Les personnes qui sont libéré de faillite et sont habituellement exigés pour une demande de crédit hypothécaire néfastes pour la recherche d'un prêt immobilier pour financer l'achat de leur propriété. Il est hautement improbable que le demandeur d'un tel dossier de crédit pauvres ne sera jamais en mesure d'appliquer pour un produit standard à nouveau.
La faillite a été une fois le domaine de l'échec des gens d'affaires indépendants et les sociétés unipersonnelles. Toutefois, ces dernières années il ya eu une augmentation significative du nombre de personnes employées qui ont déposé leur bilan. Ceci est normalement causée par une dette personnelle ingérable.
Pendant les périodes de niveaux d'emploi élevés et les faibles taux d'intérêt du coût d'emprunt est normalement faible. Les personnes souvent emprunter des sommes importantes d'argent pendant ces périodes par cartes de crédit, prêts personnels, hypothécaires, etc et quand les taux d'intérêt augmenterait par la suite ils sont incapables de suivre les paiements sur leurs prêts. Cela peut conduire à la faillite de la même manière que d'exploiter une entreprise qui échoue. des ordonnances de faillite ne peut être donnée pour aussi peu que sept cent cinquante livres.
En plus du nombre de personnes qui sont aujourd'hui candidats à la faillite il ya une augmentation du nombre de personnes optant pour un hors personnel de l'individu accord volontaire (IVA) comme un moyen de spirale problèmes d'endettement. C'est un arrangement qui peut aider une personne pour effacer leurs dettes sur une période de temps allouée sans que leurs créanciers respirer à leur cou exigeant des paiements.
Ces deux situations peuvent rendre plus difficile de trouver un prêt hypothécaire une fois la faillite et les engagements IVA sont terminées.
Toutefois, il n'est pas impossible, et effectuer des versements réguliers vers un crédit hypothécaire indésirables peuvent contribuer à la réparation d'un historique de crédit défavorable. Bien qu'il soit possible d'atteindre cet objectif, il convient de noter que tout dossier de crédit de réparation d'une personne après une période de faillite faudra de nombreuses années. Ce n'est certainement pas de solution facile pour résoudre les problèmes de la dette.
Historiquement, les faillis étaient tenus de passer trois ans en cas de faillite avant d'être rejetées et d'être en mesure de demander un crédit nouveau. Ces jours-ci le temps nécessaire pour rester en faillite a été réduite à un an. Après sa libération, l'ancien faillis seront admissibles à une hypothèque de crédit défavorable. Parce que l'histoire de l'individu d'une mauvaise gestion de la dette, les taux d'intérêt et autres frais et charges attachées à l'hypothèque de crédit défavorable sera élevé.
Même si l'individu entretient avec leurs remboursements depuis plusieurs années et ne contractera aucune déficience de crédit plus ils peuvent encore jamais être en mesure d'appliquer pour un produit High Street à nouveau. La faillite est probablement la pire forme de détérioration du crédit de sorte qu'il est presque impossible à récupérer.
Le marché du crédit hypothécaire est très défavorable spécialisées et il ya beaucoup de différents prêteurs se spécialisant dans des créneaux différents. Il est difficile et prend du temps à la recherche du seul marché. Il est donc conseillé de s'adresser à un conseiller hypothécaire indépendant qui se spécialise dans les produits néfastes crédit hypothécaire quand elle est rejetée comme une faillite si la recherche d'une hypothèque pour financer l'achat d'une propriété.
cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Adverse-Credit-Mortgage-for-Discharged-Bankrupt&id=1171974
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