Quand refinancement de la règle empirique Mythes

Vous avez sans doute constaté vous-même à un moment ou un autre demandais si c'était un bon moment ou non pour refinancer la maison. Vous figure, vous pouvez consolider certains projets de loi, de libérer un peu d'argent par mois, peut-être prendre un certain de l'argent à ... vous savez ... pour arranger la maison ... peut-être obtenir ce téléviseur à écran plat de nouvelles que vous avez parlé .. . et puis peut-être prendre des vacances avec ce qui reste. Ça s'annonce bien. Il aide l'économie, et nous espérons qu'il vous aidera aussi.

Comme beaucoup de gens, vous avez probablement entendu parler, ou de tenir à une règle générale quant au moment de refinancer qui semble avoir servi d'autres, ou même vous-même, bien. Je dis «semble», précisément parce que les choses ne sont pas toujours ce qu'elles semblent être. Et quand il s'agit de quand à refinancer des règles de pouce, vous devez Méfiez-vous des règles simplistes. Un refinancement est probable transaction, le premier financière que vous pourriez jamais faire et deux des règles les plus largement utilisés du pouce ne considèrent pas la situation dans son ensemble. Simple est grande, sauf quand elle est tout simplement faux.

Lorsque de refinancer la règle du pouce Mythe # 1

Quels sont donc ces deux lors de refinancer la règle des mythes pouce, et comment il est, ils peuvent apparaître pour vous donner une bonne affaire, alors que dans de nombreux cas, effectivement vous coûter des milliers? Eh bien, le premier mythe, c'est ce que beaucoup appellent la règle de 2%. Ce règle stipule que vous ne devriez jamais refinancer un prêt hypothécaire qui ne réduisent pas le taux d'intérêt d'au moins 2%. Et si vous pouvez refinancer un prêt hypothécaire avec un 2% ou une plus grande diminution du taux d'intérêt, puis l'épargne mensuelle sera égale à l'épargne à long terme sur la vie du nouveau prêt. Dans certains cas, cela peut être vrai dans beaucoup d'autres, il n'est pas. Le problème avec cette règle, comme vous le verrez bientôt, c'est qu'il est aveugle à tous les facteurs autres que le taux de prêt. Prenons un regard sur quelques chiffres réels et de mettre cette règle à l'épreuve.

(Note: Les chiffres et les calculs ci-dessous sera expliqué pour ceux d'entre vous qui veulent apprendre à calculer les coûts de refinancement de vous-même, ainsi que pour ceux d'entre vous qui ne peut pas confiance à mes maths ... LOL. Je m'excuse si je suis trop détaillée , mais je veux que vous sachiez vous-même si vous économiser de l'argent, plutôt que de s'appuyer sur l'avis d'un vendeur. Ce sont des informations que chacun doit avoir. Pendant que vous lisez cet article, vous allez apprendre à sauver des milliers dans le refinancement de marché, de sorte il vaut la peine le temps de lire chaque section tout le chemin jusqu'à la fin. Aussi s'il vous plaît noter que le paiement d'hypothèque Calculateur mentionnées ci-dessous peut être trouvé en suivant le lien figure à la fin de cet article. Il n'est pas nécessaire pour suivre cet article, sauf si vous souhaitez effectuer une double vérification des calculs.)

Pour notre exemple, supposons il ya 15 ans vous avez pris une hypothèque à taux fixe à domicile pour $ 195,000 à 8% pour les 30 ans. Le solde actuel de l'emprunt est 149,720.90 $. Vous avez encore 15 ans pour aller et le paiement de cette hypothèque est 1,430.85 $ par mois. Si vous saisissez ces chiffres dans mon paiement hypothécaire Calculatrice vous verrez que le montant total d'argent que vous payez en capital et les intérêts pendant la durée de ce prêt est 515,092.47 $. (Ce coût total est divulguée à vous sur un prêteur Vérité-en-prêt Déclaration (TIL), et par la loi de cette déclaration doit vous être fournie par le prêteur dans les 3 jours ouvrables de la demande.)

