Attention propriétaires noir! Votre police d'assurance à domicile ont une bombe à retardement en elle?

Vous avez envie d'appeler votre mère

Oui, il est difficile de rester calme,

Comme le coût de l'assurance augmente

Est-ce votre politique vous couvrir de surprises

Ou at-il une bombe à retardement?

Votre maison représente l'un des investissements les plus importants plupart d'entre nous fera jamais. Ainsi, l'assurance que nous avons à couvrir, il est tout aussi important.

Si vous êtes comme la plupart des propriétaires (dont moi) vous avez rarement réfléchir à deux fois votre police d'assurance - sauf si vous recevez la facture mensuelle. Droit?

Mais saviez-vous avec les mois d'hiver approchant à grands pas, votre risque de perte due à l'augmentation des dommages. En raison du risque d'inondations, ouragans et autres accidents imprévisibles liées aux conditions hivernales, il est important de revoir votre politique.

J'ai découvert beaucoup de gens choqués de découvrir ce que j'appelle des bombes à retardement dans leurs polices d'assurance habitation. Quelles sont les bombes à retardement demandez-vous? bombes à retardement sont ces exclusions dans votre politique, vous pensé que vous couvertes - mais n'a pas.

Savoir ce que vous êtes couvert et de ce que vous n'êtes pas couvert peut faire toute la différence, si une catastrophe.

Je vais revoir 3 bombes à retardement dans de nombreuses polices d'assurance habitation. Le but ici est de vous faire prendre conscience d'eux afin que vous puissiez être un consommateur plus intelligent.

Voici 3 Coutil bombes à retardement Assurance Habitation et pistes de solutions.

1. La couverture de valeur monétaire.

C'est une bombe à retardement parce que vous êtes couverts pour que la valeur de rachat de votre propriété, moins l'amortissement. Par exemple, si un arbre est tombé et a endommagé le toit de 10 ans, la dépréciation calculée serait inférieure de votre paiement.

Avec la hausse du coût des matériaux de construction et le travail que vous pourriez trouver à court si vous avez de reconstruire votre maison ou autre partie de votre propriété.

Suggestion: Vérifiez votre police et assurez-vous que la couverture du coût de remplacement. Alors un peu plus cher que vous êtes couvert pour ce qu'il en coûterait pour remplacer les dommages au prix d'aujourd'hui.

2. Aucune assurance contre les inondations.

Curieusement de nombreux propriétaires en savoir trop tard de chaque année, surtout pendant la pluie et la saison des ouragans, ils n'ont pas d'assurance dommages dus aux inondations.

Presque tous les politiques dans les États-Unis ne couvre pas les dommages causés par «la montée des eaux". Les statistiques du Programme national de Flood Insurance montrent un sur quatre demandes ont été octroyées à des propriétaires dans des endroits à faible risque d'inondation.

Suggestion: Le NFIP (National Flood Insurance Program) est la seule façon pour la plupart des gens à acheter des assurances contre les inondations. assurance contre les inondations est une bonne idée d'écrire dans votre budget (au moins pour la saison d'hiver).

Rappelez-vous l'une des tragédies de l'ouragan Katrina a été propriétaires de nombreux n'avait aucune couverture pour les dommages dus aux inondations.

Statistiques de la NFIP confirmer la plupart des gens non-assurés qui vivent à domicile inondations jamais pleinement se redresser financièrement. Pour plus d'informations à votre agent d'assurance.

3. L'utilisation des TI et il Lose Trend assurance habitation.

Une nouvelle tendance à l'horizon a été révélée par un rapport daté du CNN Juin 2005. Le rapport indique comment les entreprises d'assurance plus d'annuler les politiques des propriétaires situés dans des inondations et des ouragans endroits exposés. Mais maintenant, non-renouvellements commencent à se répandre en dehors des ouragans et des zones inondables trop.

Une étude de 2003 menée par les agents indépendants et courtiers d'assurances d'Amérique (IIABA) a montré près de 2,5 millions d'Américains ont perdu leur couverture au cours des deux années précédentes. Donc, prenez garde, le dépôt des demandes trop nombreuses peut vous mettre en danger de non-renouvellement.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Black-Homeowner-Warning!-Does-Your-Home-Insurance-Policy-Have-a-Ticking-Time-Bomb-In-It?&id=809488