Small Business Assurance santé - Guide de l'employeur à l'assurance maladie Obtenir petites entreprises

Enregistrer sur votre assurance des entreprises de santé petits peut être un défi. Mais il ya des façons de surmonter les obstacles financiers et d'obtenir la couverture nécessaire pour votre entreprise. Il existe deux principaux avantages de la couverture par les employeurs. Première de ces plans, bien que coûteux, comportent généralement le meilleur tout autour de la protection pour vous et vos employés. Deuxièmement, le service des prestations joue un rôle clé pour attirer et retenir des employés de qualité.

Pourquoi la couverture pour les petites entreprises beaucoup plus que pour les grandes sociétés?

L'assurance maladie pour les petites entreprises des coûts tant en raison de la couverture de haute qualité concentrés dans un petit groupe de personnes. Chaque individu au sein du groupe représente un niveau différent de risque financier pour une compagnie d'assurance, et ce risque est ajouté et étalé dans le groupe. Les grandes entreprises paient beaucoup moins parce que le risque est réparti à un tel grand groupe, où les propriétaires de petites entreprises peuvent connaître une augmentation disproportionnée des primes dues à un ou deux membres. Les petites entreprises ont également d'assurer leurs employés en vertu de mandats d'État, qui peut exiger des politiques pour couvrir une partie des conditions de santé spécifiques et des traitements. les politiques des grandes sociétés sont en vertu du droit fédéral, habituellement auto-assuré, et avec moins d'avantages sociaux prescrits. La loi Erisa de 1974 a officiellement exempté des polices d'assurance auto-financés par les mandats d'Etat, la diminution des charges financières des grandes entreprises.

N'est-ce pas la réforme de la santé du projet de loi va résoudre ce problème?

Cela reste à voir. Il y aura des avantages pour les propriétaires de petites entreprises sous forme de bourses d'assurance, les piscines, les crédits d'impôt, etc subventions, mais vous ne pouvez pas compter sur un projet de loi qui est encore en travaux, et vous ne pouvez pas attendre une facture où la politiques énoncés ne prendra effet que vers 2013. En outre, le projet de loi vous aider avec les coûts, mais n'empêchera pas les coûts de cesse de croître. Vous, en tant que propriétaire d'entreprise, devra être pleinement conscient de ce que vous pouvez faire pour maintenir votre ligne de fond.

Que puis-je faire?

Vous devez d'abord comprendre le plan d'options sur le marché. Alors voilà.

PPO

Une option de fournisseur privilégié (PPO) est un régime où votre assureur utilise un réseau de médecins et de spécialistes. Une personne qui assure vos soins seront dépôt de la réclamation auprès de votre assureur et vous payez la quote-part.

Qui suis-je autorisé à rendre visite?

Votre fournisseur couvrira toute visite à un médecin ou un spécialiste au sein de leur réseau. Tous les soins que vous cherchez en dehors du réseau ne seront pas couverts. Contrairement à une HMO, vous n'avez pas à obtenir votre médecin choisi agréés ou enregistrés par votre fournisseur de PPO. Pour connaître les médecins sont dans votre réseau, il suffit de demander à votre médecin de bureau ou visitez le site de votre compagnie d'assurance.

Où puis-je le récupérer?

La plupart des fournisseurs de l'offrir comme une option dans votre plan. Vos employés auront la possibilité de l'obtenir quand ils signent leurs documents de travail. En général, ils décident de leur élection au cours de la période d'inscription ouverte, parce que la modification du plan, après cette période ne sera pas facile.

Et enfin, quelle est la couverture?

Toute visite de bureau de base, au sein du réseau qui est, seront couverts par l'assurance PPO. Il sera le standard du co-paiement, et dépend de votre régime particulier, d'autres types de soins peuvent être couverts. Le remboursement pour les visites à l'urgence varient généralement de 60 à 70 pour cent du total des coûts. Et si elle est nécessaire pour vous d'être hospitalisé, il pourrait y avoir un changement dans le remboursement. Visites à des spécialistes seront couverts, mais vous aurez besoin d'une recommandation de votre médecin, et le spécialiste doit être au sein du réseau.

A PPO, un coûteux, mais l'option flexible pour votre assurance santé petites entreprises. Il offre une couverture grand bien, et vous devriez vous renseigner auprès de votre fournisseur pour savoir comment vous pouvez réduire les coûts.