Plus de 15 ans, vous avez fait 180 paiements de 1,430.85 $ pour un total de 257,553.00 $ déjà versés. Si on soustrait ce que vous avez déjà payé de l'obligation totale de 515,092.47 $, nous constatons que vous devez encore 257,539.47 $ pour les 15 dernières années. Ce numéro est utilisé comme un bon point de départ pour comparer les offres de prêt différents, parce que vous devez avoir votre vérité en prêt (TIL) Déclaration précoce (dans les 3 jours) et il sera instantanément montrer si le nouveau prêt est sensiblement plus cher que votre position actuelle hypothécaires. Mais ce n'est pas le dernier mot car il ya d'autres considérations qui affectent considérablement les coûts et les économies. Nous y reviendrons prochainement, mais d'abord nous allons continuer avec notre exemple.

Le prêteur vous a offert une hypothèque à taux fixe 150,000 $ à 6% pour 30 ans avec 2 points d'actualisation vers le bas et 2500 $ à la clôture et les frais de traitement. (Un point d'actualisation unique est égal à 1% du montant du prêt.) Comme beaucoup de gens vous pouvez décider de financer les points et les frais dans le prêt. Pour cet exemple nous permettra de financer ces coûts, afin que nos montant total nouveau prêt sera effectivement $ 155,500, mais encore à 6% et encore pendant 30 ans, et votre mensualité sera 932,31 $. En utilisant soit mon paiement hypothécaire ou de votre calculatrice TIL nous pouvons voir que le coût total de ce nouveau prêt est 335,622.63 $.

Donc, ce refinancement va vous faire économiser de l'argent? Il ne suivre la règle de 2%. Le paiement est aussi bas vous permet d'économiser 498,54 $ par mois, mais la TIL, il en coûte 78,083.16 $ de plus pour prendre ce prêt. Alors quel est le problème? Est-ce que ce prêt vous faire économiser de l'argent, ou vous coûter de l'argent? La bonne réponse est ... Cela dépend.

En l'occurrence, l'un des facteurs les plus déterminés touchant votre portefeuille dans un refinancement est le temps. Et je ne parle pas seulement du nombre d'années sur la durée du prêt hypothécaire. Concernant notre exemple ci-dessus, je veux dire précisément la longueur de temps vous comptez garder votre maison ou votre hypothèque. C'est un de ces facteurs que les 2% de la règle ne tient pas compte. Alors, pourquoi est-ce si important? C'est parce que les économies ou les coûts dans un refinancement sont réalisées avec le temps. La ligne du bas est en constante évolution avec le temps, vous pourriez économiser de plus en plus, ou de perdre de plus en plus.

Il est vrai que le refinancement ci-dessus vous coûterait $ 78,083.16, mais c'est seulement après 30 ans. Cependant, après seulement cinq ans, en prenant le refinancement a en fait enregistré vous 3,140.18 $. Si vous avez déménagé ou remboursé votre prêt hypothécaire après cinq ans, vous seriez une longueur d'avance. A 10 ans, tu serais toujours en avance par 253,16 $, à 15 ans, vous avez perdu 20,741.16 $ et à 20 ans, vous avez perdu 50,172.85 $. Je suis sûr que vous pouvez voir la tendance à la baisse comme le temps passe. Les économies de paiement mensuel a le plus d'avantages au début de l'emprunt, tandis que le ralentissement de la baisse du solde du capital annule progressivement cet avantage que le temps va de l'avant. L'impact est considérable, mais la règle des 2% ne tient pas compte de ces deux facteurs.

Rendons à l'article 2% un autre test exécuté comme un moment de refinancer règle générale. Nous allons utiliser le même scénario que ci-dessus, mais nous allons faire une consolidation de la dette de refinancement que vous envisagez. Ce refinancement va payer 20.000 dollars à la dette de carte de crédit et autres biens de consommation, ce qui libère les 250 vous avait envoyé dans les paiements mensuels. Donc dans ce cas le montant du prêt sera 175.900 $. Nous sommes encore le financement de la 2 points et les frais de clôture et le taux est encore de 6%. Mais maintenant, nous allons rendre le terme de 15 ans. Ce court terme rend le paiement mensuel 1,484.35 $, ce qui est effectivement en augmentation de 53,50 $ au cours de votre paiement actuel, mais lorsqu'il est combiné avec la consolidation de la dette des économies de 250 $, les filets de vous épargne mensuelle totale de 196,50 $ par mois. En utilisant soit mon paiement hypothécaire Calculatrice ou le TIL, vous verrez le coût total de ce prêt est 267,181.30 $. En soustrayant ceci de l'$ 257,539.47 nous vous connaissons encore que vous devez sur vos résultats hypothécaire actuel par une perte de 9,641.83 $, après 15 ans, si vous prenez de ce refinancement.

