Prêts sans intérêt Seuls peuvent acheter plus de la Chambre et plus de peine

Ils répandent comme une traînée de poudre - hypothèques intérêt que semble être la panacée pour la hausse des prix à domicile et les revenus qui ne peuvent pas tout rattraper. Vous pouvez acheter "plus de maison" et un versement hypothécaire à faible et une déduction fiscale grande. Qui ne voudrait pas un, non?

Eh bien, un grand nombre de consommateurs se lancent dans ces prêts quand ils ne devraient pas. hypothèques intérêts seulement bien fonctionner pour certaines personnes et sont dangereux pour la plupart des autres, mais le nombre de prêts sans intérêt ne s'accroît rapidement.

Jetez un oeil à San Diego. En 2004 près de la moitié des hypothèques nécessaires paiements d'intérêt seulement dans les premières années selon une étude réalisée par LoanPerformance, un San Francisco - en fonction des services d'informations immobilières. Serait-ce quelque chose à voir avec le marché du logement? Vous pariez qu'il fait. Êtes-prix des maisons augmente plus rapidement que les salaires et les revenus? Ils sont sûrs. Alors, comment on est censé acheter une maison dans un tel marché du logement cher? Vous l'avez deviné - un prêt sans intérêt seulement.

L'intérêt que les prêts étaient à l'origine, visant à plus d'investisseurs avertis qui veulent tirer parti de leurs revenus par la réorientation ce qui aurait été la partie principale de leur paiement au rendement plus élevé des investissements qui dépassent le taux de leur satisfaction à domicile. Ces types d'investisseurs ont généralement plus actifs et la discipline financière que la plupart et ne sont donc pas susceptibles d'entrer en autant de mal avec un tel prêt.

Aujourd'hui, des prêts sans intérêt ne sont utilisés par les emprunteurs qui tentent de la dette de levier. Qu'est-ce qu'ils font est de plus de la dette pour leur argent, ils sont emprunts de plus d'argent mais en gardant leurs paiements faible (initialement) afin de concurrencer avec d'autres acheteurs sur les marchés des vendeurs. Voici quelques-uns des dangers potentiels auxquels sont confrontés ces emprunteurs:

o Si le solde du capital n'est pas réduit, que l'absence de capitaux propres est en cours de construction, et si les prix des maisons stagnent pendant la période d'intérêt seulement et l'emprunteur doit vendre, il faudra être en mesure de payer les frais de vente de quelle que soit l'équité qu'il ya dans la maison, s'il ya lieu. Rappelez-vous, amortissement du prêt hypothécaire est en contrôle de l'emprunteur, l'appréciation n'est pas.

o S'il ya un ralentissement des prix immobiliers, l'emprunteur pourrait finir par «Upside Down», qui signifie que le solde du prêt hypothécaire sur la propriété pourrait finir par être supérieure à la valeur marchande de la propriété. Dans ce cas, l'emprunteur serait responsable des frais de vente et le solde de l'hypothèque restante qui pourrait conduire à l'exclusion.

hypothèques intérêt n'a de sens que pour les emprunteurs:

o qui ont des revenus saisonniers ou gagnent des commissions ou des primes et ont le désir de payer sur le principal quand cela vous convient.

o vers le haut les personnes mobiles qui s'attendent à gagner plus dans quelques années et que vous souhaitez acheter "plus de maison" dès le début plutôt que tard.

o qui ont l'intention d'investir leurs liquidités dans des placements à rendement plus élevé ou le paiement de la dette à prix élevé.

Assurez-vous que vous savez ce que vous vous embarquez avec un prêt sans intérêt seulement. Consultez votre courtier en hypothèques ou au prêteur de connaître les répercussions possibles pourraient être, et être sûr que vous obtenez le prêt pour les bonnes raisons. Finalement, vous voulez votre propre maison, et il vaut mieux être sur la planification que, tôt ou tard.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Interest-Only-Loans-Can-Buy-More-House-and-More-Trouble&id=119398