaux ont tendance à avoir des valeurs très bien pour deux raisons: les flux de trésorerie solides et des quantités limitées. En outre, les baux ont souvent une augmentation annuelle de loyer ainsi vous devriez avoir une augmentation chaque année. Comme les augmentations de loyer, la valeur de la propriété est plus susceptible de rester la même ou à monter.
4. Il vous donne un large éventail d'options responsabilités locateur de purement passif à actif. Certaines propriétés à locataire unique, par exemple, restaurants ou dans les pharmacies offre 20 ans absolue bail triple-net sans aucune responsabilité que ce soit le propriétaire. Cela signifie que vous n'avez pas à vous soucier de la recherche d'un nouveau locataire pendant une longue période. Les locataires de maintenir votre propriété dans un état de première classe et payer tous les impôts fonciers pendant tout ce que vous avez à faire est d'encaisser le chèque de loyer et payer l'hypothèque. Ce type de propriété est idéale lorsque vous ne voulez pas faire n'importe quoi.
5. Il offre également un potentiel d'appréciation tout en vous permet d'amortir pour les fins de l'impôt sur le revenu. Cela peut augmenter considérablement le rendement global de l'investissement. Il s'agit d'un investissement plus prudente que l'investissement immobilier résidentiel. En raison de solides flux de trésorerie, vous n'avez pas à parier sur l'appréciation à faire de l'argent et sont donc moins enclins à investir sur la spéculation pure. Si la propriété prend de la valeur, votre retour sur investissement est beaucoup mieux. Toutefois, si elle n'apprécie pas rapidement et donc vous n'avez pas devenir riche rapidement, vos revenus de location est plus que suffisant pour couvrir le paiement de prêt et de dépenses. Par conséquent, votre propriété est moins susceptible d'être évincés. Il n'est donc pas un hasard si le taux de défaut pour les propriétés commerciales est seulement 4 / 10 de 1%, au moins cinq à dix fois moindre que celle de logements locatifs. De biens immobiliers sont bien sûr plus difficile de vendre par rapport à 401k actions. Cela encourage effectivement vous de tenir les propriétés d'investissement à long terme et décourage de vendre prématurément.

Ci-dessous est un exemple pour illustrer ces principes:

The Smiths (nom changé pour protéger la vie privée) avaient leur propre entreprise et a vécu dans un quartier très cher de la baie de San Francisco. Ils ont prévu de vendre leur entreprise et à la retraite au cours des 2-3 prochaines années. Ils ont toujours voulu maintenir un style de vie actuel. Au fil des ans, ils ont investi dans l'immobilier et avait un peu d'actions dans plusieurs propriétés résidentielles. Toutefois, ils ont trouvé ces propriétés résidentielles ne générerait pas suffisamment de trésorerie pour eux de prendre une retraite confortable. Ils ont décidé d'échanger ces propriétés pour ceux avec un revenu plus élevé. Ils ont vendu une des propriétés et des déduits environ 1 M $. Alors que les Smiths étaient à la recherche de propriétés avec un revenu de location élevés, ils voulaient s'assurer que les investissements ont également conservé leurs actions. Aussi ont-ils besoin d'investir dans la stabilité et la zone de culture. Ils ont choisi de faire un échange de 1031 avec report d'impôt pour un restaurant italien 2.825M $ situé en face d'un centre commercial à la croissance rapide de métro d'Atlanta. L'information financière a montré que le locataire a été très bien et devrait faire bien dans l'avenir en raison de son emplacement très visible et irremplaçable. Ils ont demandé 1,8 million de dollars sur 5 ans à taux fixe prêt à amortissement de 30 ans au taux d'intérêt à 6,95%. La propriété a généré 19.000 dollars de revenu net de location d'un mois après les dépenses (plafond de 8%) tandis que le paiement de l'hypothèque a été 11.915 $. Ainsi, chaque mois, le filet de plus de 7000 $ Smiths des flux de trésorerie - plusieurs fois plus que le montant attendu de leur chèque de sécurité sociale. Le locataire signe un 20, absolu bail triple net dans lequel il n'ya pas de responsabilités propriétaire. Depuis le bail avait une augmentation de loyer annuel de 2%, les Smiths pourrait s'attendre à obtenir des flux de trésorerie encore plus à l'avenir.

Conclusion: La bourse de turbulences en 2008 et la crise des subprimes sont un signal d'alarme de réveil tardif de réévaluer l'accent sur l'investissement pour la croissance et l'appréciation à l'investissement pour le revenu. Investir dans l'immobilier commercial est une bonne solution alternative à générer un fort courant et stable de revenu de retraite pour les baby-boomers, tout en préservant votre capital. Toutefois, il n'est pas un plan pour tout le monde car il nécessite une grosse somme d'acompte. C'est le moment de prendre des mesures maintenant avant tout le monde saute dans le train en marche.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Time-to-Invest-in-Commercial-Real-Estate-For-Retirement-Income&id=1057147