Mais comme je l'ai mentionné plus tôt, ce n'est pas le dernier mot car il ya d'autres considérations. Comme quoi? Eh bien, comme le montant de 250 vous économisez chaque mois sur les dettes payées. Nous avons encore à rendre compte de cela. La déclaration Vérité-en-prêt montre que les coûts liés aux paiements hypothécaires et des soldes de prêts dans le temps. Maintenant, depuis notre prêt en cours a encore 15 ans et notre nouveau prêt est de 15 ans, le solde des prêts devrait atteindre zéro en même temps, de sorte qu'après 15 ans les coûts liés à des soldes de prêts sont les mêmes. Cela signifie que le seul coût indiqué dans notre comparaison TIL ci-dessus proviennent de la variation de paiement mensuel. C'est pourquoi si vous multipliez la perte de 53,50 $ plus de 180 mois (15 ans), la perte totale de 9.630 $ est fondamentalement identique à la perte de 9,641.83 $ démontré dans notre comparaison TIL. (Même si c'est une quantité négligeable, la raison de la différence est que le dernier paiement d'un prêt est presque toujours inférieur à celui du paiement mensuel normal, où notre calcul suppose tous les 180 paiements ont été les mêmes.)

Maintenant, retour à la comptabilité pour l'examen d'autres - les économies de consolidation de dettes. Quand on multiplie les économies mensuelles de 250 $, échelonnés sur 180 mois, ou 15 ans, le total qui en résulte est 45,000.00 $. Lorsqu'il est combiné avec la perte de 9,641.83 $, nous trouvons que vous avez réellement sauvé 35,358.17 $ après 15 ans!

Ainsi, l'article 2% est en vigueur, et l'on peut démontrer des économies très importantes sur la durée du prêt. Est-ce que cela veut dire que l'utilisation de l'article 2% dans ce cas va certainement vous faire économiser de l'argent? Encore une fois ... Cela dépend. Si vous avez déménagé ou remboursé ce prêt hypothécaire après cinq ans, vous avez effectivement perdu 3,982.92 $.

C'est parce que la différence entre les soldes de prêts (ce que vous auriez à payer-off) est supérieur au début de l'emprunt. Et les économies paiement mensuel ne peut spectacle-bénéfice fois que la baisse qui ira en s'accélérant dans le solde du capital du nouveau prêt a été donné le temps de rattraper lorsque le solde de l'ancien prêt serait à ce moment. (Cela fera plus de sens quand je vous montrerai comment calculer par vous-même sous peu.)

Il ya une tendance à la hausse de l'épargne que le temps passe, passe du négatif, la hausse dans le positif. Donc pour ce refinancement pour vous faire gagner de l'argent, vous devez rester dans votre prêt hypothécaire jusqu'à ce que cette ligne de tendance se retourne du côté négatif de pertes pour le côté positif de l'épargne. Mais encore une fois, cette information ne parvient pas à tenir compte lorsqu'on utilise les 2% de la règle comme un moment de refinancer règle générale. De toute évidence, en s'appuyant sur l'article 2% comme lors de refinancer règle d'or n'est pas une garantie de l'épargne.

Lorsque de refinancer la règle du pouce Mythe # 2

Je vous ai promis deux ans quand le refinancement de l'état de mythes pouce et je ne vous décevra pas. Le deuxième mythe qui pourrait vous coûter des milliers de dollars, est ce que j'appellerai, par souci de concision, le 200 $ par mois et 5 ans de la règle. Cette règle prévoit que si vous pouvez refinancer un prêt hypothécaire qui vous permet d'économiser au moins 200 $ tous les mois et ne pas ajouter plus de cinq ans pour la durée restante de votre prêt hypothécaire actuel, il vous fera économiser à long terme. Le problème avec le 200 $ par mois et 5 ans en tant que règle lorsque le refinancement de la règle de base est que, comme l'article 2%, il est aveugle à de nombreux facteurs même prêt tels que l'impact du temps et des soldes des prêts. Mais là où la règle des 2% était aveugle à l'épargne mensuelle, les 200 $ par mois et 5 ans au lieu de la règle est aveugle aux taux d'intérêt. Voyons maintenant quelques chiffres réels et voir si cela règle les tarifs mieux que les 2% de la règle.