HMO (Health Maintenance Organisation)

Health Maintenance Organizations (HMO) sont les plus populaires de petits plans d'affaires d'assurance-maladie. En vertu d'un plan HMO, vous devez inscrire votre médecin de soins primaires, ainsi que les spécialistes et les médecins visés. Les participants au régime sont libres de choisir des spécialistes et des groupes médicaux tant qu'ils sont couverts par le régime. Et parce que les HMO sont géographiquement moteur, les options peuvent être limitée à l'extérieur d'une zone spécifique.

organismes de maintenance de la santé aiderait à contenir les coûts de l'employeur en utilisant une grande variété de méthodes de prévention comme les programmes de bien-être, des lignes infirmière, les examens médicaux et les soins de bébé pour ne citer que quelques-uns. Mettant fortement l'accent sur les coûts des réductions de prévention par l'arrêt des visites inutiles et les procédures médicales.

Quand quelqu'un ne tombe malade, toutefois, l'assureur gère les soins en travaillant avec les fournisseurs de soins de santé pour savoir quelles procédures sont nécessaires. Habituellement, un patient devra avoir de pré-certification pour les interventions chirurgicales qui ne sont pas considérés comme essentiels, ou qui peuvent être nocives.

HMO sont moins chers que les OPP, et cette approche préventive des soins de santé ne théoriquement réduire les coûts. L'inconvénient, cependant, est que les employés ne peuvent pas poursuivre l'aide lorsque c'est nécessaire, de peur de déni. Cela dit, il s'agit d'un plan populaire et abordable pour votre assurance des entreprises de santé de petite taille.

POS (Point of Service)

Un point du plan de service est une assurance de soins gérés similaires à la fois une HMO et PPO. plans POS demander aux membres de choisir un fournisseur de soins de santé primaires. Afin d'obtenir le remboursement pour les visites hors-réseau, vous aurez besoin d'avoir un renvoi du fournisseur principal. Si vous n'avez pas, cependant, votre remboursement de la visite pourrait être sensiblement inférieur. visites hors-réseau sera également vous obliger à gérer la paperasse, ce qui signifie soumettre la réclamation à l'assureur.

POS donner plus de liberté et de flexibilité que les HMO. Mais il en résulte davantage de liberté pour des primes plus élevées. En outre, ce type de régime peut mettre à rude épreuve les finances des employés lors des visites non-réseau commencent à s'accumuler. Évaluer vos besoins et peser toutes vos options avant de prendre une décision.

OEB

Un fournisseur exclusif Plan d'organisation est un autre plan de soins fondé sur les réseaux gérés. Les membres de ce plan doit choisir un fournisseur de soins de santé au sein du réseau, mais des exceptions peuvent être faites en raison d'urgences médicales. Comme HMO, l'accent EPO sur les soins préventifs et une vie saine. Et le prix sages, ils se situent entre les HMO et les OPP.

Les différences entre une OEB et les deux autres plans d'organisation sont petites, mais importantes. Bien que certaines HMO et les plans PPO offre de remboursement pour les hors d'usage-réseau, une EPO ne permet pas à ses membres de déposer une demande de visites chez le médecin de son réseau. plans OEB sont plus restrictives à cet égard, mais sont également en mesure de négocier une baisse des taxes en garantissant les fournisseurs de soins de santé que ses membres utilisent les médecins en réseau. Ces plans sont également négociées sur une base de rémunération des services, tandis que les HMO sont sur une base par personne.

HSA (compte d'épargne santé)

Une HSA est un compte des avantages fiscaux utilisés pour payer actuels et futurs frais médicaux. HSA sont utilisés en conjonction avec les plans de la santé à franchise élevée (HDHP), ce qui rendra certaines avec des conditions pré-existantes inéligibles. En outre, HSA doivent être financés avec de l'argent. Communiquer les termes de ce compte à vos employés est importante, car un grand nombre de HSA sont sous-financés ou mal financés. Les économies de la santé comptes ont été signés dans le droit par George Bush en 2003, et sont devenus une alternative abordable à un plan de santé du groupe.