Dans cet exemple, supposons il ya 15 ans vous avez pris une hypothèque à taux fixe à domicile pour 211.000 $ à 6% pour 30 ans. Le solde actuel de l'emprunt est 149,910.62 $. Vous avez encore 15 ans pour aller et le paiement de cette hypothèque est 1,265.06 $ par mois. Si vous saisissez ces chiffres dans mon paiement hypothécaire Calculatrice, vous verrez que le montant total d'argent que vous payez en capital et les intérêts sur la vie du prêt est 455,413.17 $. Au cours des 15 dernières années, les 180 paiements de $ 1,265.06 que vous avez fait au total $ 227,710.80. Soustrayez ce à partir du coût total de 455,413.17 $ et nous vous dois encore 227,702.37 $ au cours des 15 prochaines années. Comme avant, cela devient notre point de départ pour la comparaison.

Le prêteur revient avec une offre de prêt de consolidation de dette afin de fournir des économies de 200 $ par mois. Encore une fois nous supposerons que vous remboursez 20.000 dollars dans la carte de crédit et l'endettement des consommateurs d'autres, ce qui libère 250 $ pour chaque mois. Ainsi, l'offre est un prêt hypothécaire à taux fixe de 175.900 $ à 6%, ce qui inclut les points 2 escompte et les frais de clôture, qui sont financés. Afin d'obtenir des économies de 200 $ par mois, il est nécessaire de prolonger la durée à 20 ans, ce qui rend votre paiement mensuel 1,260.21 $. Il s'agit d'une épargne mensuelle de 4,85 $, échelonnés sur votre paiement présent et vous êtes en économisant 250 $ par mois en raison de la consolidation de la dette pour une économie totale de 254,85 $ par mois. En utilisant soit mon paiement hypothécaire ou de votre calculatrice TIL nous pouvons voir que le coût total de ce nouveau prêt est 302,446.81 $ après 20 ans. En soustrayant ceci de l'$ 227,702.37 nous savons que vous devez encore sur les résultats de votre hypothèque actuelle une perte de $ 74,744.43, après 20 ans, si vous prenez ce refinancement.

Mais comme vous vous souvenez de notre exemple de consolidation de dette avant, nous avons encore à rendre compte de l'épargne mensuelle de 250 $ au cours de ces 20 années ainsi. Ainsi, 240 mois, ou 20 ans, multiplié par 250 $ par mois en épargne est égale à 60.000 dollars. Lorsque nous combinons ce résultat avec la perte de 74,744.43 $ de nos coûts TIL calcul, il en résulte une perte totale de 14,744.43 $ après 20 ans.

Eh bien, tant pour le 200 $ par mois et 5 ans de la règle est l'épreuve des balles. Que faire si vous sortez de la maison ou de l'hypothèque au début du terme, ne vous viennent en tête alors? Malheureusement, non. Dans ce scénario, la règle échoue complètement. La perte après 20 ans est la plus haute de cette courbe de tendance monte jamais. C'est l'escalade, l'escalade, mais seulement la moitié d'un trou laisse encore vous dans le trou. Après cinq ans, vous avez perdu 20,103.16 $ et après 15 ans vous avez perdu 19,309.81 $.

Dans ce scénario, le 200 $ par mois et 5 de la règle Année vous coûterait des milliers, peu importe ce que vous faisiez. Comme l'article 2%, je sais qu'il existe des scénarios où cette règle peut être appliquée, et il sera financièrement profitable, mais aveuglément en s'appuyant sur l'une de ces règles comme un moment de refinancer règle de base est une merde-shoot. Comment faites-vous quand vous êtes à Las Vegas? «Vous sentez-vous chanceux ... punk? Eh bien Do Ya ...?"

Les banques, comme les casinos, ont tous exécuter leurs numéros. Ils savent que les statistiques, ils savent la chance. Si vous êtes déterminé à sortir par le haut, puis vous devez exécuter les chiffres.

Donc, comme lors de refinancer règle générale, faire le 2% la règle ou 200 $ / mois et 5 ans de la règle de travail? Parfois oui, parfois no-ils saisir toutes les complexités liées à refinancer les coûts? Certainement pas. Ont-ils servir à refinancer fiables lorsque les règles de pouce pour l'utiliser comme base pour votre prochaine décision de refinancer? C'est quelque chose que vous pouvez répondre par vous-même, mais quant à moi, je fais confiance numéros et je vais toujours faire le calcul. Pour moi, une règle qui fonctionne est parfois peu fiables, et essentiellement non pas une règle à tous, c'est un mythe.

Le Best & seulement quand refinancement de la règle du pouce

Faites le calcul. Faites le calcul. Faites le calcul.

Quand il s'agit de refinancement à domicile, vous avez vraiment besoin de voir le processus pour ce qu'il est ... peut-être la décision du financier en importance qui affectent votre patrimoine que vous ferez jamais. Dans l'un des exemples ci-dessus les économies de plus de 15 ans dépassait les 35.000 dollars. C'est un salaire supplémentaire An pour beaucoup d'entre nous, 2080 heures de salaire pour lequel vous n'avez pas à faire n'importe quel travail. Dans un autre exemple, les pertes ont été deux fois plus de 30 ans. Ouch! La seule façon vous pouvez être sûr que vous êtes l'épargne et ne pas perdre est de faire le calcul. Vous avez vu me jeter tous ces chiffres tendance à différents points dans le temps, sans aucune explication sur la façon dont je les ai tirés. Maintenant, je vais vous montrer comment calculer vos économies ou les pertes de refinancement pour vous.

Il n'y a que cinq facteurs impliqués dans la comparaison des coûts d'un prêt en cours à un prêt refinancement pour n'importe quel point dans le temps. Ils sont les suivants:

1-Les paiements mensuels différence de coût / épargne à ce jour

Consolidation 2-obligations de la dette à ce jour

3-Différence restante Soldes

4-Le coût de refinancement (Points & Taxes)

5-Durée Différence d'épargne à ce jour

Notre PREMIÈRE ÉTAPE est de soustraire le Paiement mensuel actuel du paiement New Monthly.

Exemple: 1265,06 $ (CMP) - $ 1260,21 (NMP) = $ 4,85

Le résultat est un gain de 4,85 $ par mois. Si jamais ce calcul donne une perte, assurez-vous le nombre a un signe négatif (-).

L'étape suivante consiste à ajouter une consolidation de la dette d'épargne au résultat du calcul précédent. (N'oubliez pas que si le dernier calcul a entraîné une perte vous êtes essentiellement en soustrayant ici, puisque vous ajoutez un nombre négatif.)

Exemple: 4,85 $ (épargne MP) + 250 $ (épargne DC) = $ 254,85

Maintenant nous avons besoin de connaître le point dans le temps que vous souhaitez examiner. Examinons cinq ans après. C'est donc un total de 60 mois à compter de maintenant. Comme dans cet exemple vous enregistrez 254,85 $ par mois c'est une économie totale de $ 15,291.00. Notez ce numéro dans une colonne.

La prochaine étape est de déterminer les reliquats pour les prêts en cinq ans. Utilisation de mon paiement hypothécaire Calculatrice aidera à rendre cela plus facile. Dans cet exemple, le montant du prêt à compter de la hypothécaire actuel était 208,000 $ à 6% pendant 30 ans, avec zéro points et 3000 $ en frais de clôture qui ont été financés, et vous avez été dans l'hypothèque pendant 15 ans. Si vous saisissez ces chiffres, vous verrez que, après 15 ans dans le prêt hypothécaire, le solde de votre prêt en cours est 149,910.62 $. Le tableau d'amortissement indique que, dans cinq ans de plus (20 ans dans les hypothèques), votre solde sera 113,943.69 $. Maintenant, nous allons savoir où le nouveau prêt sera dans cinq ans.