Pour toute demande au sujet d'une HSA, il y aura quelques choses que vous voudrez à clarifier. Bien que HSA couvrent généralement les frais médicaux de routine et copays, certains peuvent fournir les soins dentaires et de vision ainsi. Et depuis HSA peuvent être combinés avec certains plans compatibles, il est important de comprendre comment l'argent du compte sera attribué. Et enfin, vous voulez savoir sur l'encaissement de votre équilibre HSA. Le montant est imposable et pourrait être soumis à une taxe d'accise de dix pour cent.

HRA (formule de remboursement de la santé)

Un HRA est exactement ce que cela ressemble. L'employeur rembourse l'employé pour les soins de santé. En tant qu'employeur, vous aurez la possibilité de contribuer à un fonds de remboursement, ou de payer des frais dès qu'ils sont engagés. Ces remboursements peuvent être déduits de vos impôts, et sont libres d'impôt pour vos employés, vous permet d'économiser de l'argent.

Certains fournisseurs de responsabiliser les employeurs en leur donnant plus d'options. CRH, contrairement à HSA, n'ont pas à être financés avec de l'argent en espèces, en mettant un livre de maintien de l'entrée sur votre bilan est assez. Vous pouvez généralement les aspects de contrôle de votre système comme les plafonds de remboursement, si vous ou votre employé paie d'abord, et si les fonds de l'année précédente rouler.

CRH deviennent une option plus populaires en raison du contrôle qu'il a donné aux petites entreprises. Combiné avec un régime de santé franchise élevée (HDHP), un HRA pourrait être la solution la plus rentable pour votre petite problèmes de l'entreprise d'assurance-maladie. Il est toujours préférable de comparer ces plans à d'autres OPP, HMO, et OEP de savoir ce qui fonctionne le mieux.

Frais pour le service (FFS) ou traditionnel d'indemnisation

Un plan de rémunération à l'acte est le plus flexible option petites entreprises d'assurance santé. Vous choisissez votre médecin et votre hôpital. Vous pouvez voir un spécialiste sans prescription. Cette souplesse, cependant, est livré avec des dépenses hors de la poche de plus en primes d'assurance.

Le plan type FFS a une franchise allant de cinq à quinze cents dollars. Après ce montant est atteint, le fournisseur reprendra pour cent quatre-vingts vos factures médicales, et vous obliger à payer les vingt pour cent. En raison de la hausse des coûts des soins de santé, et la possibilité d'un petit nombre de visites chez le médecin à coûter des milliers, ces plans peuvent devenir extrêmement coûteux.

Compte de dépenses flexible (FSA)

Un compte de dépenses flexible est un compte d'épargne à être utilisé pour les frais médicaux, et est financé par de dollars avant impôt. Utilisation de dollars avant impôts signifie que vos employés se montrent en fait qu'ils ont moins de revenus, et aura donc moins d'impôts retenus. En tant qu'employeur, vous définissez la limite sur les contributions au compte par an. En plus de la cotisation de l'employé, vous pouvez également créditer le compte, ou de le financer complètement de votre actif général.

Un FSA, surtout s'il est combiné avec un HDHP, peut réduire considérablement les coûts de l'assurance des entreprises de santé de petite taille.

Vous devez être prévenu, l'argent des comptes FSA peut pas être reportée. Ils sont cependant disponibles à utiliser pour deux ans et deux mois et demi après l'année de prestations. Un employé licencié ne sera pas en mesure d'utiliser les fonds excédentaires, sauf s'il existe un solde positif restant et COBRA est élu.

Petites entreprises prestataires d'assurance-santé ont apporté des améliorations significatives dans leurs services pour simplifier l'administration de votre régime. Avec CRH, ASF, et HSA, vos employés peuvent utiliser des cartes de débit pour les transactions médicales. Assurez-vous à la recherche de ce fond. Vous voulez être sûr que votre plan de carte de débit est conforme à l'IRS, et que vous pouvez utiliser un grand nombre de pharmacies. Vous devez également choisir un plan qui peut vérifier l'admissibilité sur place. Discutez avec votre agent sur la liaison de transit, les frais de stationnement, et des prescriptions sur la même carte. Lors de la cueillette des options de cartes de débit, s'il vous plaît n'oubliez pas de préciser les détails du processus de Substantion. Ceci est important! Avec d'autres plans, le fournisseur peut mandater une personne pour gérer votre plan. Ou vous pouvez avoir à engager quelqu'un. Pourtant, vous devriez être capable de se connecter à votre compte et de cartes d'assurance d'impression, des papiers importants, etc

La prochaine chose que vous pouvez faire est de bien évaluer vos besoins. Être ce que chaque membre de votre petite entreprise joue un rôle clé dans son succès, il est essentiel que leurs besoins soient satisfaits. Et la compréhension de ces besoins est essentiel de trouver le bon plan. Renseignez-vous sur les maladies chroniques, et des informations supplémentaires liées aux problèmes de santé antérieurs. Savoir ce que vos employés pensent sur l'assurance maladie, et de les impliquer dans le processus.