Pour cet exemple, l'entrée d'un montant de prêt de 170.000 $ à 6% pour 20 ans. Il dispose également de 2 points et 2500 $ en frais de clôture, qui sont seulement entrée, car ils sont financés. (Si vous payez points et les frais de leur poche, ne pas les inclure dans cette entrée de la calculatrice.) Cliquez sur le bouton Calculer et vous verrez qu'au bout de cinq ans, votre solde est 149,337.85 $. Soustraire ce nouvel équilibre restant de l'actuel solde.

Exemple: 113,943.69 $ (CRB) - 149,337.85 $ (NRB) = - 35,394.16 $ Avis * * Le résultat est un signe négatif (-).

Ajouter ce nombre négatif à la colonne avec le $ 15,291.00. Lorsque vous faites le total de ces chiffres, il montre une perte totale d'- 20,103.16 $ après cinq ans. Dans cet exemple, c'est le total final après cinq ans.

Les deux derniers des cinq facteurs ne s'appliquent pas à cet exemple. Les frais de clôture ne doit pas être déduit ici parce qu'ils ont été financés, et leurs frais sont comptabilisés dans le solde restant sur le nouveau prêt. Si nous n'avions pas financé les points et les frais, alors vous déterminer le coût total et de l'écrire dans la colonne par un nombre négatif, il totalisant avec les autres chiffres figurant dans la colonne afin de tenir compte du coût. Et le dernier facteur, terme Différence d'épargne, ne s'applique pas parce que nous sommes seulement un horizon de cinq années à venir. Ce facteur n'a pas d'effet jusqu'à ce que le terme du prêt hypothécaire en cours a expiré.

Pour vous montrer comment rendre compte de ce dernier facteur, nous allons comparer les deux mêmes prêts, mais 20 prochaines années, cinq ans après votre prêt hypothécaire en cours a expiré. L'épargne mensuelle de 254,85 $ multiplié par 240 mois, ou 20 ans, est 61,164.00 $. Ecrivez ce dans une nouvelle colonne, car c'est un nouveau point dans le temps.

Maintenant, les autres soldes différence après 20 ans est effectivement $ 0,00. Le prêt actuel seulement eu 15 ans pour aller et le nouveau prêt n'a été que de 20 ans, donc un solde nul moins un équilibre zéro égale zéro. Écrire un zéro dans la colonne.

Les frais de clôture ont été financés et représentent donc, si le seul facteur qui restent sont les différences Épargne à terme. Depuis votre prêt hypothécaire actuel se termine en 15 ans, mais la nouvelle hypothèque est de 20 ans, c'est l'argent, vous n'auriez pas à payer pour les cinq dernières années si vous restez dans votre hypothèque actuelle. Votre paiement mensuel est COURANT 1265,06 $ et ne pas payer que pour 60 mois permettrait d'économiser $ 75,903.60 vous. Ce numéro est également inscrit dans la colonne, mais comme un négatif car il s'agit d'une perte vous vous rendez compte en prenant cette refinancer. Total $ 61,164.00 le et la somme de 0,00 et le - 75,903.60 $ et vous aurez une perte totale de FINAL - 14,739.60 $ après 20 ans ou la durée du prêt.

Vous pouvez même vérifier cela en utilisant le calcul des coûts TIL comme l'a démontré au début de cet article.

Exemple: 227,702.38 $ (coût restant) - $ 302,446.81 (Nouveau coût) = - 74,744.43 $

perte totale Cet exemple est - 74,744.43 $ après 20 ans. Nous connaissons déjà la TIL ne peut rendre compte d'épargne pour la consolidation de la dette, alors pour faire une véritable comparaison nous avons besoin pour tenir compte de ces économies. Maintenant, 250 $ par mois plus de 240 mois, ou 20 ans, est 60,000.00 $. Lorsque l'on ajoute que $ 60,000.00 consolidation de la dette d'épargne au résultat TIL calcul des coûts, dans l'exemple ci-dessus, le résultat total est une perte de - 14,744.43 $ - presque identique à la perte définitive de TOTAL - $ 14,739.60 nous étions un double contrôle. C'est la preuve de l'exactitude de cette méthode et j'espère que vous pouvez voir sa valeur.