L'embauche d'un agent ou un courtier

Découvrir et comprendre les petites entreprises d'assurance-maladie peut être une tâche intimidante. Alors que certains choisissent de faire cavalier seul, d'autres ont besoin d'aide professionnelle. Vous devez comprendre la différence entre un agent et un courtier, et comment vous pouvez profiter au maximum de l'un d'eux.

Un courtier

Courtiers en fonction de manière indépendante et travaillent généralement pour plusieurs sociétés différentes. Comme ils ont une variété de ressources, ils peuvent habituellement offrir davantage d'options et une meilleure vue d'ensemble du marché. Les courtiers vous aider en évaluant les coûts et les dessins de plans de votre local principaux transporteurs. Le coût n'est pas tout, vous voulez obtenir la couverture dont vous avez besoin.

Demandez le courtier comment il ou elle est payé pour leurs services. Ils devraient facilement communiquer cette information. Certains courtiers peuvent vous facturer sans plat. Certains recevront une rémunération de l'employeur, tandis que d'autres reçoivent une commission de l'assureur. Les commissions pourraient se refléter dans vos primes, mais pas au point que vous devriez vous inquiéter.

Un agent

Agents fournissent souvent des services d'une société. Ils ont une relation plus étroite avec la compagnie d'assurance d'un courtier qui, en leur donnant plus de poids à apporter des modifications à votre plan. Dans certains cas, ils peuvent offrir un régime particulier pour les moins d'un courtier, et peut avoir accès à des services supplémentaires comme l'indemnisation des travailleurs. Pour connaître les différents fournisseurs ont à offrir, parlez-en à plus d'un agent. Il peut être fastidieux, mais il pourrait vous rapprocher de la solution la plus rentable pour votre entreprise d'assurance de santé de petite taille.

Une des options ordinaires présentés par les agents est l'option employé élu. Il s'agit d'un arrangement où les employés choisir le plan de leur choix. Ceux qui n'ont pas besoin de beaucoup plus que la couverture ne sera pas obligé de payer si cher, et ceux qui ont besoin il peut le faire sans augmenter le fardeau financier de la société dans son ensemble.

Comment économiser sur votre plan d'affaires d'assurance-santé des petites

Ce qui est important à retenir est qu'il n'y a pas vraiment de solution peu coûteuse pour les soins de santé. Même si vos primes initiales sont assez faibles, ils pourraient augmenter de manière significative à votre prochain renouvellement. Ainsi, économiser de l'argent sur l'assurance santé d'entreprise consiste à faire de petits une combinaison de choses en même temps pour obtenir de bons taux, et ensuite de maintenir ces taux .. Et il faudra un effort constant de vous, vos employés, et votre fournisseur d'assurance.

Premièrement, vous pouvez économiser de l'argent vous-même en lisant les petits caractères. Vous devez savoir exactement ce que votre plan fonctionne et ne couvre pas. Il ya aussi l'Etat chargé des couvertures. Par exemple, dans des États comme l'Illinois, votre assurance doit couvrir les mammographies. En outre, la compréhension des tenants et aboutissants de votre plan pour vous et vos employés une meilleure idée de la façon de traiter avec votre assurance.

Ensuite, vous devriez rasage prestations inutiles. Après avoir lu tous au sujet de votre plan, vous trouverez une couverture pour les choses que vous n'ayez pas besoin. L'élimination de ces prestations peut considérablement baisse mensuelle de petites primes d'affaires d'assurance-maladie. Par exemple, la couverture pour éliminer les médicaments de marque peuvent réduire les coûts de plus de 25 pour cent.

programme de bien-être ont fait des merveilles pour les petites entreprises. Un programme bien-être est un programme conçu pour promouvoir une vie saine au sein de l'organisation. concours de perte de poids bénéficier chaque participant. Ajouter une incitation financière pour une motivation supplémentaire. Stock au réfrigérateur fonctionnant à l'eau, et laisser la littérature sur la vie saine qui traînent. Rechercher sur Internet des cartes de comptage de calories. Sensibiliser inciter les travailleurs à faire des changements positifs. Active, l'exercice, les employés à l'alimentation consciente ont renforcer le système immunitaire, plus de vitalité, et lieux de travail plus productif. Ils ne traitent pas avec autant de nombreux problèmes de santé. Moins de visites chez le médecin et hospitilizations aidera à maintenir la baisse des primes annuelles, car il prouvera à votre assureur que votre entreprise est un faible risque financier.

L'augmentation de votre quote-part et franchise peut aller un long chemin vers la réduction des coûts. Par exemple, ce qui soulève co-payeur par seulement dix dollars a permis de sauver les entreprises autant que treize pour cent sur leurs primes. Une franchise plus élevée permettra de réduire considérablement votre prime mensuelle. Pour alléger la charge financière des régimes de santé à franchise élevée (HDHPs), les combiner avec une HSA. Combinaisons comme celles-ci ont enregistré les propriétaires d'entreprise à la fois les employés et les cadres de la trésorerie.

Arrivée en obtenir une ligne téléphonique infirmière. Une infirmière est une hotline au numéro sans frais, 24 heures par jour, sept jours par semaine de service. Les employés peuvent obtenir des conseils médicaux d'qualifiés, infirmières. Cette méthode a dissuadé un grand nombre de personnes de visites à l'urgence, et il peut également être utilisé pour des soins préventifs ainsi. Les assureurs, comme le pays entre eux ont, ou que vous ayez à acheter auprès d'un fournisseur tiers.

Augmenter la taille de votre groupe pour réduire vos primes mensuelles petites entreprises d'assurance-maladie. Dans une enquête par les régimes d'assurance maladie de l'Amérique, les petites entreprises qui emploient dix personnes ou moins payé quarante-trois dollars de plus en moyenne que les entreprises de vingt six à cinquante salariés. Vérifiez autour avec les propriétaires d'autres entreprises, ou les autres membres des organisations d'entreprises. Certains États ont également des groupes de petites entreprises et les bassins à cette fin. Vérifiez auprès de votre état de Commerce et ministère de l'assurance Chambre.

Méfiez-vous des plans fortement réduits. Premièrement, il ya de nombreux escrocs tentent de récupérer votre argent. Ils promettent des taux bas, et couvrent généralement peu de rien du tout. L'Internet est notoire pour des escrocs tentent de vous hâte d'un mâle. Si vous allez à une entreprise que vous n'êtes pas familier avec, s'il vous plaît faire votre recherche. Sur une autre note, des problèmes encore présents compagnies réputées. Pour tenter de gagner des parts de marché, la Croix Bleue offre aux petites entreprises des tarifs réduits en 2008. Pour 2009, certains de ces mêmes entreprises ont été mis à des hausses allant jusqu'à 47% de leurs primes. Comme les coûts des soins médicaux augmente, les coûts sont déplacées de l'assureur à l'assuré, et les plans de réduction deviennent trop chers plans rapidement.

Faites le tour. Comme mentionné précédemment, en parlant à divers agents vous exposer au mieux ce que les prestataires d'assurance ont à offrir. Demandez à d'autres propriétaires de petites entreprises sur leurs fournisseurs. Vous pouvez utiliser les ressources de confiance en ligne comme Netquote et eHealthInsurance de faire le tour instantanément. Ces services vous permettent également de comparer les plans côte à côte, et vous permettre d'acheter en ligne votre plan. Même après avoir obtenu votre plan initial, il est bon d'année réévaluer votre couverture. Ce sera à vous garder sur le va-et-up sur ce que le marché offre. Maîtrise des coûts est un effort continu, notamment avec des taux et des plans changent tout le temps d'une compagnie à.

Partager une partie des coûts avec vos employés. Augmenter les cotisations des employés n'est pas une option populaire, mais il peut être l'un des seuls moyens d'absorber les coûts et maintenir une couverture d'assurance des petites entreprises de la santé. Communiquez avec vos employés sur la façon de limiter les dépenses, et leur rappeler que leur augmentation est votre augmentation ainsi.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Small-Business-Health-Insurance---An-Employers-Guide-to-Getting-Small-Business-Health-Insurance&id=3159138