Je reconnais, tout cela en mathématiques peuvent devenir un peu fastidieux, surtout lorsque l'on examine plusieurs points différents dans le temps pour plusieurs offres différentes. Si vous êtes intéressé dans une grande alternative à faire tout cela manuellement les mathématiques, vous devriez vérifier la tendance Master refinancement outil de calcul. Il fera tout cela en mathématiques en un éclair et de vous montrer dans une manière conviviale, exactement comment votre prêt hypothécaire vous concernent. C'est vraiment un outil fantastique. Vous pouvez en savoir plus en suivant le lien fourni ci-dessous.

Les conseils d'un ancien joueur professionnel d'hypothèques

Je vous encourager vivement à créer des tableaux de chacun de vos comparaisons prêt sur plusieurs points différents dans le temps. En voyant l'évolution visuelle ne peut être véritablement éclairant. Gardez à l'esprit la longueur du temps que vous prévoyez de rester à la maison. Je suis également très, vous recommandons FORTEMENT d'obtenir plusieurs, lu beaucoup, des citations de différents prêteurs. Une "bonne affaire" ne signifie pas seulement se mettre dans une meilleure situation financière, mais aussi obtenir la meilleure valeur sur le marché actuel.

PENSEZ à cette dernière phrase pour une minute.

Si une baisse d'intérêt de 2% vous permet d'économiser 300 $ par mois et 10.000 dollars à long terme, est-ce une «bonne affaire?" Que faire si un autre prêteur offrait une baisse de 3% à ce moment-là et il vous a sauvé 600 $ par mois et 40000 $ à long terme? Est-ce la première offre encore un "Good Deal» ou un «traite pas si bon?"

Regardez une autre façon, si vous avez acheté une voiture 60.000 dollars pour 50.000 $, puis il a vu un autre endroit pour 35.000 dollars, indépendamment de combien d'argent vous avez enregistré, vous seriez probablement encore se sentent floués. C'est parce qu'au fond vous savez que vous arrivés à une entente, mais pas une «bonne affaire».

Vous devriez toujours explorer le marché du. Multiples offres aidera à donner de l'offre une idée de l'échelle et la valeur. Utiliser les méthodes que je vous ai donné ici. Utiliser mon paiement hypothécaire calculatrice afin de vous aider. Toujours Faites le calcul et d'examiner les tendances au fil du temps. L'information est pouvoir.

Utilisez les outils de travail et jeter les outils qui ne sont pas. Simpliste quand refinancer règles de base sont des outils qui ne fonctionnent pas. La tendance Master refinancement outil de calcul est un outil qui fonctionne. Suivez le lien ci-dessous pour en apprendre davantage sur ce qu'il peut faire pour vous. Vous le devez à votre porte-monnaie au moins check it out.

Une autre suggestion est de communiquer avec les prêteurs réels. Vous n'êtes pas obligé de rien jusqu'à ce que vous vous inscrivez à la clôture et il ne coûte rien pour obtenir un devis. Obtenez le de bonne foi-estimation et de la vérité en prêt déclarations de chaque prêteur. Ils sont tenus par la loi pour les fournir dans les 3 jours ouvrables de la demande. Demandez également un tableau d'amortissement ainsi, car il vous montrera les soldes des prêts au fil du temps.

Un dernier mot. Il ya des services en ligne fantastique qui prennent la plupart des travaux de magasinage hypothécaire actuel. Vous pouvez remplir une seule demande en ligne et de revenir plusieurs offres très rapidement. À ce stade, vous pouvez appliquer mes méthodes pour chaque offre sur plusieurs points dans le temps et vraiment voir ce que l'action est la meilleure pour vous. Et vous devez répéter ce processus jusqu'à ce que vous êtes satisfait vous avez une «bonne affaire».

Rappelez-vous, ce n'est pas vous contre les banques, c'est les banques les unes contre les autres! C'est votre capacité à mobiliser! Utilisez!

Transmettre ces informations à tout le monde vous le savez. Si nous savons tous comment prendre des décisions éclairées et de dépenser de l'argent à bon escient, on ajoute la stabilité de notre économie et pour notre avenir.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?When-to-Refinance-Rule-of-Thumb-Myths&id=3087084